top banner

Cum aleg intre un fond monetar si unul de obligatiuni?

17 Iunie 2009 | Autor: Nicolae Albu

Atat fondurile monetare, cat si cele de obligatiuni, sunt fonduri cu risc scazut. Investitorii tipici in aceste fonduri sunt cei cu o aversiune relativ ridicata la risc si includ atat persoane fizice, cat si clienti institutionali, de genul fondurilor de pensii, companiilor de asigurari, fundatiilor, etc.
In segmentul investitorilor persoane fizice ii includem cu preponderenta pe aceia care au o experienta suficient de bogata pe piata de capital, dar care din considerente care tin de situatia lor specifica (varsta inaintata, necesar ridicat de lichiditati, orizont investitional redus, incapacitate sau capacitate redusa de a suporta pierderi pe clase mai riscante de active, ca de exemplu, actiuni, etc) au un apetit de risc mai redus.
Totodata, fondurile monetare si de obligatiuni sunt recomandate si persoanelor fizice fara prea multa experienta pe pietele de capital, dar care s-au hotarat sa faca pasul spre investitii mai complexe, cum sunt fondurile de investitii.
 
Pe baza informatiilor relativ reduse pe care ni le-ati furnizat, consider ca fondurile cu risc scazut sunt cele adecvate situatiei dumneavoastra. Cu aceasta presupunere, diferenta majora intre a investi intr-un fond monetar sau de obligatiuni ar trebui sa o constituie orizontul investitional, respectiv perioada de timp in care intentionati sa pastrati banii in fond.
Daca acesta orizont este redus, de pana in 3 luni, fondul monetar ar fi cel indicat. Daca insa doriti sa pastrati banii pe termen mai lung, de cel putin 3-6 luni, atunci v-as recomanda un fond de obligatiuni. Acestea au in portofolii si plasamante pe termene de cativa ani. Daca aceste plasamente mai lungi s-au facut in instrumente cu venit fix (cum sunt obligatiunile), atunci s-a reusit „inghetarea” unei dobanzi mai mari, de care investitorii beneficiaza in viitor prin faptul ca randamentul fondului de obligatiuni va creste intr-un ritm mai ridicat decat cel al unui fond monetar. Iar aceasta diferenta devine cu atat mai importanta acum, intr-o perioada in care dobanzile bancare continua sa scada.

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Carduri de credit

Carduri de credit
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Carduri

Alte Articole

Ce beneficii ofera un card de debit Gold?

Ce beneficii ofera un card de debit Gold?

Mai multe banci au in oferta carduri exclusiviste care propun utilizatorilor acces in business lounge-uri, asigurari de calatorie si de sanatate, reduceri la parteneri iar costurile pot fi relativ accesibile pentru cei care au nevoie de respectivele servicii.

23 Ian 2024 | Carduri
Carduri de debit care iti intorc bani in portofel

Carduri de debit care iti intorc bani in portofel

Achizitionate individual sau in cazul unor pachete, cardurile de debit cu cashback la comerciantii parteneri pot oferi sansa unor economii reale cand sunt vizate magazinele cele mai frecventate de posesori.

11 Ian 2024 | Carduri
Pachetele de cont curent intra in concurenta in aplicatiile retailerilor

Pachetele de cont curent intra in concurenta in aplicatiile retailerilor

Mai multe banci se bat in oferte concurente pentru pachetele de cont curent, pretextul potrivit pentru atragerea de noi depozite si plasarea unor noi imprumuturi.

12 Dec 2023 | Carduri
Tot mai multe solutii pentru schimbul valutar fara costuri

Tot mai multe solutii pentru schimbul valutar fara costuri

Schimbarea leilor in valuta in perioada concediilor sau economisirea in euro fara costurile conversiei sunt acum mai accesibile publicului prin solutiile propuse de banci sau fintech-uri nebancare.

26 Oct 2023 | Carduri

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Rambursare card de credit

Calculează suma lunară pe care trebuie să o rambursezi și care este costul dacă platești doar suma minimă