Cum aleg intre un fond monetar si unul de obligatiuni?


Intrebare:

Doresc sa investesc intr-un fond mutual, insa sincer sa fiu nu prea stiu daca sa aleg unul de obligatiuni sau monetar. Ce fond este cel mai potrivit acestei perioade? La ce ar trebui sa ma uit inainte? Dispun de 2000 lei. Multumesc anticipat

Draghici Marian, Timisoara

Atat fondurile monetare, cat si cele de obligatiuni, sunt fonduri cu risc scazut. Investitorii tipici in aceste fonduri sunt cei cu o aversiune relativ ridicata la risc si includ atat persoane fizice, cat si clienti institutionali, de genul fondurilor de pensii, companiilor de asigurari, fundatiilor, etc.

In segmentul investitorilor persoane fizice ii includem cu preponderenta pe aceia care au o experienta suficient de bogata pe piata de capital, dar care din considerente care tin de situatia lor specifica (varsta inaintata, necesar ridicat de lichiditati, orizont investitional redus, incapacitate sau capacitate redusa de a suporta pierderi pe clase mai riscante de active, ca de exemplu, actiuni, etc) au un apetit de risc mai redus.

Totodata, fondurile monetare si de obligatiuni sunt recomandate si persoanelor fizice fara prea multa experienta pe pietele de capital, dar care s-au hotarat sa faca pasul spre investitii mai complexe, cum sunt fondurile de investitii.
 
Pe baza informatiilor relativ reduse pe care ni le-ati furnizat, consider ca fondurile cu risc scazut sunt cele adecvate situatiei dumneavoastra. Cu aceasta presupunere, diferenta majora intre a investi intr-un fond monetar sau de obligatiuni ar trebui sa o constituie orizontul investitional, respectiv perioada de timp in care intentionati sa pastrati banii in fond.

Daca acesta orizont este redus, de pana in 3 luni, fondul monetar ar fi cel indicat. Daca insa doriti sa pastrati banii pe termen mai lung, de cel putin 3-6 luni, atunci v-as recomanda un fond de obligatiuni. Acestea au in portofolii si plasamante pe termene de cativa ani. Daca aceste plasamente mai lungi s-au facut in instrumente cu venit fix (cum sunt obligatiunile), atunci s-a reusit „inghetarea” unei dobanzi mai mari, de care investitorii beneficiaza in viitor prin faptul ca randamentul fondului de obligatiuni va creste intr-un ritm mai ridicat decat cel al unui fond monetar. Iar aceasta diferenta devine cu atat mai importanta acum, intr-o perioada in care dobanzile bancare continua sa scada.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Carduri


Cum pot plati cu Apple Pay?
Cum pot plati cu Apple Pay?

Apple Pay este disponibil si in Romania, astfel ca detinatorii de carduri Visa si Mastercard pot face plati contactless utilizand un dispozitiv iPhone, Apple Watch, iPad sau Mac.

27 Iunie 2019 | Carduri

Cum sa folosesti inteligent cardul de credit?
Cum sa folosesti inteligent cardul de credit?

Sarbatorile de iarna vin, in fiecare an, cu un apetit crescut pentru cumparaturi, inclusiv pe datorie. Cel mai utilizat instrument de credit in astfel de perioade este cardul de credit. El vine la pachet cu beneficii tot mai „inventive”, dar si cu costuri si conditii de utilizare dintre cele mai complexe. Cum il utilizam pentru beneficii maxime?

11 Decembrie 2018 | Carduri

Ce inseamna pentru cumparatori cresterea pragului obligatoriu pentru acceptarea cardului?

Legea cash back, modificata din nou, a fost adoptata de Parlament. Principala modificare consta in faptul ca doar magazinele cu cifra de afaceri de peste 50.000 de euro anual vor fi obligate sa accepte plata cu cardul. Pragul precedent era de 10.000 de euro.

22 Iunie 2018 | Carduri

Cum sa te feresti de infractori cand retragi bani de la bancomat?

Posesorii de carduri din Romania utilizeaza in continuare excesiv operatiunea de retragere de numerar de la bancomat, fapt care le-a dat idei si infractorilor. Acestia au inventat numeroase dispozitive cu ajutorul carora pot copia datele cardurilor sau afla PIN-ul. Politia Romana prezinta cateva astfel de dispozitive.

2 Mai 2018 | Carduri

Inapoi sus