Creditarea sta la cutie, economisirea prinde viata

Creditele acordate populatiei au batut pasul pe loc in ianuarie 2009, reiese din datele publicate de BNR. In schimb, clientii bancilor au inceput sa economiseasca mai mult, atat in lei cat si in valuta, dupa ce dobanzile platite de banci au crescut semnificativ in ultimele luni.
 
Singurul lucru care majoreaza portofoliile de credit ale bancilor in ultimul timp este deprecierea leului. Pe masura ce cursul de schimb creste, imprumuturile in valuta devin mai mari, atunci cand se exprima in lei.
 
Acest efect face ca datele oficiale sa indice o majorare "de forma" a creditarii. Viteza de crestere este insa mereu mai mica decat ritmul de depreciere a monedei nationale, ceea ce inseamna ca, de fapt, creditarea in valuta scade.
 

Ingheata creditele

 
In ianuarie 2009, datele BNR arata ca imprumuturile in valuta acordate populatiei au avansat cu 7,1% (exprimate in lei). In acesta luna, insa, leul s-a depreciat fata de euro cu 7,3% si cu 7,6% fata de francul elvetian, monedele straine in care bancile finanteaza populatia.
 
Bancherii nu au avut dare de mana nici la creditele in lei. Acestea s-au redus cu inca 1%, marcand a treia luna consecutiva de scaderi.
 
Doar pe segmentul companiilor, creditele au inregistrat cresteri. Avansul a fost insa de trei ori mai mic decat in perioada similara a anului trecut.
 

Depozitele in euro au adus castiguri inalte

 
In zona de economisire, activitatea s-a revigorat recent, populatia reactionand favorabil la promotiile intalnite la tot pasul.
 
Institutiile de credit platesc chiar si 15% la un depozit in lei pe o luna, iar in acest joc au intrat si bancile mari. Chiar si BCR – cea mai mare banca a tarii – acorda o dobanda de 14,5% la depozitele in lei pe 2 luni.
 
Depozitele in euro sunt extrem de bine remunerate, dobanzile urcand pana la 6,5% pentru scadenta pe o luna. Iar, daca tinem cont de deprecierea rapida a leului din perioada decembrie 2008-ianuarie 2009, putem spune ca economisirea in euro a fost de departe mai profitabila decat cea in lei in ultimele 2 luni.
 

Companiile fac depozite in valuta

 
Populatia a avut insa un comportament prudent si nu s-a indreptat masiv spre valuta. Exprimate in euro, depozitele in valuta au sporit cu mai putin de 2% in ianuarie 2009, in timp ce depozitele in lei s-au majorat cu 4%.
 
Companiile nu au ratat insa acest moment. Depozitele lor in lei s-au diminuat cu 11%, iar cele in valuta au avansat cu aproximativ 5% (exprimate in euro).
 
Faptul ca depozitele in euro au fost mai rentabile decat cele in lei in ultimele luni, nu inseamna ca acest lucru se va intampla si pe viitor. Chiar si Banca Nationala a atentionat ca moneda nationala s-a depreciat mai mult decat ar fi fost necesar. Deci, exista un risc inalt de inversare a evolutiilor valutare, moment in care plasamentele in euro ar putea genera pierderi.
 
Prin urmare, economisirea in lei ramane o alegere mult mai prudenta. Totodata, trebuie avut in vedere ca nivelul mai ridicat al dobanzii compenseaza partial o eventuala depreciere suplimentara a leului.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Depozite


Mai are sens sa economisim in euro?
Mai are sens sa economisim in euro?

Dupa o lunga perioada de stabilitate a cursului de schimb si dobanzi apropiate de zero pentru depozitele la termen in valuta, nu multi si-ar mai pune aceasta intrebare. Totusi, lucrurile se pot schimba pe termen mediu.

26 August 2021 | Depozite

Programul Fidelis mai tenteaza doar prin componenta de cash-management
Programul Fidelis mai tenteaza doar prin componenta de cash-management

Incepand din 22 iunie, populatia are acces la noi emisiuni de titluri de stat ce vor fi listate la bursa, in lei si euro. Randamentele sunt insa in scadere, in ciuda cresterii inflatiei.

22 Iunie 2021 | Depozite

Conturile de economii recupereaza terenul fata de depozite
Conturile de economii recupereaza terenul fata de depozite

Diferenta de randament dintre depozitele la termen si conturile de economii s-a redus treptat, iar avantajele mobilitatii banilor nu sunt de negliljat.

3 Iunie 2021 | Depozite

Dobanzile real pozitive sunt tot mai rare
Dobanzile real pozitive sunt tot mai rare

Cresterea inflatiei din ultima vreme si estimarile pesimiste ale BNR pentru finalul anului nu au determinat, cel putin deocamdata, o majorare a dobanzilor la termen, bancile avand suficient spatiu de manevra pentru intarzierea acestui pas.

31 Mai 2021 | Depozite

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid depozite si certificate de depozit

Chiar daca bancile au redus in ultima perioada ratele dobanzilor, in continuare dobanzile la lei sunt superioare dobanzilor la euro si dolari. Din acest motiv, depozitele in lei sunt mai avantajoase decat cele in valuta. De ce sunt depozitele in valuta riscante, care sunt costurile unui depozit, principalele diferente dintre un depozit la termen si

Ghid finante personale

Planificarea veniturilor si cheltuielilor personale este o modalitate utila pentru a economisi. Cum se planifica cheltuielile? Cum trebuie folositi banii disponibili? Ponturi pentru a economisi bani si unde se pot investi economiile in Ghidul Finante personale.

Inapoi sus