Creditele fac lucrurile scumpe sa devina mai accesibile. De cele mai multe ori clientul este mai interesat de bunul pe care urmeaza sa-l achizitioneze in rate decat de finantare, mai ales in cazul in care comerciantul ofera solutii de finantare in magazin. Daca nu este atent, creditul ar putea insa sa-l coste mai mult decat bunul.
Pentru a putea imprumuta bani in mod sanatos este bine ca orice client sa tina cont de urmatoarele sfaturi:
1. Iti poti permite creditul? Inainte de a semna contractul, evalueaza-ti corect propriile posibilitati financiare si vezi daca poti suporta ratele aferente. Nu te lasa convins sa imprumuti mai mult decat iti poti permite.
2. Cauta cea mai buna oferta. Prima banca in care ai intrat s-ar putea sa nu-ti ofere cele mai bune conditii de finantare. Bancile vand foarte multe tipuri de credite, fiecare cu propriile dobanzi. Cele mai scumpe sunt cardurile de credit, iar cele mai ieftine cele cu garantie ipotecara. Acestea din urma au dobanzi mai mici, insa au costuri mai mari cu inregistrarea ipotecii, astfel ca sunt recomandate doar pentru sume mai mari. In functie de achizitia ce urmeaza a fi efectuata, trebuia ales tipul de credit potrivit, astfel incat sa nu platesti prea mult.
3. Citeste contractul inainte sa semnezi. Daca nu intelegi anumiti termeni ai contractului, solicita explicatii din partea bancii. Odata ce ai semnat nu te mai poti razgandi. Acest lucru este valabil doar pentru creditele acordate in afara unitatii bancii, cum ar fi la locul de munca sau la domiciliu. In acest caz, legea prevede ca in termen de 14 zile lucratoare, clientul poate returna banii inapoi fara sa suporte nici un cost.
4. Cat de mult vei plati? Verifica exact care sunt costurile aferente, inclusiv comisioanele.
5. Compara DAE (dobanda anuala efectiva). Aceasta este cea mai simpla metoda de a compara credite similare. Conso calculeaza DAE la toate tipurile de credite, pentru suma si perioada de creditare alese de utilizatori. Pentru a cauta cel mai ieftin credit, trebuie selectate produsele cu DAE cel mai scazut. Insa daca intentionezi sa rambursezi in avans creditul pe viitor, verifica si comisioanele de rambursare anticipata, care nu sunt incluse in DAE.
6. Fii atent la celelalte taxe, cum ar fi cele percepute de unii brokeri de credite.
7. Verifica si perioada de creditare, nu numai rata lunara. Cu cat perioada este mai mare, cu atat clientul plateste mai multa dobanda.
8. Tine cont de asigurari. Unele banci includ asigurarea in costul creditului, in timp ce altele impun plata separata a acesteia de catre client.
9. Daca iti pui casa garantie pentru a primi credit, in cazul in care nu iti platesti ratele la timp poti pierde propria locuinta.
10. Daca vrei sa girezi o persoana, in cazul in care aceasta nu isi poate plati ratele, vei fi obligat sa le achiti in locul ei.
