CNA impune legea creditului de consum

Pentru prima oara, institutiile financiare sunt sanctionate in baza legii creditului de consum. Marti, CNA a interzis de la difuzare cinci spoturi publicitare pentru credite bancare si finantari in leasing, pe motiv ca nu afiseaza dobanda anuala efectiva. Reactia bancherilor nu a intarziat sa apara.

Nu de putine ori, presa a semnalat anunturi publicitare la credite de consum care nu afisau dobanda anuala efectiva (DAE), fara sa apara vreo reactie din partea autoritatilor care verifica respectarea legii. Publicarea DAE este obligatorie in orice oferta sau anunt publicitar in care se face referire la costul creditului, se arata clar in Legea 289/2004. DAE exprima costul total al imprumuturilor in forma procentuala si include, alaturi de dobanda, toate celelalte costuri asociate.

Pe 4 aprilie, s-a produs insa o premiera. Cateva institutii financiare au fost sanctionate ca nu respecta legea creditului de consum. Masura a fost luata de Consiliul National al Audiovizualului (CNA), dupa o sesizare venita din partea Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorului (ANPC).

Cinci spoturi publicitare pentru credite bancare si finantari in leasing au fost interzise de la difuzare pe motiv ca nu stipuleaza DAE si costurile totale pe care consumatorul trebuie sa le plateasca atunci cand contracteaza un credit. Reclamele vizate sunt: spotul Bancpost pentru creditul Imediat, spotul BCR Leasing pentru oferta promotionala derulata cu ocazia implinirii a 5 ani de activitate, spotul Alpha Bank pentru creditul de nevoi personale Alpha 4All si doua reclame ABN Amro ? una pentru credit imobiliar, iar cealalta pentru imprumuturi de nevoi personale.

Reactia bancilor

Asa cum era de asteptat, sanctiunile aplicate de CNA au starnit protestele bancherilor.
Spotul Bancpost era singurul dintre cele interzise care afisa DAE la credit. Aceasta aparea insa in partea de jos a ecranului, cu caractere foarte mici si imposibil de citit, precizeaza CNA.
?Nu exista o prevedere legala care sa stabilesca cat de mare trebuie sa fie marimea caracterelor?, argumenteaza Valentin Luminos, sef serviciu Cercetare Piata la Bancpost. Banca a luat insa decizia sa modifice spotul. Pe viitor, DAE va fi afisata in mod static, nu intermitent ca inainte, iar dimensiunea caracterelor va fi mai mare. Inainte de a fi oprita de la difuzare, reclama cu creditul Imediat se difuza pe cinci posturi TV: Antena 1, Antena 3, National TV, Prima TV si Realitatea TV.

In schimb, spotul BCR Leasing anunta dobanzi de 7%, fara sa precizeze care este costul total al creditului, incalcand art. 5 din Legea 289/2004. Consiliul a cerut retragerea sa de pe ecrane pana cand DAE nu va fi mentionata pe parcursul clipului. Aceeasi motivatie a fost invocata si in cazul Alpha Bank si ABN Amro.

Reprezentantii Alpha Bank au refuzat pe moment sa comenteze situatia, urmand sa se pronunte oficial dupa ce vor obtine de la CNA mai multe informatii cu privire la motivele interzicerii spotului.

La fel de incurcati sunt si cei de la ABN Amro Bank. ?Suntem foarte surprinsi de aceasta masura, deoarece in opinia noastra am respectat reglementarile in vigoare?, afirma Raluca Mandache, directorul de comunicare al bancii. Ea precizeaza ca in reclama la creditul pentru nevoi personale nu se face nici o referire la costul creditului, singurele aspecte evidentialte in spot fiind faptul ca imprumutul se acorda fara girant, fara avans si pentru sume de pana la 20.000 euro. Iar, in ceea ce priveste spotul la creditul imobiliar, banca nu este obligata in acest caz sa afiseze DAE, conform art. 3 din Legea 289/2004.

Cine aplica legea?

Faptul ca legea creditului de consum incepe sa fie luata in serios si nu reprezinta doar un act normativ promulgat pentru ca suntem obligati sa preluam si ?mofturile? acquis-ului comunitar, este un lucru imbucurator.

Erorile aparute in aplicarea legii ar putea fi insa corectate printr-o mai buna colaborare intre CNA, ANPC si BNR. Trebuie spus ca intre CNA si ANPC s-a semnat de curand un protocol, cu scopul de a proteja mai bine interesele consumatorilor. Pe viitor, ar fi de dorit ca si banca centrala sa incheie parteneriate similare, in special cu ANPC. Un astfel de protocol ar stabili clar responsabilitatile fiecarei institutii in aplicarea legii creditului de consum, pentru ca in prezent, nimeni nu-si asuma responsabilitatea.
Reprezentantii ANPC sustin ca nu pot aplica sanctiuni bancilor in baza legii creditului de consum, BNR fiind cea indreptatita sa ia astfel de decizii.
Pe de alta parte, Nicolae Cinteza, directorul Directiei de Supraveghere din BNR, afirma ca banca centrala nu poate sanctiona bancile in virtutea legii de mai sus, acest privilegiu fiind rezervat ANPC.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Creditele de vacanta, solutii si costuri
Creditele de vacanta, solutii si costuri

Daca aveti in plan un sejur cu bani imprumutati, aveti de ales intre un credit de nevoi personale, o refinantare, un descoperit de cont sau utilizarea unui card de credit, fiecare cu avantajele si dezavantajele sale.

5 August 2021 | Credite de consum

Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum
Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum

Comisia Europeana a lansat recent un set de propuneri care sa modifice Directiva 48 din 2008 in beneficiul consumatorilor. Principalele noutati vizeaza includerea in sfera reglementarii a imprumuturilor de valoare mica, eliminarea practicilor inselatoare si plafonarea costurilor pentru consumatori.

7 Iulie 2021 | Credite de consum

Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite
Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite

Biroul de Credit si CSALB avertizeaza clientii bancilor care au probleme in accesarea unor noi imprumuturi ca apelarea la firme “specializate” care promit radierea se poate incheia cu procese si executari silite in cazul neplatii onorariilor solicitate.

28 Iunie 2021 | Credite de consum

Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?
Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?

Guvernul a aprobat recent un proiect de lege care permite pensionarea optionala la 70 de ani, iar bancile ar putea lua in calcul modificarea varstei-limita la acordarea imprumuturilor. Pe de alta parte, CNCD a penalizat recent ING Bank pentru impunerea varstei de 64 de ani ca limita pentru emiterea unui card de credit.

24 Iunie 2021 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus