Restantierii ajung mai rapid la recuperatori decat in anii trecuti

In 2009, bancile, societatile de asigurare sau firmele de telecomunicatii au inceput sa fie mai precaute si si-au trimis datornicii catre recuperatori mai rapid decat in trecut. Peste 20% din cazurile primite de Coface au reprezentat persoane cu datorii mai mici de 30 zile. In cazul acestora, rata de recuperare este insa simtitor mai mare.

“Creditorii au inceput sa isi trimita cazurile mult mai rapid decat in perioada anterioara catre companiile de recuperat creante”, au precizat analistii Coface pentru Conso.ro. Societatile din domeniul telecom au fost primele care au recurs la scaderea perioadei de restanta inainte de a externaliza procedurile de recuperare.

Daca in urma cu un an, firmele specializate se ocupau de colectarea datoriilor de la persoane care intarziasera mai mult de 90 zile, in prezent recuperatorii se ocupa chiar si de cei care nu au depasit 30 zile de intarziere.

O noutate in 2009 a reprezentat-o colaborarea dintre recuperatori si furnizorii de utilitati. Chiar daca, de regula, facturile la electricitate si gaze sunt primele datorii achitate de romani, anul trecut situatia precara a economiei a facut ca si furnizorii de utilitati sa se confrunte cu un numar mai mare de datornici, fiind nevoiti sa apeleze la recuperatori.

Rapiditatea asigura succesul

Din statisticile companiei de recuperat creante Coface, reiese faptul ca numarul cazurilor de restantieri cu intarzieri mai mici de 30 zile au reprezentat 21% din total. Sumele datorate au fost insa mici, de 505 lei pe debitor, iar rata de succes in privinta recuperarii acestor sume a fost ridicata, trecand de 83%.

Situatia se schimba insa, in cazul celor care au intarziat cu plata o perioada cuprinsa intre 30 si 90 zile. Datoria medie a acestora urca la 884 lei, iar rata de succes se injumatateste, abia atingand pragul de 40%.

In cazul datornicilor care nu si-au platit restantele de peste 6 luni, probabilitatea de recuperare a sumelor scade drastic, la putin peste sub 5%.

Romanii au preferat sa achite leasingul in locul utilitatilor

Paradoxal, firmele de recuperat creante au avut multe batai de cap in 2009 cu recuperarea datoriilor pe care romanii le-au inregistrat catre firmele de telecomunicatii sau furnizorii de utilitati. Conform datelor Coface, rata de succes a variat intre 7,8% si 9,2%, in conditiile unei restante medii de 230 – 240 euro.

In 2008, domeniul telecom aducea rate de succes de aproape 15%, in conditiile in care romanii erau mai dispusi sa isi pastreze abonamentele la telefon decat in prezent. 

La polul opus, cei mai constiinciosi in returnarea datoriilor in 2009 au fost cei care aveau de plata restante la contractele de leasing.  Chiar daca restanta medie a ajuns la aproape 780 euro, rata de recuperare a fost de 55%.

Ca si numar insa, cele mai multe cazuri, peste 40% din total, s-au inregistrat in zona creditelor bancare. Restanta medie inregistrata la Coface a fost de aproximativ 270 euro, iar sumele recuperate au ajuns la 33% din valoarea datoriilor inregistrate.

Companiile de recuperari sunt mai bine platite decat in trecut

“La inceputul anului trecut, scazusera incasarile insa, datorita volumelor mari, in final am reusit sa recuperam mai mult decat in 2008”, a precizat Cristian Ionescu, director general al Coface in Romania, Bulgaria si Slovacia.

Si firmele care externalizeaza au inceput sa mai coboare pretentiile si, pe langa acceptarea unei rate de succes mai reduse decat in anii trecuti, tarifele platite companiilor de recuperat au urcat.

“Acum trebuie sa alocam mai mult timp unui caz, sa dam mai multe telefoane, este normal sa solicitam mai multi bani pentru acest lucru”, a adaugat Ionescu.

O alta schema care pare a castiga teren in piata este cea de “profit sharing”. Firma de recuperat primeste un comision fix pentru fiecare caz, mai mic decat cel standard, dar sumele obtinute se impart cu compania care a externalizat.

Pe de alta parte, in cazul vanzarii de portofolii cu restantieri, preturile in piata au scazut de aproximativ 3 ori decat in 2007 - 2008. In prezent, firmele de recuperat cumpara portofolii la 3-7% din valoarea creantelor, in timp ce in anii anteriori preturile ajungeau la 25% - 30%.

Numar zile intarziere
Pondere in numar total de cazuri
Valoare medie restanta
Suma recuperata (% din datorie)
sub 30 zile
21,3%
505 lei
83,6%
31-90 zile
33,3%
884 lei
40,4%
91 -180 zile
14,1%
1.739 lei
14,5%
6 luni – 1 an
17,0%
3.177 lei
4,5%
1-3 ani
13,7%
1.509 lei
4,7%
peste 3 ani
0,6%
1.091 lei
3,6%

sursa: Coface Romania
 

Domeniu de activitate
Pondere in numar total de cazuri
Valoare medie datorie
Suma recuperata (% din datorie)
Banci
51,0%
269 euro
31,1%
Asigurari
3,6 %
1.872 euro
4,8%
Leasing
2,6%
778 euro
55,0%
Telecom
32,9%
249 euro
7,8%
Utilitati
9,7%
231 euro
17,0%
Altele
0,2%
1.212 euro
28,8%

sursa: Coface Romania


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Creditele online devin tot mai populare
Creditele online devin tot mai populare

Cu documentele de identitate la indemana, un dispozitiv cu camera pentru identificare si documentatia semnata electronic pe e-mail sau in cont, sunteti pregatiti pentru acordarea unui imprumut online. Conso va ofera cateva exemple concrete de aplicatii online pentru un credit.

3 Februarie 2021 | Credite de consum

Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?
Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?

Autoritatile au extins si in 2021 masura suspendarii ratelor la credite, dar cei care au solicitat-o deja anul trecut vor putea sa prelungeasca conditionat acest moratoriu.

6 Ianuarie 2021 | Credite de consum

CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii
CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii

Concilierile dintre IFN-uri si clientii acestora au rezultate slabe, chiar si dupa cinci ani de la infiintarea Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar. Desi cererile adresate IFN-urilor sunt cu aproape 60% mai multe decat anul trecut, acestea au acceptat spre negociere doar 22 de solicitari ale consumatorilor.

16 Noiembrie 2020 | Credite de consum

O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura
O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura

Apropierea reluarii platii ratelor pentru creditele a caror rambursare a fost suspendata readuce in discutie oportunitatea prelungirii masurii si riscurile aferente pentru debitori si banci.

19 Octombrie 2020 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus