Conso a analizat în detaliu cardurile de credit standard și Gold ale principalelor bănci și a sintetizat pentru tine cele mai importante caracteristici ale acestora.
Cardul de credit standard este destinat persoanelor care folosesc creditul ocazional sau pentru cheltuieli curente. Limitele de credit sunt reduse până la medii, în funcție de venituri și bonitatea clientului. Are comisioane și dobânzi mai ridicate, precum și mai puține beneficii incluse. Ca beneficii tipice: acces la cumpărături în rate, plăți online, programe minime de cashback sau puncte de loialitate.
Cardul de credit Gold este mai exclusivist, oferind mai multă flexibilitate și beneficii suplimentare. Limitele de credit sunt medii spre mari, dar și taxele anuale sunt mai ridicate. Ca beneficii: asigurări de călătorie, asistență internațională, programe de fidelitate mai avantajoase.
Cardurile Platinum sunt produse premium, destinate utilizatorilor cu venituri ridicate și un istoric financiar solid. Limitele de credit sunt foarte mari, uneori personalizabile, iar costurile anuale sunt, de asemenea, mari. Ca beneficii: acces în lounge-uri, concierge 24/7, asigurări extinse (călătorie, cumpărături, sănătate), reduceri la hoteluri și restaurante de lux.
Cardurile co-branded sunt emise în parteneriat între o bancă și o companie comercială (de exemplu, o companie aeriană, un lanț de magazine sau un brand auto) și au ca scop fidelizarea clienților prin beneficii specifice brandului partener. Beneficii: puncte de loialitate, reduceri directe, mile aeriene, oferte personalizate.
Alegerea tipului de card depinde, așadar, de nivelul de venit, stilul de viață și frecvența utilizării.
Cum arată oferta băncilor pe segmentul cardurilor standard?
Cardul de credit standard de la BCR are o taxă de emitere de 20 de lei și o taxă de administrare anuală de 45 de lei (pentru cei ce nu sunt în programul de beneficii – comisioane zero în primul an). Perioada de grație este de 55 de zile. Dobânda pentru soldul nerambursat este de 28%. Comisionul de retragere numerar este de 3%. Beneficii: până la 12 rate fără dobândă (condiționat de îndeplinirea unui prag de minimum 600 lei per achiziție), cashback prin programul George Moneyback (până la 100 lei/lună pentru plăți la parteneri). Suma minimă: între 3.000 și 5.000 lei; suma maximă este individualizată. Procedura de emitere se desfășoară online – aplicare în 10 minute, livrare card în aproximativ 5 zile. Vârsta aplicanților: între 18 și 75 de ani la finalizarea creditului. Venit minim net: 1.386 lei/lună (salariu) sau pensie raportată la ANAF.
Cardul de credit standard de la BRD are o dobândă fixă de 26% pentru soldul nerambursat în perioada de grație de 55 de zile. Nu există comision la retragerile de la ATM. Nu există taxă de emitere, dar taxa de administrare anuală este de 50 de lei.Ca beneficii, se acordă 6 rate fără dobândă oriunde în lume (pentru cumpărături de minimum 600 lei) și 36 de rate fără dobândă la comercianții parteneri. Suma minimă de plată: 3,5%. Suma minimă ce poate fi acordată pe cardul de credit standard: 1.000 lei; suma maximă: 30.000 lei. Vârsta aplicanților: între 18 și 72 de ani.
Cardul de credit standard de la Banca Transilvania (Star Forte) are o taxă de emitere de 20 de lei și o taxă de administrare de 25 de lei pe an. Dobânda la soldul nerambursat este de 24%. Perioada de grație este de 55 de zile. Comisionul de retragere numerar la bancomat este de 1%. Ca beneficii: se oferă puncte Star la fiecare achiziție și până la 18 rate fără dobândă în 35.000 de magazine partenere. Suma maximă acordată: 25.000 lei; venitul minim al solicitanților: 800 lei.
Credit Card de la ING vine cu zero comision de emitere și 35 lei comision anual de administrare (zero pentru cardurile virtuale). Perioada de grație este de 45 de zile, dobânda pentru soldul nerambursat este de 25%. Oferă ca beneficii 3 rate fără dobândă oriunde în lume (achiziții de peste 500 lei) și până la 24 de rate fără dobândă la parteneri. Venitul minim pentru acordare trebuie să fie cel puțin salariul minim pe economie, iar suma maximă oferită pe card este de 75.000 lei.
Cardul de credit standard al CEC Bank (Visa Affinity) nu are taxă de emitere, dar taxa de administrare este de 4 lei pe lună. Perioada de grație este de 59 de zile, iar ca beneficii avem până la 24 de rate fără dobândă la orice comerciant (până la 36 de rate în mod promoțional, până la finalul anului). Retragerea numerarului la ATM: 1%. Dobânda este variabilă – IRCC + 11,4%. Suma maximă acordată: 60.000 lei.
Cardul de credit standard de la Intesa Sanpaolo Bank are o taxă de emitere de 15 lei. Cardul are limită unică de 5.000 lei, dar noutatea este că titularul nu plătește dobândă pentru sumele utilizate în afara perioadei de grație; costurile sunt limitate la taxa de administrare lunară de 25 de lei. Perioada de grație: până la 45 de zile.
Ce aduc în plus cardurile Gold?
Cardul de credit BCR Visa Gold are taxă de emitere de 100 de lei și taxă de administrare de 200 de lei (pentru cei ce nu sunt înrolați în programul de beneficii). Dobânda rămâne 28% pentru soldul nerambursat, perioada de grație până la 55 de zile, iar comisionul la retragerea de numerar la ATM este de 3%. Numărul beneficiilor crește: până la 12 rate fără dobândă oriunde în lume, în funcție de valoarea achizițiilor (între 600 și 1.000 lei – 3 rate fără dobândă; peste 2.000 lei – 12 rate fără dobândă), acces în business lounge-urile din București, Cluj și Timișoara, asigurare gratuită la călătoriile în străinătate. Rămâne cashback-ul de 100 de lei, ca în cazul cardurilor standard de la BCR. Condiții de acordare: vârstă între 18 și 70 de ani și venituri salariale nete ≥ 4.000 lei/lună la data solicitării cardului de credit, sau venituri din pensii raportate la ANAF.
Cardul de credit Gold de la BRD-suma minimă acordată este de 5.000 lei, cea maximă de 75.000 lei. Ca și la cardul standard, sunt 6 rate cu 0% dobândă oriunde în lume pentru cumpărături de minimum 600 lei și până la 36 de rate la comercianții parteneri. Include 4 intrări gratuite pe an în Business Lounge-urile din Otopeni, Viena, Cluj, Timișoara și Sibiu. Asigurare de călătorie în străinătate inclusă, servicii de concierge gratuite. Solicitantii trebuie să aibă venituri minime de 4.000 lei. Comisionul de administrare: 150 lei/an, fără comisioane la eliberarea de numerar la ATM-uri. Dobânda pentru soldul nerambursat este de 26% pe an, fixă.
Cardul Star Gold de la Banca Transilvania poate fi obținut de solicitanții cu venituri minime de 4.000 lei/lună. Suma maximă acordată urcă la 50.000 lei, dar cresc și comisioanele: cel de acordare (100 lei) și cel de administrare (200 lei). Perioada de grație rămâne 55 de zile, la fel comisionul de retragere numerar (1%) la ATM. Pe lângă punctele Star și cele până la 18 rate fără dobândă la comercianții parteneri (ca la cardul standard), cardul Gold mai oferă: internet și mobile banking gratuit în primele luni, înlocuire card în regim de urgență, acces în business lounge-urile din București și Cluj, asigurare de călătorie în străinătate, beneficii speciale prin Visa Premium.
Cardul de credit ING Gold oferă curs de schimb personalizat, asigurare de călătorie, serviciu de asistență rutieră pe teritoriul României și Europei, reducere de 12% la toate serviciile BlackCab din București, Timișoara, Constanța, Iași și Cluj. Acces în business lounge-urile aeroporturilor Otopeni, Timișoara și Cluj-de 3 ori pe an, pentru cumpărături cu cardul în valoare de minimum 5.000 lei-și serviciul Air Refund, de rambursare a banilor în cazul amânării sau anulării zborurilor. Taxa de administrare: 29 lei/lună.
Bonus Card Gold de la Garanti Bank are o limită de credit între 9.500 lei și 24.999 lei, până la de 3 ori venitul eligibil. Până la 12 rate fără dobândă la magazinele partenere. Oferă până la 10% Bonus din valoarea tranzacțiilor efectuate la comercianții parteneri (valoarea unui Punct Bonus este de 1 leu) și 0,1% Bonus din valoarea cumpărăturilor efectuate la orice alt comerciant. Sunt incluse maximum 6 intrări cumulative în business lounge-uri, gratuite (3 intrări cumulative în oricare dintre locațiile Premium din România și maximum 3 în Viena) până la finalul anului. Asigurare gratuită pentru călătoriile în străinătate și pentru cumpărăturile online. Taxa anuală de administrare este de 180 de lei (gratis în primul an), perioada de grație de 50 de zile, dobânda pentru soldul nerambursat – 27%.
Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News
