BCR propune clientilor fixarea dobanzii la credite chiar inainte de valul ieftinirii

La inceputul lui martie, BCR a propus clientilor care au in derulare credite de consum scaderea dobanzii insa cu o conditie: trecerea de la dobanda variabila la una fixa. Aceasta miscare ingheata costurile suportate de clienti la niveluri simtitor mai ridicate decat ar fi putut beneficia, si ii “fereste” de scaderi ulterioare ale costurilor.

Clientii BCR cu credite de consum in derulare au primit acasa o scrisoare de la BCR, semnata de directorul executiv Stefan Coroianu, prin care li se propune trecerea de la o dobanda variabila la o dobanda fixa ce ofera “stabilitatea ratelor de credit”. (vezi documentul atasat)

Pentru a accepta oferta propusa, clientilor li s-a oferit, concomitent, si o reducere personalizata a ratei dobanzii.

Spre exemplu, unui client din Sibiu, dobanda i-a fost redusa de la 18,2% la 15,2%, in timp ce la Iasi, un client a beneficiat de o reducere a dobanzii de doar 1 procent, de la 18,5% la 17,5%.

“Diferentierea ofertei are ca si criterii termenul creditului, tipul dobanzii, iar metoda de calcul ia in considerare costurile de finantare, costurile implicate de riscul de neplata precum si cheltuielile operationale”, au precizat reprezentantii BCR, la solicitarea Conso.ro.

Conform acestora, noua dobanda medie propusa clientilor este de 15,79% la lei si de 11,38% la euro.

De ce dobanda fixa tocmai cand piata este in scadere?

Oferta BCR vine intr-un moment in care dobanzile inregistreaza minime istorice. In toamna anului 2008, Robor depasea in mod constant 15%, iar in prezent nivelul sau a scazut sub 7%. In acelasi interval de timp si Euribor a scazut de la peste 5% la sub 1%.  Prin urmare, costurile la care bancile se finanteaza s-au redus semnificativ, iar tendinta actuala este de reducere a dobanzilor la creditele pentru populatie.

In aceste conditii, clientii care au credite cu dobanzi variabile ar urma sa beneficieze de scaderea costului creditelor. Oferta BCR fixeaza insa dobanzile la un nivel inalt, ceea ce nu este in beneficiul clientilor.

O astfel de oferta ar fi fost extrem de apreciata de clienti in perioada tulbure a crizei. La sfarsitul lui 2008 si inceputul lui 2009, cand dobanzile interbancare erau in crestere galopanta, banca a majorat succesiv dobanda variabila.

“In august 2008 am luat un credit de nevoi personale de la BCR in valoare de 25.000 lei cu o durata de 5 ani, cu dobanda variabila. La data incheierii contractului, dobanda curenta era 11,8% pe an. Acum dobanda a ajuns la 18,25%”, ne scrie un client din Roman.

In prezent, cand dobanzile sunt in scadere puternica, dobanda va fi redusa cu cel mult 3,5 procente, dupa cum au declarat pentru Conso.ro reprezentantii bancii. Insa doar cu o conditie: daca imprumutatii accepta ca dobanda sa ramana fixa pe toata durata de creditare, fara sa mai poata beneficia de urmatoarele reduceri de dobanda. 

“Propunerea de conversie la dobanda fixa a fost facuta clientilor pentru care costurile de finantare ale bancii au permis reducerea dobanzii si transformarea acesteia din dobanda variabila in dobanda fixa”, au mai mentionat reprezentantii BCR, fara sa precizeze insa numarul scrisorilor transmise.

Dobanzile fixe de 17,5% - foarte avantajoase in opinia BCR

In semn de “inalta apreciere” pentru toti anii in care au cotizat la profitul bancii, clientilor li s-au oferit si cateva imbolduri in scrisoarea primita, pentru a fi convinsi sa aleaga dobanda fixa propusa.

Clientilor li se subliniaza, prin bolduirea textului, ca noua dobanda este “foarte avantajoasa”, fie ca este vorba de o dobanda de “numai 17,5%” sau de “numai 15,25%”.

