Bancile franceze, obligate sa renunte la principala capcana a cardurilor de credit

Cardul de credit se comporta uneori ca un credit de care nu mai scapi niciodata. Problema apare cand clientii confunda suma minima de plata din extrasul de cont cu rata lunara de la un credit obisnuit. Cum aceste situatii sunt frecvente, guvernul francez a luat masuri pentru a nu mai permite bancilor sa profite de lipsa de informare a populatiei.

Cardurile de credit permit clientilor sa ramburseze imprumutul in ritmul propriu, fara a fi constransi de un grafic de rambursare rigid. Astfel, clientul poate rambursa intr-o luna mai mult si in alta mai putin, cu conditia ca in fiecare luna sa achita cel putin o suma minima. Aceasta facilitate poate fi un avantaj, daca este perceputa corect de catre client.

Confuzia alimenteaza profiturile bancilor

Realitatea a demonstrat insa ca majoritatea consumatorilor confunda suma minima de plata cu rata lunara de la un credit obisnuit. Perceptia este alimentata chiar de extrasele de cont, primite prin posta, unde suma minima de plata este scoasa in evidenta.

Cei care fac aceasta confuzie platesc insa foarte scump si se trezesc cu un credit de care nu mai scapa. Acest lucru este cauzat de faptul ca suma minima de plata este stabilita de banci la valori foarte scazute si permite rambursarea unei parti mici din suma imprumutata. Majoritatea banilor sunt de fapt destinati a acoperi dobanda si comisioanele. In acest fel, un banal credit de 1.000 lei ajunge sa fie rambursat chiar si in 40 ani.

Cum ratele dobanzilor la aceste imprumuturi sunt cele mai mari din piata, acest comportament genereaza venituri importante pentru creditori.

Perioada maxima de rambursare s-a scurtat la 5 ani

Pentru a preintampina aceste situatii, Franta a modificat legea creditului de consum. Sub deviza “un credit responsabil este unul care se ramburseaza”, bancile au fost obligate sa scurteze perioada de rambursare la cardurile de credit.

Suma minima de plata inscrisa in extrasul de cont trebuie sa fie stabilita de catre banci, astfel incat sa permita rambursarea datoriei intr-o perioada rezonabila, in cazul in care clientul achita doar aceasta suma:
  • Daca soldul creditului este mai mic de 3.000 euro, suma minima de plata trebuie calculata astfel incat creditul sa fie rambursat in maxim 3 ani;
  • Daca soldul creditului este mai mare de 3.000 euro, suma minima de plata trebuie sa permita rambursarea creditului in maxim 5 ani.
Totodata, fiecare rata lunara trebuie sa conduca la scaderea soldului creditului, iar extrasul de cont trebuie sa precizeze clientului cate luni mai are de rambursat, daca plateste suma minima de plata.

Masurile luate in Franta au intrat in vigoare de la 1 mai 2011 si vin dupa ce in Marea Britanie au fost intreprinse actiuni similare in 2010. Acolo, bancile au fost obligate sa contacteze clientii care platesc regulat doar suma minima de plata si sa le explice riscurile la care se expun.

Astfel de reglementari ar fi binevenite si in Romania, avand in vedere ca majoritatea emitentilor de carduri de credit sugereaza clientilor sa achite doar suma minima de plata. Mai mult, chiar si SMS-urile trimise catre clienti cu scopul de a-i notifica cu privire la data scadenta avertizeaza doar asupra sumei minime de plata.

Desi numarul persoanelor care detin carduri de credit este inca scazut, o asemenea masura ar asigura ca extinderea utilizarii acestui tip de credit pe viitor se va face in mod responsabil, fara ca institutiile financiare sa profite de lipsa de educatie financiara a clientilor.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

Sondajul Conso s-a incheiat

Multumim tuturor participantilor. Rezultatele tragerii la sorti vor fi afisate in zilele urmatoare.

Mai multe detalii

ALTE ARTICOLE - Carduri


Bancile vor permite platile cu telefonul catre prietenii din agenda
Bancile vor permite platile cu telefonul catre prietenii din agenda

Transfond ofera posibilitatea initierii de plati intre doua conturi deschise la banci diferite utilizand doar numarul de telefon mobil al beneficiarului platii, fara sa fie nevoie si de codul IBAN al acestuia.

29 Septembrie 2020 | Carduri (carduri + ebanking)

Cum primesti bani inapoi daca platesti cu cardul
Cum primesti bani inapoi daca platesti cu cardul

Exista mai multe oferte de reduceri pentru posesorii de carduri de debit, care nici nu implica costuri asociate, precum emiterea cardului si administrarea contului curent.

22 Septembrie 2020 | Carduri (carduri + ebanking)

Retrageri din ATM fara card. Cum functioneaza?
Retrageri din ATM fara card. Cum functioneaza?

Dupa ce ne-au propus sa ocolim cardul platind la POS-uri direct cu telefonul, bancile merg mai departe incercand sa elimine cardul si la retragerea de numerar de la ATM.

28 August 2020 | Carduri (carduri + ebanking)

Ce sanse are telefonul in lupta cu cardul pentru plati?
Ce sanse are telefonul in lupta cu cardul pentru plati?

Numarul bancilor care ofera aplicatii de plata ce permit utilizarea telefonului in locul cardului este in crestere. Mai ramane doar ca si cel al utilizatorilor sa aiba o dinamica asemanatoare pe termen lung.

30 Iulie 2020 | Carduri (carduri + ebanking)

Mai multe articole

GHIDURI


Carduri de credit

Cardul de credit reprezinta un imprumut aflat permanent la dispozitia clientului. Limita de credit este calculata pe baza unei proceduri numita scoring. In general, limita maxima de credit poate ajunge pana la 5.000 euro sau echivalentul in moneda nationala. Cum se calculeaza scoringul, diferentele dintre carduri de debit si carduri de credit, peri

Carduri de debit

Cu ajutorul unui card de debit poti avea acces oricand la banii propii din contul de la banca. Cardul de debit are insa de oferit mai mult decat retragerea de numerar. Cea mai importanta functie a sa este plata cumparaturilor la comercianti. Pentru tranzactiile efectuate in Romania nu se plateste nici un comision. Ce servicii suplimentare ofera car

Carduri premium

Cardurile premium reprezinta o categorie privilegiata de instrumente de plata, care sunt acordate clientilor cu venituri ridicate. Limita de credit este mult mai mare si poate ajunge pana la 100.000 euro, fata de numai 5.000 euro, cat ofera in general cardurile de credit standard. Cui se adreseaza cardurile premium, care sunt tipurile de carduri, c

Carduri cu cip

Cardul cu cip este un card bancar - de credit sau de debit - care are incorporat un microcip. Acesta a fost conceput pentru a conferi tranzactiilor cu carduri mai multa siguranta si rapiditate. Cat de sigure sunt cardurile cu cip, ce tehnologie are in spate si cum schimba cipul modul in care se plateste cu cardul in Ghidul Carduri cu cip.

Cumparaturi online cu cardul

Inainte sa faceti cumparaturi online trebuie sa va asigurati ca aveti cardul activat pentru utilizare online. Dupa activarea cardului, este recomandata inrolarea cardurilor in sistemul 3D Secure. Ponturi pentru cumparaturi sigure si toate informatiile despre carduri acceptate pentru cumparaturi, tranzactii online si inrolarea cardului in Ghidul Cum

Vacanta cu cardul in strainatate

Atunci cand mergem in vacanta este recomandat sa nu plecam cu toti banii de care avem nevoie in portofel. Cardurile bancare ne protejeaza mai bine banii. Cardul de credit este recomandat cu prioritate, pentru ca ofera o serie de beneficii suplimentare. Totul despre tipul de card potrivit in vacanta, ce comisioane apar la tranzactiile din afara tari

Inapoi sus