Creditele ipotecare necesita inca un avans minim considerabil

Chiar daca dobanzile in piata au scazut, permitand obtinerea unui credit mai mare, solicitantii unui credit ipotecar mai au un hop inca important de trecut pana la mutarea in casa noua: avansul. Majoritatea ofertelor solicita minimum 25% din pretul de achizitie, iar uneori se ajunge chiar la 50% din valoarea locuintei.

La Alpha Bank avansul minim standard este de 20%. In unitatile bancii, insa solicitantii de credit afla ca aceasta facilitate este valabila doar pentru cei care decid sa cumpere un imobil intr-un proiect rezidential finantat de Alpha Bank. Daca vor sa isi finanteze achizitia unui alt imobil trebuie sa suporte cel putin 50% din pretul acestuia.

O situatie similara se intalneste si la MKB Romexterra Bank. Avansul minim este de 30% insa numai pentru cei care se incadreaza in clasa I de risc, ce presupune “sa aveti proprietati, salariu mare”, asa cum ne-a explicat un ofiter de credit al bancii.

O familie formata din doua persoane, cu un venit de 4.000 lei pe luna, fara proprietati si cu o rata de 60 euro la alta banca, se incadreaza insa in clasa III de risc si va trebui sa suporte din surse proprii 40% din pretul locuintei.

Costuri mai mari la creditele cu avans redus



Alte banci sunt ceva mai transparente si precizeaza inca de la inceput ca cei care doresc sa suporte un avans mai mic trebuie sa plateasca mai mult. Spre exemplu, oferta de credite ipotecare a BRD presupune un avans de minim 20%. Cei care doresc un avans mai redus platesc o dobanda cu 0,1 procente mai mare.


La BCR, oferta stadard implica un avans de cel putin 25%, dar permite si un avans de minim 10%, caz in care dobanda creditului creste cu 0,2 procente. Cel putin oficial, BCR permite si finantarea achizitiei de imobile cu avans 0%. Rata dobanzii este cu 0,4 procente mai mare fata de nivelul standard iar creditul poate fi contractat pe cel mult 25 ani.

La Raiffeisen Bank, avansul minim platit de client este de 35%, la Volksbank 25%. La Bancpost clientii pot alege intre varianta de credit ipotecar cu avans 20% sau 30%. In cazul avansului mai redus, dobanda este cu 0,25 procente mai mare.

Aceeasi strategie o adopta si Millennium Bank care are doua variante de costuri pentru niveluri diferite de avans. Cel mai mic nivel acceptat de banca este de 20%. In cazul in care clientii reusesc sa puna mai mult de 40% din pret din surse proprii dobanda este mai mica cu 0,55 procente.

La OTP Bank conteaza zona in care este amplasat imobilul. Cei care doresc sa isi cumpere o locuinta intr-o resedinta de judet sau in zona turistica trebuie sa aduca doar 30% avans. Restul solicitantilor vor fi nevoiti sa suporte un avans de 35%.


Cum se determina avansul minim?



Avansul minim se determina atat in functie de pretul locuintei, dar si valoarea la care se evalueaza imobilul.

Daca avansul este de minim 25% inseamna ca banca nu va finanta mai mult de 75% din tranzactie. In cazul in care pretul imobilului este mai mare decat valoarea evaluata, banca va acorda nu mai mult de 75% din suma indicata de evaluator.

Pentru situatia inversa, cand raportul de evaluare stabileste un nivel al locuintei mai mare decat pretul, banca va acorda maximum 75% din pretul stabilit intre vanzator si cumparator.

Banca Avansul minim
BCR 0%-25%
BRD 0%-20%
Raiffeisen Bank 35%
Alpha Bank 50%
Volksbank 25%
Millennium Bank 20%-40%
Banca Transilvania 15%
UniCredit Tiriac Bank 20%
Piraeus Bank 25%
ING Bank 20%-35%
OTP Bank 30%-35%
RBS 35%
CEC Bank 15%
Bancpost 20%-30%
                                                  sursa: bancile comerciale


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa
Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa

De la sfarsitul saptamanii trecute se pot face inscrieri in program pentru anul 2021, dupa publicarea ordinului privind modificarea comisionul de administrare si finalizarea alocarii plafoanelor anuale de catre FNGCIMM.

30 Martie 2021 | Imobiliare

Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine
Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine

In paralel cu scaderea dobanzilor la depozite pentru deponenti in februarie, bancile au decis sa umble in aceasta luna si la marja creditelor, usurand mai ales ingrijorarile debitorilor de cursa lunga.

25 Februarie 2021 | Imobiliare

Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus