top banner

Cum putem evita executarea silita?

19 Februarie 2010 | Autor: Alexandra Popa

Clientii care au acumulat restante la credite trebuie sa isi ia masuri preventive pentru a evita pe cat posibil executarea silita. Este important ca imprumutatul sa ia legatura cu banca cat mai rapid si sa nu astepte acumularea unor restante pe o perioada lunga de timp.

Cei care au intarziat cu plata ratelor la credite se vad pusi in postura de a se confrunta cu o eventuala executare silita din partea bancilor. In cazul in care exista o garantie ipotecara, aceasta va fi executata cu prioritate. In conditiile in care piata imobiliara a inregistrat o scadere destul de pronuntata in ultimii 2 ani, este posibil ca sumele obtinute in urma executarii silite sa nu poata acoperi intreaga datorie. In acest caz, banca ar putea sa se indrepte si catre alte bunuri.

In cazul creditelor negarantate, bancile isi iau, in general, masuri de siguranta si in contracte includ clauze care le ofera posibilitatea de a executa orice bun aflat in proprietatea restantierului.

Pe cat de neplacuta este aceasta situatie, pe atat este de nedorita de ambele parti. Pentru creditele care se afla in faza de executare, banca trebuie sa puna deoparte provizioane foarte mari, care vor afecta negativ situatia financiara si vor diminua profitul. De aceea, este mult mai avantajos pentru o banca sa gaseasca o solutie de restructurare sau reesalonare a creditului.

Totusi, conform normelor BNR, daca un credit inregistreaza restante mai mari de 90 zile, constituirea de provizioane la nivel maxim devine obligatorie, indiferent daca incepe sau nu executarea silita.

“Data fiind conjunctura economico-sociala actuala, cred ca toate bancile manifesta intelegere fata de clienti si – in limita reglementarilor interne sau impuse de BNR – acorda clientilor diverse facilitati, cum ar fi : amanarea uneia/unor rate la plata, reesalonarea sau rescadentarea creditului ramas pe o perioada mai mare cu micsorarea ratei lunare, deci mai usor de suportat de catre client”, a precizat Horatiu Schiopu, vicepresedinte al Asociatiei Consilierilor Juridici din Sistemul Financiar Bancar.

Solutii practice

Pentru a evita executarea silita, exista cateva solutii practice:

1. Inca din momentul in care considerati ca nu mai puteti sustine ratele lunare la credit, luati legatura cu banca si incercati sa obtineri o amanare sau o reesalonare.

Toate solicitarile trebuie adresate in scris, luati numere de inregistrare cu data evidentiata, astfel incat sa demonstrati ca ati fost de buna credinta si ati anuntat banca despre situatia financiara dificila in care va aflati.

O simpla discutie cu ofiterul de credit nu poate fi nici demonstrata si nici nu aveti siguranta ca ea va fi transmisa mai departe catre centrala bancii, pentru o analiza amanuntita. In plus, nu ofiterul de credit este cel care decide daca puteti sau nu sa beneficiati de o restructurare. El trebuie doar sa transmita mesajul mai departe.

2. Atasati la solicitare documente care sa dovedeasca ca nu mai aveti capacitatea financiara de a plati intreaga rata lunara. Astfel de documente ar putea fi o decizie de diminuare a salariului, adeverinta de somaj, un extras de cont care sa evidentieze ca salariul nu a mai fost virat, etc.

3. Incercati sa nu depasiti 90 zile de restante, fara a demara un demers de restructurare a creditului. Chiar daca platiti doar o parte din rata lunara nu este de ajuns ca sa demonstrati ca sunteti de buna credinta. Este foarte important sa anuntati banca in mod oficial despre situatia in care va aflati.

Riscul de a fi demarat un proces de executare silita creste foarte mult daca se inregistreaza 90 zile de intarziere.

4. Cititi cu atentie contractul de credit pentru a vedea ce drepturi aveti atat dvs cat si banca. In cazul in care creditul a fost transferat unei firme de recuperat creante, luati legatura cu respectiva firma pentru a pune la punct un nou grafic de rambursare pe care sa il puteti respecta.

Ce reguli exista la executarea silita a veniturilor?

Bancile pot executa silit atat bunurile restantierului cat si veniturile periodice, cu anumite limitari. Astfel, nu se pot opri de catre banca ajutoarele sau pensiile sociale sau veniturile destinate asigurarii mijloacelor de existenta a restantierului.

Suma care poate fi retinuta din venitul lunar net este de 1/2, in cazul in care sunt mai multi urmaritori, sau 1/3 in cazul in care banca este singurul urmaritor.

In situatia in care restantierul nu are nici bunuri in nume propriu si nici venituri, bancile sau firmele de recuperari creante amana executarea silita insa periodic, de regula din 6 in 6 luni, se va monitoriza situatia clientului pentru a se vedea daca  acesta s-a angajat sau are in proprietate eventuale bunuri care pot fi valorificate.

De retinut ca banca nu poate executa bunurile altor persoane, cum ar fi bunurile parintilor pentru datoria copilului.

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite imobiliare

Credite imobiliare
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite imobiliare

Alte Articole

Dobanzile creditelor ipotecare bat pasul pe loc pe o piata inundata de lichiditate

Dobanzile creditelor ipotecare bat pasul pe loc pe o piata inundata de lichiditate

In conditiile in care sumele zilnice acumulate in facilitatea de depozit la BNR bat record dupa record, ROBOR la 6 luni a avut nevoie de 10 luni pentru a pierde un procent.

08 Feb 2024 | Credite imobiliare
Protectia debitorilor cu probleme este stipulata intr-o noua OUG

Protectia debitorilor cu probleme este stipulata intr-o noua OUG

Minsterul Economiei a elaborat un proiect de ordonanta de urgenta privind administratorii si cumparatorii de credite, urmarind transpunerea in legislatia interna a Directivei UE 2167/2021, proiect in care se regasesc si masuri concrete pentru protectia debitorilor.

23 Noi 2023 | Credite imobiliare
Cine are grija de debitori in Uniunea Europeana?

Cine are grija de debitori in Uniunea Europeana?

Practica la nivel european arata ca exista destul de multe banci centrale care si-au asumat protectia consumatorilor de servicii bancare, in ciuda unui potential conflict de interese intre supravegherea bancara prudentiala si protectia consumatorilor.

03 Oct 2023 | Credite imobiliare
Până pe 15 octombrie, ING Ipotecar are dobânda fixă între 5,99%-7,49% în primii 5 ani, apoi variabilă

Până pe 15 octombrie, ING Ipotecar are dobânda fixă între 5,99%-7,49% în primii 5 ani, apoi variabilă

Achiziționarea propriei locuințe, fie că este vorba despre un apartament sau o casă, este un obiectiv important pentru mulți dintre noi. Dacă nu dispui de (toată) suma necesară și ai găsit deja locuința care corespunde dorințelor tale, până pe 15 octombrie poți apela la creditul ipotecar ING cu dobândă fixă și redusă, ulterior variabilă.

27 Sep 2023 | Credite imobiliare

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul