Creditul 0% dobanda, restul comisioane

Banca Transilvania a lansat ?Creditul fara rate, 0% dobanda?, ale carui costuri sunt formate exclusiv din comisioane. Noul produs este un credit de nevoi personale care permite solicitantilor sa imprumute sume mai mari decat ar permite normele BNR. Pe masura ce o parte din credit se ramburseaza, sumele depuse se pot reutiliza.

La acordare, Creditul fara rate se comporta ca un imprumut obisnuit: suma este pusa integral la dispozitia clientului. Noutatea este ca timp de 3 ani, nu trebuie platita nici o rata. In aceasta perioada, singura obligatie a clientului este sa achite comisionul lunar. Aceste este in principiu de 2% din creditul aprobat, insa poate scadea la 1%, atunci cand clientul ramburseaza cel putin 7% din creditul aprobat.
Insa, pentru ca nivelul comisionului sa scada, suma trebuie rambursata in ultima zi lucratoare a lunii aferente, concomitent cu depunerea unei cereri de rambursare la banca. Daca aceste doua conditii nu se respecta, clientul datoreaza un comision de 2%.

In cazul in care clientul a rambursat o parte din credit, el are posibilitatea de a reutiliza acesti bani. Schema functioneaza timp de 3 ani, dupa care se trage linie, iar suma ramasa de rambursat se transforma intr-un credit de nevoi personale standard, rambursabil in maxim 10 ani. Acest tip de imprumut are in prezent o rata a dobanzii de 14-15%, iar la acordare se percepe un comison de 4%.

Creditul fara rate se acorda persoanelor cu varsta cuprinsa intre 18 ani si 70 ani (la scadenta creditului), cu un venit lunar de cel putin 700 lei pe luna. Finantarile sunt dipsonibile in lei, pentru sume cuprinse intre echivalentul a 1.000 euro si 10.000 euro.

Pro si contra

Principalul avantaj al Creditului fara rate este ca permite clientilor sa obtina sume mai mari decat ar permite normele BNR. Practic, rata minima lunara este de numai 2% din creditul aprobat. In plus, imprumutul ofera clientilor o anumita flexibilitate in utilizarea banilor, prin faptul ca sumele rambursate pot fi reutilizate.

Flexibilitatea este insa mai limitata decat la o linie de credit traditionala, atat din punct de vedere al utilizarii banilor, cat si al costurilor.

O linie de credit standard ii ofera posesorului posibilitatea de a retrage si depune oricand banii. La Creditul fara rate, banii se pot retrage in orice moment, insa rambursarea lor este restrictionata la o singura zi.

Totodata, modul in care se calculeaza costul finantarii este mai avantajos la o linie de credit standard. In acest caz, pentru suma utilizata se percepe dobanda, care se determina in functie de durata de folosire a banilor. In schimb, comisionul platit la produsul Bancii Transilvania nu tine cont de acest aspect. Astfel, chiar daca o parte din bani sunt trasi dupa 2 saptamani de la inceputul lunii, clientul plateste acelasi cost ca si cum ar fi utilizat suma intreaga luna.

Costul creditului este format doar din comisioane, ceea ce face dificila compararea cu alte produse de finantare. In general, un comision lunar de 2% este insa echivalent cu o rata a dobanzii de 24%, iar un comision de 1%, cu o rata a dobanzii de 11%. Aceste reguli sunt valabile insa numai daca banii sunt utilizati din prima zi lucratoare a lunii. Pentru orice sume trase ulterior in cursul lunii, dobanzile echivalente se majoreaza.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Bancile scad marjele la creditele de consum
Bancile scad marjele la creditele de consum

Dobanzile fixe pleaca in acest moment de la 6% pe an, iar veniturile primite in cont aduc costuri mai mici debitorilor, ca si sumele mai mari solicitate de acestia pentru imprumuturile de nevoi personale.

27 Mai 2021 | Credite de consum

Cum iti poti refinanta creditul de consum pe 10 ani
Cum iti poti refinanta creditul de consum pe 10 ani

Bancile pot folosi în acest scop parghia oferita de un regulament al BNR din iulie 2020 care lasa mai mult spatiu de manevra finantatorilor in contextul in care debitorii se confrunta cu probleme pe fondul pandemiei.

12 Aprilie 2021 | Credite de consum

Creditele de consum intra in primavara cu discounturi
Creditele de consum intra in primavara cu discounturi

Mai multe banci isi asteapta in aceasta perioada clientii cu dobanzi mai mici la creditele de nevoi personale si avantaje colaterale.

3 Martie 2021 | Credite de consum

Creditele online devin tot mai populare
Creditele online devin tot mai populare

Cu documentele de identitate la indemana, un dispozitiv cu camera pentru identificare si documentatia semnata electronic pe e-mail sau in cont, sunteti pregatiti pentru acordarea unui imprumut online. Conso va ofera cateva exemple concrete de aplicatii online pentru un credit.

3 Februarie 2021 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus