Folosim cookies pentru a face website-ul mai usor de utilizat, in conformitate cu Noul Regulament al Uniunii Europene cu privire la Protectia Datelor Personale (GDPR). Citeste Politica de Confidentialitate.

Avansul minim dispare, adevaratele restrictii raman


BNR pregateste un nou regulament privind creditele pentru populatie, care elimina necesitatea de a prezenta un avans minim de 25%. Restrictia era insa de mult depasita de banci, care identificasera solutii pentru a finanta integral achizitia de locuinte sau bunuri de consum. Adevaratele restrictii ? limitele pentru rata lunara ? raman pe pozitii.



Regula privind avansul minim a fost impusa de banca centrala la mijlocul anului 2005, in incercarea de a limita expansiunea creditelor pentru populatie.

In cazul creditelor de consum, normele BNR impun in prezent restrictii din acest punct de vedere, daca imprumuturile au ca destinatie achizitionarea de bunuri. Acordarea lor este conditionata de prezentarea unor garantii reale si personale sau de achitarea unui avans de minim 25% din valoarea respectivelor bunuri. Noul proiect de regulament elimina aceasta conditie.

Acest lucru nu va aduce insa mari beneficii consumatorilor deoarece bancile au gasit de mult timp o solutie pentru a finanta achizitia de electrocasnice in rate, fara avans si fara girant. Prin introducerea asigurarii de risc de neplata ca o componenta a creditului, bancile au ocolit restrictia impusa de BNR. Astfel, eliminarea avansului minim nu va schimba cu nimic actualele conditii de acordare a creditelor de consum in magazine.

O alta noutate adusa de proiect este abadonarea avansului de 25% impus la creditele imobiliare. Insa si aici, bancile identificasera de mai mult timp o solutie pentru a acorda credite pentru locuinta fara avans. Banca putea finanta pana la 75% din achizitionarea casei printr-un credit ipotecar sau imobiliar, in timp ce restul de 25% putea fi furnizat prin intermediul unui imprumut de nevoi personale cu garantii ipotecare. Dupa disparitia avansului minim, singurul beneficiu adus consumatorilor este ca ei nu vor mai fi nevoiti sa plateasca de doua ori comisioane de acordare, ci numai o singura data deoarece vor putea contracta un singur imprumut in loc de doua.

In concluzie, prin modificarile aduse reglementarilor in vigoare, banca centrala nu face altceva decat sa recunoasca realitatea pietei, regulile respective fiind de multa vreme lipsite de putere de constrangere. De altfel, masurile de acest fel au inceput sa devina o obisnuinta pentru BNR.

In noiembrie anul trecut, banca centrala a luat decizia de a elimina cu incepere de la 1 ianuarie 2007 limita impusa institutiilor de credit la acordarea de credite in valuta. Externalizarea portofoliilor de credite a permis bancilor sa acorde in continuare credite in valuta fara sa para a fi deranjate prea mult de acesata restrictie a bancii centrale. Iar debarasarea de aceasta norma la doar un an de la intrarea ei in vigoare a reprezentat de fapt o recunoastere a ineficientei sale.

Principala masura care restrictioneaza sever accesul populatiei la credite este plafonarea ratei lunare la un anumit ptocent din venit, in functie de tipul creditelor. Abandonarea acestei conditii va semnala cu adevarat o relaxare a conditiilor de creditare, in timp ce masurile anuntate acum de banca centrala nu vor aduce imbunatatiri prea mari pentru cei care doresc sa se imprumute.


Distribuie articolul




Alte articole

Credit cu dobanda zero prin Programul Investeste in tine

Credit cu dobanda zero prin Programul Investeste in tine

Programul guvernamental “Investeste in Tine” a demarat prin intermediul CEC Bank, insa si alte banci sunt asteptate sa se inscrie in acest program. Imprumuturile acordate prin acest program sunt garantate de stat, iar clientii nu platesc dobanda. Care sunt conditiile pentru a putea lua un astfel de imprumut?

Citeste mai mult

Cum se descurca romanii cu plata datoriilor lunare?

Cheltuielile lunare ale romanilor devin tot mai presante. Acestia spun ca au nevoie de venituri din ce in ce mai mari pentru a-si achita la timp facturile, ratele la banca si celelalte cheltuieli obligatorii. Aproape o treime spun ca nu isi pot plati la timp datoriile din cauza situatiei financiare nesatisfacatoare.

Citeste mai mult
Ce conditii trebuie sa indeplinesti pentru un credit cu dobanda zero?

Ce conditii trebuie sa indeplinesti pentru un credit cu dobanda zero?

Programul Investeste in tine prinde contur. Plafonul de garantii acordat pentru acest an este de 600 de milioane de lei, plus 5 milioane pentru dobanzi si comisioane. Costul total al creditului este suportat de stat, iar beneficiarul trebuie sa indeplineasca doar cateva conditii minimale.

Citeste mai mult

Creditarea populatiei ia avant

Creditarea bancara pentru persoane fizice traverseaza o perioada propice, inca. Imprumuturile in lei nou acordate continua sa creasca, in special pentru consum, iar restantele se afla la minimul ultimilor 9 ani. Ce ingrijoreaza totusi autoritatile?

Citeste mai mult