Creditele cu avans redus se obtin cu garantii suplimentare

Cine vrea sa obtina un credit ipotecar garantand doar cu locuinta achizitionata trebuie sa aiba, in unele cazuri, pana la jumatate din pret. Exista doar cateva banci care ofera finantare de pana la 100%, insa cu garantii suplimentare sau dobanda mai mare.
 
O simpla vizita prin agentiile bancilor prezinta o situatie descurajatoare. Nu numai ca bancile majoreaza dobanda la creditele ipotecare si reduc gradul de indatorare, dar acum impun si un avans mai mare ca in urma cu doar un an.
 
Avansul mediu in piata a crescut de la 15% in vara anului trecut la 30% in prezent. Tot mai multe banci recurg la aceasta mutare in conditiile in care nu mai sunt dispuse sa finanteze intregul pret al locuintei, intr-o piata imobiliara in care valorile scad pe zi ce trece.
 

Imobil suplimentar pentru garantarea creditului

 
Mai mult, unele institutii impun un avans ce poate parea mic la prima vedere, dar pentru a putea beneficia de acesta, clientii trebuie sa vina cu garantii suplimentare.
 
Spre exemplu, clientii trebuie sa contribuie cu 25% din costul locuintei dorite la Credit Europe Bank. Totusi, banca nu va acorda decat 50% din valoarea garantiilor aduse.
 
Astfel, clientul are doua posibilitati: ori mai strange bani pana ajunge sa detina jumatate din valoarea imobilului dorit, ori pune ipoteca si pe alte proprietati, pana la nivelul impus de banca.
 
Si la Banca Romaneasca, avansul minim este de 30%, dar clientul primeste doar 50% din valoarea proprietatilor cu care garanteaza, indiferent de venit sau varsta.
 

Avans 0% - garantii mai multe si costuri mai mari

 
Exista si banci care promoveaza inca avansul de 0%. O parte din aceste oferte insa impun alte restrictii de garantii sau de costuri.
 
La BRD, clientul poate primi intreaga suma necesara pentru achizitionarea imobilului, dar in acest caz trebuie sa aduca o garantie suplimentara care sa acopere in proportie de 120% creditul obtinut. Iar, in acest caz, dobanda este cu 0,5 pp mai mare.
 
Daca nu are alt imobil si doreste sa garanteze doar cu locuinta cumparata prin credit, atunci avansul minim este de 20% din valoarea acesteia.  
 
Un avans redus - de 15% din valoarea imobilului - se intalneste si la CEC Bank si la UniCredit Tiriac Bank.
 

Clientul trebuie sa suporte diferentele din evaluare  

Si Banca Transilvania, ING Bank sau BCR ofera credite de achizitie locuinta cu finantare 100% fara ca solicitantul sa prezinte garantii suplimentare. Si aici dobanzile sunt mai mari cu 0,5 pp, in cazul ING Bank si Banca Transilvania, si cu 0,4 pp in cazul BCR, daca se opteaza pentru varianta cu avans redus.

Chiar daca nu se solicita garantii suplimentare, banca nu va acorda mai mult decat spune evaluatorul ca "face" imobilul.
 
Intr-o piata in care preturile sunt in descrestere este foarte posibil ca evaluatorii sa puna casei o eticheta cu un pret mai mic decat cel de cumparare.
 
Prin urmare, este recomandat ca atunci cand clientul alege o oferta cu avans zero sa aiba pregatita o suma de bani pentru acoperirea diferentelor ce pot aparea in urma evaluarii.
 


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Amanarea ratelor la credite: Cum sa iei cea mai buna decizie?
Amanarea ratelor la credite: Cum sa iei cea mai buna decizie?

Disputele politice dintre Guvern si Parlament au generat deja 3 variante de reglementari de amanare a ratelor la credite, dintre care insa doar una este in vigoare, respectiv cea adoptata de Guvern. Celelalte doua au fost contestate la Curtea Constitutionala si este in acest moment neclar daca vor intra vreodata in vigoare.

27 Aprilie 2020 | Imobiliare

Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare
Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare

Unicredit Bank a redus la 2,85% marja de dobanda la creditele ipotecare pentru in cadrul unei campanii promtionale, in care suporta si o parte din costurile notariale asociate imprumutului.

27 Noiembrie 2019 | Imobiliare

Noul program Prima Casa va fi dedicat celor cu venituri mai mici
Noul program Prima Casa va fi dedicat celor cu venituri mai mici

Programul Prima Casa va fi rebotezat “O familie, O casa”, principale modificari fiind impunerea unui plafon pentru venitul solicitantilor si introducerea unor subventii de dobanda. Comparativ cu versiunea initiala, beneficiile sunt mai moderate.

26 August 2019 | Imobiliare

Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC
Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC

Dobanzile practicate de banci in Programul Prima Casa se vor modifica in functie de IRCC in loc de Robor la 3 luni. Aceleasi reguli se aplica si pentru restul programelor de creditare cu garantie de stat.

10 Iunie 2019 | Imobiliare

Mai multe articole

Inapoi sus