De asemenea, in scrisoare se mentioneaza, tot bolduit, avantajele unei dobanzi fixe si ajutorul pe care BCR il ofera clientilor prin reducerea dobanzii, reducere care le va facilita depasirea “incertitudinilor perioadei pe care o traversam”. 

“Ne dorim ca in perioada urmatoare sa oferim clientilor protectie impotriva fluctuatiilor de dobanda”, si-au motivat, la solicitarea Conso.ro, reprezentantii BCR actiunea intreprisa.

Problema este ca principalele fluctuatii care se prefigureaza in perioada urmatoare in piata sunt in sens descrescator, de reducere a dobanzii. Acest lucru se arata chiar in rapoartele Erste Bank, unde se prognozeaza ca dobanzile interbancare la lei vor scadea pana la 6,1% in 2011.

Ce ar trebui sa faca clientii?

Oferta BCR de scadere a dobanzii si de transformare a acesteia in dobanda fixa este valabila numai pana la finalul lunii martie.

Clientii care nu vor accepta oferta – optiune de luat serios in considerare - ar face bine sa solicite de indata reducerea dobanzii variabile in mod corespunzator cu evolutia pietei. Asta si deoarece, de la 1 aprilie, BCR ar trebui sa modifice dobanda revizuibila semestrial/variabila pentru clientii cu o astfel de formula in contractul de credit.

In prezent, dobanzile de referinta ale bancii sunt cuprinse intre 14% si 16,20% la lei si intre 7,4% si 8,9% la euro si nu au mai fost modificate de mai bine de un an. Avand in vedere ca dobanzile in piata sunt in scadere, BCR ar trebui sa revizuiasca dobanzile de referinta respective, oferind astfel posibilitatea clientilor sa beneficieze de scaderea costurilor si fara sa treaca pe varianta de dobanda fixa.

Mai mult, clientii care au primit scrisoarea bancii, trebuie sa stie ca in ultimele luni, BCR a recurs la reduceri de dobanda, insa doar la creditele destinate clientilor noi.

Ca lucrurile stau asa o dovedeste si un mesaj primit de la o clienta din Blaj: “Tatal meu are un credit de nevoi personale fara garantii imobiliare, cu dobanda variabila la BCR din mai 2008. La 3 luni de la incheierea contractului am avut surpriza neplacuta de a constata cresterea ratei lunare cu aproximativ 35 de lei pe luna, angajatii de la banca motivand ca a crescut dobanda bancii. Acum ca dobanzile s-au micsorat, rata nu a revenit nici macar la nivelul din graficul initial, aceiasi angajati spunand ca: Da, dobanda a scazut, dar doar pentru creditele care se incheie acum”, ne povesteste clienta.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Creditele de vacanta, solutii si costuri
Creditele de vacanta, solutii si costuri

Daca aveti in plan un sejur cu bani imprumutati, aveti de ales intre un credit de nevoi personale, o refinantare, un descoperit de cont sau utilizarea unui card de credit, fiecare cu avantajele si dezavantajele sale.

5 August 2021 | Credite de consum

Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum
Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum

Comisia Europeana a lansat recent un set de propuneri care sa modifice Directiva 48 din 2008 in beneficiul consumatorilor. Principalele noutati vizeaza includerea in sfera reglementarii a imprumuturilor de valoare mica, eliminarea practicilor inselatoare si plafonarea costurilor pentru consumatori.

7 Iulie 2021 | Credite de consum

Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite
Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite

Biroul de Credit si CSALB avertizeaza clientii bancilor care au probleme in accesarea unor noi imprumuturi ca apelarea la firme “specializate” care promit radierea se poate incheia cu procese si executari silite in cazul neplatii onorariilor solicitate.

28 Iunie 2021 | Credite de consum

Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?
Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?

Guvernul a aprobat recent un proiect de lege care permite pensionarea optionala la 70 de ani, iar bancile ar putea lua in calcul modificarea varstei-limita la acordarea imprumuturilor. Pe de alta parte, CNCD a penalizat recent ING Bank pentru impunerea varstei de 64 de ani ca limita pentru emiterea unui card de credit.

24 Iunie 2021 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus