Cum aleg intre un fond monetar si unul de obligatiuni?


Intrebare:

Doresc sa investesc intr-un fond mutual, insa sincer sa fiu nu prea stiu daca sa aleg unul de obligatiuni sau monetar. Ce fond este cel mai potrivit acestei perioade? La ce ar trebui sa ma uit inainte? Dispun de 2000 lei. Multumesc anticipat

Draghici Marian, Timisoara

Atat fondurile monetare, cat si cele de obligatiuni, sunt fonduri cu risc scazut. Investitorii tipici in aceste fonduri sunt cei cu o aversiune relativ ridicata la risc si includ atat persoane fizice, cat si clienti institutionali, de genul fondurilor de pensii, companiilor de asigurari, fundatiilor, etc.

In segmentul investitorilor persoane fizice ii includem cu preponderenta pe aceia care au o experienta suficient de bogata pe piata de capital, dar care din considerente care tin de situatia lor specifica (varsta inaintata, necesar ridicat de lichiditati, orizont investitional redus, incapacitate sau capacitate redusa de a suporta pierderi pe clase mai riscante de active, ca de exemplu, actiuni, etc) au un apetit de risc mai redus.

Totodata, fondurile monetare si de obligatiuni sunt recomandate si persoanelor fizice fara prea multa experienta pe pietele de capital, dar care s-au hotarat sa faca pasul spre investitii mai complexe, cum sunt fondurile de investitii.
 
Pe baza informatiilor relativ reduse pe care ni le-ati furnizat, consider ca fondurile cu risc scazut sunt cele adecvate situatiei dumneavoastra. Cu aceasta presupunere, diferenta majora intre a investi intr-un fond monetar sau de obligatiuni ar trebui sa o constituie orizontul investitional, respectiv perioada de timp in care intentionati sa pastrati banii in fond.

Daca acesta orizont este redus, de pana in 3 luni, fondul monetar ar fi cel indicat. Daca insa doriti sa pastrati banii pe termen mai lung, de cel putin 3-6 luni, atunci v-as recomanda un fond de obligatiuni. Acestea au in portofolii si plasamante pe termene de cativa ani. Daca aceste plasamente mai lungi s-au facut in instrumente cu venit fix (cum sunt obligatiunile), atunci s-a reusit „inghetarea” unei dobanzi mai mari, de care investitorii beneficiaza in viitor prin faptul ca randamentul fondului de obligatiuni va creste intr-un ritm mai ridicat decat cel al unui fond monetar. Iar aceasta diferenta devine cu atat mai importanta acum, intr-o perioada in care dobanzile bancare continua sa scada.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Carduri


De ce depasesc cardurile de credit depozitele in  preferintele romanilor?
De ce depasesc cardurile de credit depozitele in preferintele romanilor?

Scaderea dobanzilor bancare la termen a avut si efecte mai putin anticipate, precum reevaluarea economisirii cash, dupa cum reiese dintr-un studiu realizat de Unlock Market Research la cererea BCR.

30 Septembrie 2021 | Carduri

Poate inlocui cardul de credit imprumutul de nevoi personale?
Poate inlocui cardul de credit imprumutul de nevoi personale?

Cresterea limitei de credit, a perioadelor de gratie si parghia ratelor fara dobanda a trezit speranta ca acest produs ar fi varianta mai ieftina, fara costuri aproape, a creditelor de nevoi personale. Exista insa si riscuri.

9 Septembrie 2021 | Carduri

De ce am opta pentru un card virtual?
De ce am opta pentru un card virtual?

Cardurile virtuale vin cu avantajul taxelor de emitere si livrare zero, conectarii facile cu dispozitivele mobile de plata, dar si cu unele limitari pe partea de retrageri.

24 August 2021 | Carduri

Fraudele informatice sunt foarte greu de recuperat dupa autentificarea pagubitului
Fraudele informatice sunt foarte greu de recuperat dupa autentificarea pagubitului

Tentativele de inselare a celor care posteaza anunturi pe platformele de vanzare-cumparare prolifereaza, in ciuda introducerii recente a elementelor suplimentare de siguranta la trazactiile online.

17 Iunie 2021 | Carduri

Inapoi sus