Plata dobanzii in avans - o inventie fara rost

Depozitul cu plata dobanzii in avans se doreste a fi o noua inventie a bancilor autohtone in materie de economisire. Produsul se impaca insa greu cu conceptul de economisire, de care am putea spune chiar ca este total strain. Acest depozit incurajeaza mai degraba clientii sa cheltuiasca decat sa acumuleze bani in cont.
 
Oferta de economisire s-a imbogatit in ultima vreme cu o noua inventie: depozitul cu plata dobanzii in avans. Daca la inceput acest produs era introdus de banci care doreau sa atraga atentia asupra lor ca au ceva diferit, acum chiar bancile mari l-au adoptat, cum este cazul BRD.
 

Depozitul la termen poate face acelasi lucru

 
Ce este special la acest depozit? Singura diferenta este ca dobanda se plateste in momentul constituirii depozitului si nu lunar sau la scadenta. Ce avantaje aduce acest lucru pentru deponent?
 
Bancile scot in evidenta ca beneficii faptul ca dobanda poate fi retrasa imediat pentru a fi investita sau cheltuita. Insa, pentru acest lucru, nu era necesar un nou produs.
 
Potrivit schemei de functionare, clientul depune o suma de bani, din care banca ii da o parte inapoi (dobanda).
 
In loc sa plimbe banii din portofelul la banca si inapoi, clientul putea constitui un depozit clasic la termen. El depune o suma mai mica, urmand ca la scadenta - cand va incasa dobanda - sa ajunga la aceeasi suma finala. Acest lucru se poate face si cu ajutorul certificatelor de depozit.
 
Bineinteles, se poate argumenta ca suma depusa la banca fiind mai mare in cazul depozitului cu plata in avans, si dobanda ar fi mai ridicata. Nu neaparat!
 
In general, bancile tin cont de valoarea banilor in timp si aplica dobanzi mai mici la depozitele cu plata in avans decat la cele cu plata la scadenta.
 
Tot din acelasi motiv, depozitele cu plata lunara a dobanzii platesc, de regula, dobanzi mai mici decat cele cu plata la termen.
 

Se uita rostul economisirii

 
In plus, plata dobanzii in avans se impaca greu cu conceptul de economisire. Notiunea presupune in esenta acumularea unor sume de bani in timp, astfel incat o persoana sa-si atinga un anumit obiectiv financiar: asigurarea avansului pentru cumpararea unei locuinte sau a unui alt bun, constituirea unei rezerve de bani pentru perioade neprevazute, etc.
 
In acest cadru, dobanda are rolul de a stimula procesul de economisire, astfel incat clientul este motivat sa depuna noi sume in cont in perioada urmatoare. Prin urmare, banca si clientul lucreaza impreuna pentru ca el sa-si atinga obiectivul propus.
 
In schimb, depozitul cu plata dobanzii in avans nu incurajeaza un astfel de comportament. Ba dimpotriva, mesajul principal este cum poti cheltui imediat o parte din economiile tale.
 
In final, clientul constata ca economiile depuse la banca in acest fel si-au pierdut din puterea de cumparare, deoarece dobanda nu se mai adauga la soldul existent, pentru a-l proteja de inflatie.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Depozite


Radiografia produselor bancare pentru copii la bancile mari
Radiografia produselor bancare pentru copii la bancile mari

Copiii au intrat în sfera de interes a bancilor cand s-a observat ca parintii pot fi determinati sa economisiseasca mai mult daca o fac pentru odraslele lor, iar cei mici sunt familiarizati cu produsele bancare pe care le-ar putea folosi mai tarziu, precum cardurile si depozitele.

13 Iulie 2020 | Depozite

Depozitele la termen concureaza mai bine titlurile de stat
Depozitele la termen concureaza mai bine titlurile de stat

Lansarea unor noi emisiuni de certificate de trezorerie pentru populatie dupa o pauza de 6 luni ofera ocazia de a reface comparatia cu depozitele la termen, dupa noi campanii din partea bancilor si o reducere a randamentelor din partea statului.

7 Iulie 2020 | Depozite

Bonus pentru tehnologie si fidelitate la depozitele online
Bonus pentru tehnologie si fidelitate la depozitele online

Unele banci incurajeaza constituirea depozitelor online cu un supliment de dobanda care poate fi, in unele situatii si in anumite conditii, semnificativ peste dobanda oferita uzual la ghiseu.

3 Iunie 2020 | Depozite

Cum economisim in vremuri de criza?
Cum economisim in vremuri de criza?

Cei care si-au pastrat economiile in lei vor avea in fata alegeri complicate. Cursul leu-euro ar putea fi pus sub presiune in perioada urmatoare, pe fondul acumularii unui deficit bugetar in crestere si nevoii autoritatilor de a relansa economia stimuland exporturile (ceea ce presupune un curs „competitiv”, a se citi „un leu mai slab”).

23 Aprilie 2020 | Depozite

Mai multe articole

Inapoi sus