Credite pentru locuinta fara verigheta

Nu toate bancile acorda credite pentru casa persoanelor necasatorite care locuiesc impreuna, iar cele care o fac impun anumite cerinte speciale. Solicitantii pot opta sa contracteze un singur credit impreuna pentru achizitionarea unui imobil in coproprietate sau pot solicita un imprumut in care exista un singur solicitant si un co-debitor.
 
Ca o consecinta directa a Normei 10/2005 a BNR din ce in ce mai multe persoane cauta solutii alternative pentru a obtine un imprumut de locuinta. Conform reglementarilor BNR, valoarea ratei lunare la creditele ipotecare este limitata la 35% din venitul obtinut de solicitant sau familia acestuia, prin care se intelege rudele sau afinii pana la gradul 4 care locuiesc impreuna cu solicitantul.
 
O posibilitate in cazul in care solicitantii nu sunt casatoriti, dar totusi doresc sa contracteze un singur credit impreuna este achizitionarea sau construirea unui imobil in coproprietate. Cei doi solicitanti sunt proprietari cu aceleasi drepturi si obligatii, fara a fi in situatia in care unul este imprumutat si celalalt co-debitor. Acesta varianta este preferata atunci cand ambii solicitanti doresc sa fie proprietari asupra imobilului. Totodata, toate obligatiile care decurg din contractarea creditului vor fi suportate in mod egal de cei doi.
 
Pe langa aceasta optiune, mai exista si posibilitatea obtinerii unui imprumut in care exista un singur solicitant si un co-debitor. Co-debitorul este persoana care se obliga in mod solidar si indivizibil cu imprumutatul la plata obligatiilor asumate prin contractul de credit. Co-debitorul nu are voie insa sa faca trageri din credit.
 
Oferta existenta
 
Totusi nu toate bancile acorda credite in aceste conditii sau impun anumite cerinte speciale. Bancpost considera co-debitor la creditele cu ipoteca sotul sau sotia imprumutatului, indiferent daca se iau in calcul si veniturile acestora. Un singur solicitant si un co-debitor este cea mai avantajoasa solutie oferita de banca, dar pentru a face acest lucru cei doi trebuie sa fie casatoriti, chiar daca au adrese diferite in buletin.
 
Volksbank este una din bancile care ofera posibilitatea achizitionarii unui imobil in coproprietatea solicitantilor, desi nu sunt casatoriti. Recomandarea bancii pentru a intampina costuri mai mici este contractarea unui singur credit cu doi solicitanti. "Astfel, se plateste un singur comision de analiza, un singur comision de evaluare si taxe notariale mai mici. Mai mult, timpul de asteptare se reduce la jumatate, decizia acordarii se ia mai rapid, iar clientii beneficiaza de un scoring mai ridicat", spune Alina Ferseta, Senior Marketing and PR Coordinator la Volksbank.
 
Doua credite pentru o casa
 
HVB Tiriac Bank nu cere certificatul de casatorie, dar poate acorda credit doar unuia dintre solicitanti, avand co-debitor pe celalalt. La Unicredit si Raiffeisen, in situatia in care ambii solicitanti doresc sa fie proprietari pe imobilul finantat, singura solutie este sa se acorde doua credite. Cei doi vor avea fiecare calitatea de imprumutat dar se va semna un singur contract de ipoteca cu procente pentru fiecare platitor.
 
Si la CEC se poate obtine un credit imobiliar sau ipotecar, dupa caz, fara ca solicitantii sa fie casatoriti. Clientii pot cumpara locuinta ca fiind co-proprietari, contractand doua credite separate. Fiecare client, insa, trebuie sa indeplineasca conditia de acordare, adica fiecare sa dispuna de avansul de 25% din partea sa de locuinta, iar principalul si dobanda aferenta sa reprezinte maxim 35% din salariul net. Ipoteca se instituie pe intreg imobilul si va fi semnata de catre cei doi co-proprietari iar in actul de ipoteca se va face mentiunea ca imobilul este garantia pentru cele doua credite obtinute  (ipoteca de rang I si II ).
 
BCR nu ofera solicitantilor posibilitatea de a lua un credit imobiliar daca nu sunt casatoriti, in schimb recomanda contractarea a doua credite separate pentru nevoi personale cu ipoteca. Aceasta situatie necesita o terta persoana care sa garanteze cu propriul imobil pentru imprumuturile celor doi. Dupa achizitionarea noii case, ipoteca poate fi transferata. Dezavantajele in acesta situatie sunt comisionul de analiza platit de doua ori si perioada maxima de creditare de 25 ani fata de 30 ani, cat este la un credit ipotecar.
 


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

Sondajul Conso s-a incheiat

Multumim tuturor participantilor. Rezultatele tragerii la sorti vor fi afisate in zilele urmatoare.

Mai multe detalii

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Imobiliare

Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?
Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?

CEC Bank, BCR, ING Bank, Raiffeisen Bank si Banca Transilvania au anuntat deja ca au lansat ofertele de creditare pentru programul Noua Casa, la dobanzi ce pornesc de la 4,31%.

14 Septembrie 2020 | Imobiliare

Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?
Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?

Diferentierea se face in special in functie de valoarea imobilului si, implicit, de existenta sau nu a avansului solicitat in conturile viitorilor debitori.

18 August 2020 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus