Rata fixa sau rata descrescatoare?


Intrebare:

Doresc sa contractez un credit de nevoi personale garantat cu ipoteca. Mai exista banci care ofera produse a caror rata a creditului e descrescatoare? Sau toate bancile sau orientat spre rate fixe? Am obtiune de alegere intre rata fixa si rata descrescatoare sau bancile impun rata fixa. Pot alege intre cele 2 modalitati de rambursare-fix sau descrescator? Va multumesc.

Topalea Iulian, Suceava

Sunt doua moduri in care se pot rambursa ceditele: cu rata fixa sau cu rata descrescatoare. In ambele situatii, dobanda se calculeaza la soldul lunar al creditului.

In cazul creditelor cu rata descrescatoare, creditul initial este impartit la numarul total de rate, iar pentru fiecare rata valoarea principalului rambursat este egala. La aceasta  valoare se adauga dobanda platita de client, dobanda aplicata la soldul lunar si care, evident,  va fi mai mica in fiecare luna (de aici apare faptul ca rata lunara descreste). Acest mod de calcul are dezavantajul ca,  prima rata este mai mare decat restul ratelor, iar determinarea capacitatii de rambursare in vederea acordarii creditului se va face luand in calcul valoarea primei rate. Astfel, valoarea maxima a creditului va fi mai mica. Pe de alta parte, clientul va plati mai putina dobanda in cursul creditului fata de varianta urmatoare.

In cazul creditelor cu rata fixa (ratele se mai numesc si anuitati), in prima parte a vietii creditului, principalul rambursat este foarte mic iar dobanda rambursata este mai mare si pe masura ce se inainteaza spre sfarsitul creditului, principalul creste iar dobanda platita scade. Folosind aceasta metoda, se pot imprumuta mai multi bani, dar se plateste mai multa dobanda.

Faptul ca rata este fixa nu are nici o legatura cu faptul ca rata dobanzii este fixa sau nu. Evident exista banci care au ambele variante de rate. In acest caz se creaza o confuzie. Clientul nu poate alege intre dobanda fixa sau o dobanda descrescatoare, ci intre o rata fixa sau o rata descrescatoare.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Bancile scad marjele la creditele de consum
Bancile scad marjele la creditele de consum

Dobanzile fixe pleaca in acest moment de la 6% pe an, iar veniturile primite in cont aduc costuri mai mici debitorilor, ca si sumele mai mari solicitate de acestia pentru imprumuturile de nevoi personale.

27 Mai 2021 | Credite nevoi personale

Cum iti poti refinanta creditul de consum pe 10 ani
Cum iti poti refinanta creditul de consum pe 10 ani

Bancile pot folosi în acest scop parghia oferita de un regulament al BNR din iulie 2020 care lasa mai mult spatiu de manevra finantatorilor in contextul in care debitorii se confrunta cu probleme pe fondul pandemiei.

12 Aprilie 2021 | Credite nevoi personale

Creditele de consum intra in primavara cu discounturi
Creditele de consum intra in primavara cu discounturi

Mai multe banci isi asteapta in aceasta perioada clientii cu dobanzi mai mici la creditele de nevoi personale si avantaje colaterale.

3 Martie 2021 | Credite nevoi personale

Creditele online devin tot mai populare
Creditele online devin tot mai populare

Cu documentele de identitate la indemana, un dispozitiv cu camera pentru identificare si documentatia semnata electronic pe e-mail sau in cont, sunteti pregatiti pentru acordarea unui imprumut online. Conso va ofera cateva exemple concrete de aplicatii online pentru un credit.

3 Februarie 2021 | Credite nevoi personale

Inapoi sus