Atunci cand constituie un depozit bancar, clientul nu plateste nimic pentru aceasta operatiune. Nu inseamna insa ca tranzactia este lipsita de costuri. Ele apar de cele mai multe ori indirect prin intermediul conturilor curente asociate, ale caror comisioane difera foarte mult de la o banca la alta.
Odata cu constituirea unui depozit, clientul trebuie sa deschida obligatoriu si un cont curent in care ii va fi transferata la scadenta dobanda si/sau suma depusa . Costurile reprezentative pentru aceasta operatiune sunt deschiderea si administrarea contului.
Modul de tarifare difera de la o institutie la alta: unele banci nu percep nici un comision administrare lunar dar percep un comision de deschidere, iar altele fac tocmai invers. De exemplu, in cazul Bancii Transilvania, comisionul de deschidere ajunge la 3 lei, iar la Volksbank – 3,5 lei.
Comisionul de administrare al contului curent este stabilit intr-o suma fixa si poate varia intre 0,1 lei la CEC si 7,5 lei lunar in cazul UniCredit Tiriac Bank.
Chiar daca pare greu de crezut, mai sunt inca banci care ofera conturi curente gratuit. In cazul bancilor Credit Europe, OTP Bank si Libra Bank, deponentii nu suporta niciunul din comisioanele aminitite mai devreme. Prin urmare, un client ar putea face economii destul de importante daca isi alege cu mai multa atentie banca.
Un alt comision legat de depozit este cel privind retragerea de numerar, care intervine atunci cand deponentul doreste sa-si retraga banii de la casieria bancii. Nivelul sau se situeaza de cele mai multe ori intre 0,3% si 0,5% din suma retrasa, in functie de banca si valuta depozitului.
O modalitate mai ieftina de a retrage numerar este de a transfera banii din depozit pe card, in cazul in care clientul detine unul la banca unde a facut depozitul. Bancile transfera automat depozitul in contul curent al deponentului si daca acestui cont ii este atasat si un card, deponentul poate dispune de bani prin retragere de la bancomatele bancii sau prin plata directa catre comercianti, atat pe teritoriul Romaniei cat si in straintate. Astfel de operatiuni au costuri mult mai mici - 0,2%, daca se foloseste ATM-ul bancii emitente, in timp ce plata catre comercianti este gratuita.
In cazul in care valoarea depozitului este mai mare, o solutie mai avantajoasa este utilizarea viramentelor interbancare. Produsul bancar care permite aceasta operatiune este contul curent, care a fost deja deschis in momentul constituirii depozitului. Astfel, daca un client foloseste banii din depozit pentru a achita un anumit furnizor sau pentru a-i transfera la o alta banca devine mult mai eficient un ordin de plata. De exemplu, daca se retrag de la casieria bancii 10.000 lei, clientul plateste 50 lei, in timp ce un transfer interbancar costa aproximativ 5 lei, de zece ori mai putin.
Comisioanele indirecte asociate depozitelor
| Banca |
Comision deschidere
|
Comision administrare lunar
|
Retragere lei
|
Retragere valuta
|
| ABN AMRO |
-
|
0.25 euro
|
0.75%
|
0.75%
|
| Alpha Bank |
-
|
-
|
0.35%
|
0.35%
|
| Banca Romaneasca |
-
|
1.25 lei
|
0.5%
|
0.5%
|
| Banca Transilvania |
3 lei
|
-
|
0.35%
|
0.4%
|
|
Bancpost
|
-
|
3.5 lei
|
0.6%
|
0.5%
|
| BCR |
-
|
1.75 lei
|
0.4%
|
0.5%
|
| BRD |
-
|
0.5 euro
|
0.5%
|
0.5%
|
| CEC |
-
|
0.1 lei
|
0.5%
|
0.5%
|
| Credit Europe Bank |
-
|
-
|
0.3%
|
0.5%
|
| Libra Bank |
-
|
-
|
0.35%
|
0.35%
|
| MKB Romexterra |
-
|
1 leu
|
0.5%
|
0.5%
|
| OTP Bank |
-
|
-
|
0.5%
|
0.5%
|
| Piraeus Bank |
-
|
-
|
0.5%
|
0.6%
|
| ProCredit Bank |
-
|
-
|
0.5%
|
0.5%
|
| Raiffeisen |
-
|
0.5 lei
|
0.5%
|
0.5%
|
| UniCredit Tiriac |
-
|
7.5 lei
|
0.5%
|
0.75%
|
| Volksbank |
3.5 lei
|
-
|
0.4%
|
0.4%
|
