Chiar daca dobanzile in piata au scazut, permitand obtinerea unui credit mai mare, solicitantii unui credit ipotecar mai au un hop inca important de trecut pana la mutarea in casa noua: avansul. Majoritatea ofertelor solicita minimum 25% din pretul de achizitie, iar uneori se ajunge chiar la 50% din valoarea locuintei.
La Alpha Bank avansul minim standard este de 20%. In unitatile bancii, insa solicitantii de credit afla ca aceasta facilitate este valabila doar pentru cei care decid sa cumpere un imobil intr-un proiect rezidential finantat de Alpha Bank. Daca vor sa isi finanteze achizitia unui alt imobil trebuie sa suporte cel putin 50% din pretul acestuia.
O situatie similara se intalneste si la MKB Romexterra Bank. Avansul minim este de 30% insa numai pentru cei care se incadreaza in clasa I de risc, ce presupune “sa aveti proprietati, salariu mare”, asa cum ne-a explicat un ofiter de credit al bancii.
O familie formata din doua persoane, cu un venit de 4.000 lei pe luna, fara proprietati si cu o rata de 60 euro la alta banca, se incadreaza insa in clasa III de risc si va trebui sa suporte din surse proprii 40% din pretul locuintei.
Costuri mai mari la creditele cu avans redus
Alte banci sunt ceva mai transparente si precizeaza inca de la inceput ca cei care doresc sa suporte un avans mai mic trebuie sa plateasca mai mult. Spre exemplu, oferta de credite ipotecare a BRD presupune un avans de minim 20%. Cei care doresc un avans mai redus platesc o dobanda cu 0,1 procente mai mare.
La BCR, oferta stadard implica un avans de cel putin 25%, dar permite si un avans de minim 10%, caz in care dobanda creditului creste cu 0,2 procente. Cel putin oficial, BCR permite si finantarea achizitiei de imobile cu avans 0%. Rata dobanzii este cu 0,4 procente mai mare fata de nivelul standard iar creditul poate fi contractat pe cel mult 25 ani.
La Raiffeisen Bank, avansul minim platit de client este de 35%, la Volksbank 25%. La Bancpost clientii pot alege intre varianta de credit ipotecar cu avans 20% sau 30%. In cazul avansului mai redus, dobanda este cu 0,25 procente mai mare.
Aceeasi strategie o adopta si Millennium Bank care are doua variante de costuri pentru niveluri diferite de avans. Cel mai mic nivel acceptat de banca este de 20%. In cazul in care clientii reusesc sa puna mai mult de 40% din pret din surse proprii dobanda este mai mica cu 0,55 procente.
La OTP Bank conteaza zona in care este amplasat imobilul. Cei care doresc sa isi cumpere o locuinta intr-o resedinta de judet sau in zona turistica trebuie sa aduca doar 30% avans. Restul solicitantilor vor fi nevoiti sa suporte un avans de 35%.
Cum se determina avansul minim?
Avansul minim se determina atat in functie de pretul locuintei, dar si valoarea la care se evalueaza imobilul.
Daca avansul este de minim 25% inseamna ca banca nu va finanta mai mult de 75% din tranzactie. In cazul in care pretul imobilului este mai mare decat valoarea evaluata, banca va acorda nu mai mult de 75% din suma indicata de evaluator.
Pentru situatia inversa, cand raportul de evaluare stabileste un nivel al locuintei mai mare decat pretul, banca va acorda maximum 75% din pretul stabilit intre vanzator si cumparator.
| Banca |
Avansul minim |
| BCR |
0%-25% |
| BRD |
0%-20% |
| Raiffeisen Bank |
35% |
| Alpha Bank |
50% |
| Volksbank |
25% |
| Millennium Bank |
20%-40% |
| Banca Transilvania |
15% |
| UniCredit Tiriac Bank |
20% |
| Piraeus Bank |
25% |
| ING Bank |
20%-35% |
| OTP Bank |
30%-35% |
| RBS |
35% |
| CEC Bank |
15% |
| Bancpost |
20%-30% |
sursa: bancile comerciale
Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News
