BNR a facut primul pas pentru ca romanii sa poata lua credite din strainatate

BNR este a 14-a banca nationala europeana semnatara a unui memorandum initiat in 2003, care prevede schimbul transfrontalier de informatii privind clientii inscrisi in registre de credit.  Dupa ce principiile agreate vor intra in vigoare, bancile europene vor afla mai usor informatii despre solicitantii romani de credite.

Banca Nationala a Romaniei si cea a Cehiei au semnat Memorandumul de intelegere privind schimbul de informatii intre registrele de credit nationale gestionate de bancile centrale. In Romania, registrul este reprezentat de Centrala Riscurilor Bancare (CRB), unde sunt raportate de catre bancile comerciale si alte IFN-uri informatii privind clientii care au in derulare credite mai mari de 20.000 lei.

Memorandumul este patronat de Banca Centrala Europeana si a fost agreat pentru prima oara in 2003, cand a fost semnat de bancile centrale ale Belgiei, Germaniei, Spaniei, Frantei, Italiei, Austriei si Portugaliei. Ulterior au aderat si bancile centrale din Letonia, Lituania, Slovenia, Slovacia si Bulgaria.

Bancile semnatare au convenit asupra unor principii privind modul in care se poate face schimbul de informatii intre registrele de credit centrale.


Datele despre creditele in derulare vor circula liber



Institutiile raportoare ale fiecarui registru national ar trebui sa aiba acces la aceleasi informatii cu privire la datoriile unui client sau potential client din alt stat membru precum au acces la informatii despre datoriile in derulare ale unei persoane rezidente. 

In consecinta, institutiile de credit dintr-o tara pot face solicitari ad-hoc privind situatia unui client din alta tara. Solicitarea este transmisa prin intermediul bancilor centrale din cele doua state, ambele semnatare ale memorandumului.

Cererea de informatii nu va fi acceptata decat in situatia in care banca solicitanta are deja o relatie de finantare cu clientul despre care doreste sa afle detalii sau are in vedere acordarea unui credit.  Raspunsul trebuie sa fie obtinut in 3 zile lucratoare.

Conform memorandumului, se va transmite numai valoarea totala a creditelor aflate deja in derulare ale potentialului client. In plus, se vor raporta transfrontalier, in baza cererii ad-hoc, numai informatii cu privire la clientii care au in derulare finantari totale mai mari de 25.000 euro.

BNR are la dispozitie 2 ani pentru a pune la punct logistica necesara pentru a putea oferi raspunsuri la astfel de solicitari.

Biroul de Credit va trebui pe viitor sa permita accesul la informatii si bancilor straine



Dupa ce transmiterea de informatii va fi operationala si in Romania, institutiile de credit straine ar putea analiza mult mai corect solicitarile de credit venite din partea romanilor.

Spre exemplu, o banca din Austria poate afla informatii legate de creditele mai mari de 25.000 euro pe care o persoana sau o firma din Romania le are in derulare, in situatia in care are in vedere acordarea unei finantari transfrontaliere.

Acesta este primul pas facut de institutiile din statele membre ale Uniunii europene privind liberul schimb al informatiilor privind debitorii intre bancile rezidente.

Procesul va fi urmat de transpunerea in legislatiile nationale a Directivei creditului de consum care prevedere ca fiecare stat asigura, in cazul creditului transfrontalier, accesul creditorilor din alte state membre la bazele de date folosite pentru evaluarea bonitatii consumatorilor. Conditiile de acces trebuie sa fie nediscriminatorii.

In consecinta, o banca din Autstria ar trebui sa poata obtina exact aceleasi informatii despre clientii romani, inclusiv de la Biroul de Credit, precum obtine o banca romaneasca.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?
Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?

Autoritatile au extins si in 2021 masura suspendarii ratelor la credite, dar cei care au solicitat-o deja anul trecut vor putea sa prelungeasca conditionat acest moratoriu.

6 Ianuarie 2021 | Credite de consum

CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii
CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii

Concilierile dintre IFN-uri si clientii acestora au rezultate slabe, chiar si dupa cinci ani de la infiintarea Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar. Desi cererile adresate IFN-urilor sunt cu aproape 60% mai multe decat anul trecut, acestea au acceptat spre negociere doar 22 de solicitari ale consumatorilor.

16 Noiembrie 2020 | Credite de consum

O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura
O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura

Apropierea reluarii platii ratelor pentru creditele a caror rambursare a fost suspendata readuce in discutie oportunitatea prelungirii masurii si riscurile aferente pentru debitori si banci.

19 Octombrie 2020 | Credite de consum

Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?
Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?

Poti face rapid o simulare pentru un credit de nevoi personale pe Conso. Verifici pe loc care este rata lunara, suma totala de rambursat si DAE pentru creditele de nevoi personale oferite de banci si IFN-uri.

7 Octombrie 2020 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus