Rata fixa sau rata descrescatoare?


Intrebare:

Doresc sa contractez un credit de nevoi personale garantat cu ipoteca. Mai exista banci care ofera produse a caror rata a creditului e descrescatoare? Sau toate bancile sau orientat spre rate fixe? Am obtiune de alegere intre rata fixa si rata descrescatoare sau bancile impun rata fixa. Pot alege intre cele 2 modalitati de rambursare-fix sau descrescator? Va multumesc.

Topalea Iulian, Suceava

Sunt doua moduri in care se pot rambursa ceditele: cu rata fixa sau cu rata descrescatoare. In ambele situatii, dobanda se calculeaza la soldul lunar al creditului.

In cazul creditelor cu rata descrescatoare, creditul initial este impartit la numarul total de rate, iar pentru fiecare rata valoarea principalului rambursat este egala. La aceasta  valoare se adauga dobanda platita de client, dobanda aplicata la soldul lunar si care, evident,  va fi mai mica in fiecare luna (de aici apare faptul ca rata lunara descreste). Acest mod de calcul are dezavantajul ca,  prima rata este mai mare decat restul ratelor, iar determinarea capacitatii de rambursare in vederea acordarii creditului se va face luand in calcul valoarea primei rate. Astfel, valoarea maxima a creditului va fi mai mica. Pe de alta parte, clientul va plati mai putina dobanda in cursul creditului fata de varianta urmatoare.

In cazul creditelor cu rata fixa (ratele se mai numesc si anuitati), in prima parte a vietii creditului, principalul rambursat este foarte mic iar dobanda rambursata este mai mare si pe masura ce se inainteaza spre sfarsitul creditului, principalul creste iar dobanda platita scade. Folosind aceasta metoda, se pot imprumuta mai multi bani, dar se plateste mai multa dobanda.

Faptul ca rata este fixa nu are nici o legatura cu faptul ca rata dobanzii este fixa sau nu. Evident exista banci care au ambele variante de rate. In acest caz se creaza o confuzie. Clientul nu poate alege intre dobanda fixa sau o dobanda descrescatoare, ci intre o rata fixa sau o rata descrescatoare.


Distribuie articolul


Sondajul Conso s-a incheiat

Multumim tuturor participantilor. Rezultatele tragerii la sorti vor fi afisate in zilele urmatoare.

Mai multe detalii


ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii
CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii

Concilierile dintre IFN-uri si clientii acestora au rezultate slabe, chiar si dupa cinci ani de la infiintarea Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar. Desi cererile adresate IFN-urilor sunt cu aproape 60% mai multe decat anul trecut, acestea au acceptat spre negociere doar 22 de solicitari ale consumatorilor.

16 Noiembrie 2020 | Credite nevoi personale

O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura
O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura

Apropierea reluarii platii ratelor pentru creditele a caror rambursare a fost suspendata readuce in discutie oportunitatea prelungirii masurii si riscurile aferente pentru debitori si banci.

19 Octombrie 2020 | Credite nevoi personale

Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?
Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?

Poti face rapid o simulare pentru un credit de nevoi personale pe Conso. Verifici pe loc care este rata lunara, suma totala de rambursat si DAE pentru creditele de nevoi personale oferite de banci si IFN-uri.

7 Octombrie 2020 | Credite nevoi personale

Creditele in magazin sunt rapide, dar au costuri mari
Creditele in magazin sunt rapide, dar au costuri mari

Daca bancile sunt preferate cand vine vorba de sistemul rate fara dobanda de catre retaileri, pentru variantele de e-credit sau credit direct in magazin s-a ales oferta IFN-urilor, care pot oferi banii mai repede decat bancile dar la costuri semnificativ mai mari decat in cazul unui credit de nevoi personale.

8 Septembrie 2020 | Credite nevoi personale

Inapoi sus