top banner

Plata dobanzii in avans - o inventie fara rost

25 Februarie 2009 | Autor: Marius Serban

Depozitul cu plata dobanzii in avans se doreste a fi o noua inventie a bancilor autohtone in materie de economisire. Produsul se impaca insa greu cu conceptul de economisire, de care am putea spune chiar ca este total strain. Acest depozit incurajeaza mai degraba clientii sa cheltuiasca decat sa acumuleze bani in cont.
 
Oferta de economisire s-a imbogatit in ultima vreme cu o noua inventie: depozitul cu plata dobanzii in avans. Daca la inceput acest produs era introdus de banci care doreau sa atraga atentia asupra lor ca au ceva diferit, acum chiar bancile mari l-au adoptat, cum este cazul BRD.
 

Depozitul la termen poate face acelasi lucru

 
Ce este special la acest depozit? Singura diferenta este ca dobanda se plateste in momentul constituirii depozitului si nu lunar sau la scadenta. Ce avantaje aduce acest lucru pentru deponent?
 
Bancile scot in evidenta ca beneficii faptul ca dobanda poate fi retrasa imediat pentru a fi investita sau cheltuita. Insa, pentru acest lucru, nu era necesar un nou produs.
 
Potrivit schemei de functionare, clientul depune o suma de bani, din care banca ii da o parte inapoi (dobanda).
 
In loc sa plimbe banii din portofelul la banca si inapoi, clientul putea constitui un depozit clasic la termen. El depune o suma mai mica, urmand ca la scadenta - cand va incasa dobanda - sa ajunga la aceeasi suma finala. Acest lucru se poate face si cu ajutorul certificatelor de depozit.
 
Bineinteles, se poate argumenta ca suma depusa la banca fiind mai mare in cazul depozitului cu plata in avans, si dobanda ar fi mai ridicata. Nu neaparat!
 
In general, bancile tin cont de valoarea banilor in timp si aplica dobanzi mai mici la depozitele cu plata in avans decat la cele cu plata la scadenta.
 
Tot din acelasi motiv, depozitele cu plata lunara a dobanzii platesc, de regula, dobanzi mai mici decat cele cu plata la termen.
 

Se uita rostul economisirii

 
In plus, plata dobanzii in avans se impaca greu cu conceptul de economisire. Notiunea presupune in esenta acumularea unor sume de bani in timp, astfel incat o persoana sa-si atinga un anumit obiectiv financiar: asigurarea avansului pentru cumpararea unei locuinte sau a unui alt bun, constituirea unei rezerve de bani pentru perioade neprevazute, etc.
 
In acest cadru, dobanda are rolul de a stimula procesul de economisire, astfel incat clientul este motivat sa depuna noi sume in cont in perioada urmatoare. Prin urmare, banca si clientul lucreaza impreuna pentru ca el sa-si atinga obiectivul propus.
 
In schimb, depozitul cu plata dobanzii in avans nu incurajeaza un astfel de comportament. Ba dimpotriva, mesajul principal este cum poti cheltui imediat o parte din economiile tale.
 
In final, clientul constata ca economiile depuse la banca in acest fel si-au pierdut din puterea de cumparare, deoarece dobanda nu se mai adauga la soldul existent, pentru a-l proteja de inflatie.
Comparații

Depozite la termen

Depozite la termen
  • Compari ofertele băncilor
  • Câștiguri mai mari pentru economiile tale
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Depozite

Alte Articole

Bancile premiaza clientii noi cu dobanzi mai mari la depozite

Bancile premiaza clientii noi cu dobanzi mai mari la depozite

Daca practica oferirii unor dobanzi mai bune pentru fondurile nou atrase nu e noua in piata bancara, CEC Bank propune un pachet de cont curent cu dobanda preferentiala la depozitul cu depuneri ulterioare, doar pentru clientii noi.

21 Sep 2022 | Depozite
Economisirea pe termen lung in euro are dezavantaje acum

Economisirea pe termen lung in euro are dezavantaje acum

In conditiile in care bancile centrale din UE si SUA se misca in directia cresterii dobanzilor, blocarea banilor pe scadente mai lungi in euro la dobanzile din prezent se poate dovedi o idee neinspirata.

19 Sep 2022 | Depozite
Statul scade usor dobanzile la titlurile de stat. Ce vor face bancile?

Statul scade usor dobanzile la titlurile de stat. Ce vor face bancile?

Atat titlurile de stat din programul Tezaur, cat si cele din programul Fidelis puse la vanzare din 1 septembrie au dobanzi mai mici la lei decat la precedentele emisiuni, in ciuda mentinerii inflatiei la cote ridicate.

02 Sep 2022 | Depozite
Economiile pentru copii sunt avantajoase si pentru adulti

Economiile pentru copii sunt avantajoase si pentru adulti

Produsele de economisire pentru copii pot fi folosite ca pretext pentru a pune bani de-o parte de intreaga familie, atunci cand randamentele sunt incurajatoare.

18 Aug 2022 | Depozite

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Depozit la termen

Calculează suma pe care o poți acumula cu ajutorul unui depozit la termen

Cont de economii

Calculează suma acumulată prin depuneri lunare într-un cont de economii