Dupa ce s-au remarcat in anii trecuti prin cele mai scumpe credite din UE, acum bancile romanesti se confrunta cu cea mai mare neperformanta in creditare, conform unui studiu UniCredit. Ponderea creditelor restante de la noi a depasit-o cu mult chiar si pe cea din tarile baltice, unde economia se confrunta cu o recesiune extrem de severa.
Rata creditelor neperformante a ajuns in Romania la 11,3% la mijlocul acestui an, potrivit raportului
CEE Banking Outlook realizat de UniCredit. Nicio tara din Europa Centrala si de Est, membra UE, nu se afla intr-o situatie atat de nefasta.
In Cehia si Slovacia, rata de neperformanta este de numai 4%, iar in Polonia si Ungaria – de 6%. Nici macar bancile din tarile baltice, care se confrunta cu o recesiune severa, nu au ajuns intr-o situatie atat de dramatica. In ciuda dificultatilor din economie, bancile de acolo au reusit sa mentina rata de neperformanta la 6%.
Bancherii din Romania ar avea multe de invatat de la colegii lor din Bulgaria, care si-au limitat creditele neperformante la 4%. Mai prost decat bancile noastre, stau doar cele din Rusia (cu o pondere de 16% a creditelor neperformante), Kazahstan (26%) si Ucraina (30%).
Aceste cifre nu arata altceva decat ca sistemul bancar este mult mai inapoiat fata de cele din restul UE. El este mai apropiat de cel din tarile din fosta Uniune Sovietica decat de cele din Occident.
Erori in gestionarea crizei economice
Si nici nu este de mirare ca s-a ajuns in aceasta situatie, avand in vedere greselile grave facute de bancheri in gestionarea crizei economice. Pentru a-si acoperi pierderile, bancile noastre au preferat sa-si scoata parleala prin majorarea dobanzilor la clientii care inca isi plateau ratele la timp, astfel ca in cele din urma, tot mai multi au intrat in incapacitate de plata.
Degeaba a redus Banca Centrala Europeana dobanzile la euro, pentru ca in Romania, efectele nu s-au facut simtite. La creditele pentru populatie aflate in sold, dobanda in euro a ramas nemodificata, conform datelor BNR. Reducerea dobanzilor ar fi compensat partial deprecierea leului si poate ca unii clienti si-ar fi putut plati ratele mai departe.
La fel s-a intamplat si cu dobanzile in lei. Reducerile operate de BNR – alaturi de relaxarea regimului rezervelor minime obligatorii - nu s-au regasit mai deloc in graficul de rambursare al clientilor. Rata medie a dobanzii la creditele in lei pentru populatie a crescut intre septembrie 2008 si iunie 2009.
Procedurile de reesalonare si amanare la plata puteau fi salvatoare pentru multi dintre clienti, daca ar fi fost gestionate eficient. Cum raspunsurile la cererile de restructurare veneau cu intarziere din partea bancilor, clientii acumulau restante si treceau apoi automat in executare silita.
Pe de alta parte, relaxarea conditiilor de creditare din anii anteriori s-a intors impotriva bancherilor. Ratele la creditele cu dobanda introductorie au inceput sa explodeze, pe masura ce perioada initiala cu dobanda fixa s-a epuizat. Cum multi clienti nici macar nu stiau ce ii asteapta dupa primul an de creditare, rezultatul final nu putea fi decat o avalansa de credite neperformante.
Din pacate, criza financiara nu a fost o lectie suficienta pentru unele banci, care incearca noi trucuri pe buzunarul clientilor. Sub pretextul ca vor sa faca transparent modul de ajustare a dobanzii, le propun acum clientilor acte aditionale la contractele de credite. Noua dobanda este putin mai scazuta decat cea practicata, pentru a face atractiva oferta. Dobanda ascunde insa o marja enorma, deoarece rata Euribor este sub 1%, fata de 5% cat era in septembrie 2008.
Evident, Euribor nu va ramane la acest nivel scazut la nesfarsit, ci va urca in timp, pe masura ce economia europeana isi va reveni. Atunci clientii vor simti cum ratele lor incep din nou sa creasca.
Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News
