Relaxarea la credite incepe in cel mult o luna

Noul regulament pentru creditele acordate persoanelor fizice a intrat in vigoare. In aproximativ o luna este de asteptat ca bancile sa-si recalibreze produsele de creditare. Plafonul de indatorare nu va mai fi acelasi pentru toti clientii, cei cu venituri mari urmand sa fie avantajati. In schimb, nivelul veniturilor luate in calcul se va diminua.
 
Regulamentul nr. 3 din 2007 emis de BNR a inlocuit vechile norme de creditare si a eliminat plafoanele maxime de indatorare stabilite de banca centrala. Acestea limitau ratele totale pe care un client le poate plati la 40% din venit, indiferent de cat de mult castiga o persoana. Astfel, un salariat cu un venit de peste 1.000 euro pe luna trebuia sa respecte aceeasi regula ca si unul care incasa salariul minim pe economie. Daca in primul caz, dupa achitarea ratelor, clientul respectiv mai avea la dispozitie 600 euro pentru a-si asigura existenta, in cel de-al doilea caz, persoana respectiva ramanea cu mai putin de 100 euro pentru a-si acoperi celelate cheltuieli. Astfel, in timp ce limitarile respective functionau pentru persoanele cu venituri scazute, evitand cazurile de supraindatorare, cei cu venituri peste medie erau penalizati fara nici un motiv.
 
Noul cadru legislativ elimina aceasta distorsiune, favorizand persoanele cu venituri ridicate sa obtina credite mai mari. Astfel, bancile vor putea stabili propriile conditii privind gradul de indatorare al clientilor. Iar, confrom declaratiile bancherilor, familiile cu venituri mari vor putea plati chiar si rate mai mari de 50% din venit. Acesti clienti mai au de asteptat intre cateva saptamani si o luna, pana cand bancile isi vor modifica normele interne de creditare, iar Directia de Supraveghere din BNR le va aproba. Pana atunci, raman aplicabile vechile norme care limiteaza rata lunara la 35% din venit la creditele imobiliare si ipotecare si la 30% - la cele de consum.
 
Schimbarile aduse nu vor avantaja insa pe toata lumea. Familiile cu venituri scazute ar putea beneficia de conditii mai restrictive la creditare. Regulamentul BNR prevede ca atunci cand evalueaza capacitatea de rambursarea a clientilor, bancile trebuie sa scada costul de subzistenta din veniturile eligibile. Bancherii afirma ca vor determina nivelul acestor cheltuieli pe baza statisticilor publicate de Institutul National de Statistica, estimand aceste costuri la aproximativ 300 lei pe luna. Astfel, pentru o persoana care castiga 1.000 lei pe luna, banca va lua in calcul doar 700 lei, iar rata lunara se va raporta la aceasta suma. In plus, suma dedusa se va majora cu numarul persoanelor aflate in intretinere, pentru fiecare membru al familiei deducandu-se alti 300 lei. Astfel, familiile cu venituri scazute isi vor vedea diminuata capacitatea de rambursare, iar daca venitul pe membru de familie nu va depasi cu mult pragul de 300 lei, s-ar putea chiar sa nu mai obtina imprumuturi.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum
Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum

Comisia Europeana a lansat recent un set de propuneri care sa modifice Directiva 48 din 2008 in beneficiul consumatorilor. Principalele noutati vizeaza includerea in sfera reglementarii a imprumuturilor de valoare mica, eliminarea practicilor inselatoare si plafonarea costurilor pentru consumatori.

7 Iulie 2021 | Credite de consum

Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite
Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite

Biroul de Credit si CSALB avertizeaza clientii bancilor care au probleme in accesarea unor noi imprumuturi ca apelarea la firme “specializate” care promit radierea se poate incheia cu procese si executari silite in cazul neplatii onorariilor solicitate.

28 Iunie 2021 | Credite de consum

Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?
Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?

Guvernul a aprobat recent un proiect de lege care permite pensionarea optionala la 70 de ani, iar bancile ar putea lua in calcul modificarea varstei-limita la acordarea imprumuturilor. Pe de alta parte, CNCD a penalizat recent ING Bank pentru impunerea varstei de 64 de ani ca limita pentru emiterea unui card de credit.

24 Iunie 2021 | Credite de consum

Bancile scad marjele la creditele de consum
Bancile scad marjele la creditele de consum

Dobanzile fixe pleaca in acest moment de la 6% pe an, iar veniturile primite in cont aduc costuri mai mici debitorilor, ca si sumele mai mari solicitate de acestia pentru imprumuturile de nevoi personale.

27 Mai 2021 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus