Cum aleg intre un fond monetar si unul de obligatiuni?


Intrebare:

Doresc sa investesc intr-un fond mutual, insa sincer sa fiu nu prea stiu daca sa aleg unul de obligatiuni sau monetar. Ce fond este cel mai potrivit acestei perioade? La ce ar trebui sa ma uit inainte? Dispun de 2000 lei. Multumesc anticipat

Draghici Marian, Timisoara

Atat fondurile monetare, cat si cele de obligatiuni, sunt fonduri cu risc scazut. Investitorii tipici in aceste fonduri sunt cei cu o aversiune relativ ridicata la risc si includ atat persoane fizice, cat si clienti institutionali, de genul fondurilor de pensii, companiilor de asigurari, fundatiilor, etc.

In segmentul investitorilor persoane fizice ii includem cu preponderenta pe aceia care au o experienta suficient de bogata pe piata de capital, dar care din considerente care tin de situatia lor specifica (varsta inaintata, necesar ridicat de lichiditati, orizont investitional redus, incapacitate sau capacitate redusa de a suporta pierderi pe clase mai riscante de active, ca de exemplu, actiuni, etc) au un apetit de risc mai redus.

Totodata, fondurile monetare si de obligatiuni sunt recomandate si persoanelor fizice fara prea multa experienta pe pietele de capital, dar care s-au hotarat sa faca pasul spre investitii mai complexe, cum sunt fondurile de investitii.
 
Pe baza informatiilor relativ reduse pe care ni le-ati furnizat, consider ca fondurile cu risc scazut sunt cele adecvate situatiei dumneavoastra. Cu aceasta presupunere, diferenta majora intre a investi intr-un fond monetar sau de obligatiuni ar trebui sa o constituie orizontul investitional, respectiv perioada de timp in care intentionati sa pastrati banii in fond.

Daca acesta orizont este redus, de pana in 3 luni, fondul monetar ar fi cel indicat. Daca insa doriti sa pastrati banii pe termen mai lung, de cel putin 3-6 luni, atunci v-as recomanda un fond de obligatiuni. Acestea au in portofolii si plasamante pe termene de cativa ani. Daca aceste plasamente mai lungi s-au facut in instrumente cu venit fix (cum sunt obligatiunile), atunci s-a reusit „inghetarea” unei dobanzi mai mari, de care investitorii beneficiaza in viitor prin faptul ca randamentul fondului de obligatiuni va creste intr-un ritm mai ridicat decat cel al unui fond monetar. Iar aceasta diferenta devine cu atat mai importanta acum, intr-o perioada in care dobanzile bancare continua sa scada.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Carduri


Retrageri din ATM fara card. Cum functioneaza?
Retrageri din ATM fara card. Cum functioneaza?

Dupa ce ne-au propus sa ocolim cardul platind la POS-uri direct cu telefonul, bancile merg mai departe incercand sa elimine cardul si la retragerea de numerar de la ATM.

28 August 2020 | Carduri

Ce sanse are telefonul in lupta cu cardul pentru plati?
Ce sanse are telefonul in lupta cu cardul pentru plati?

Numarul bancilor care ofera aplicatii de plata ce permit utilizarea telefonului in locul cardului este in crestere. Mai ramane doar ca si cel al utilizatorilor sa aiba o dinamica asemanatoare pe termen lung.

30 Iulie 2020 | Carduri

Cardurile de credit pluseaza la avantaje colaterale
Cardurile de credit pluseaza la avantaje colaterale

Desi dobanzile cardurilor de credit sunt foarte ridicate, bancile incearca sa le faca atractive oferind la pachet cu acestea rate la comerciantii parteneri (pana la 40), asigurari de calatorie, mile aeriene, transport fara costuri la retaileri ori bani inapoi la cumparaturi.

21 Iulie 2020 | Carduri

Cum pot plati cu Apple Pay?
Cum pot plati cu Apple Pay?

Apple Pay este disponibil si in Romania, astfel ca detinatorii de carduri Visa si Mastercard pot face plati contactless utilizand un dispozitiv iPhone, Apple Watch, iPad sau Mac.

27 Iunie 2019 | Carduri

Inapoi sus