Atunci când vine vorba de finanțarea planurilor noastre, alegerea instrumentului bancar corect poate face diferența între o investiție inteligentă și o povară financiară.
Deși ambele reprezintă forme de împrumut, cardul de credit și creditul ipotecar servesc unor scopuri total diferite.Alegerea între ele depinde mai mult de obiectivele noastre financiare decât de vreo „ofertă bună”, oricât ne-ar plăcea să credem că le putem folosi interschimbabil.
Ce este un card de credit și cum funcționează
Cardul de credit este o linie de finanțare, adică bani pe care îi poți folosi, returna și reutiliza în mod repetat, în limita unui plafon stabilit de bancă.
Caracteristicile principale sunt perioada de grație (de obicei 30–60 de zile) în care nu plătești dobândă dacă achiți integral suma utilizatăși dobândă relativ mare dacă depășești perioada de grație sau rambursezi doar minimul.
Cardul de credit este util pentru plăți zilnice, achiziții rapide sau cheltuieli neprevăzuteșinu necesită garanții, fiind un credit negarantat, bazat pe venituri.
Este o soluție flexibilă, însă trebuie folosit cu disciplină. Dacă intenționezi să finanțezi o achiziție mare pe termen lung prin card de credit, te expui la riscuri-costurile cresc exorbitant.
Avantajele cardului de credit online BCR
Produsul oferit de BCR mizează pe rapiditate în procedura de acordare, flexibilitate și sistemul extins de rate fara dobândă.
In cazul unui card de credit online BCR vei plătio taxă de emitere de 20 de lei și o taxă de administrare anuală de 45 de lei .Perioada de grație este de 55 de zile. Dobânda pentru soldul nerambursat este de 28%. Comisionul de retragere numerar este de 3%. Beneficiile incluse sunt până la 12 rate fără dobândă (condiționat de îndeplinirea unui prag de minimum 600 lei per achiziție) pluscashback prin programul George Moneyback (până la 100 lei/lună pentru plăți la parteneri).
Suma minimă acordată este între 3.000 și 5.000 lei iar suma maximă este individualizată. Procedura de emitere se desfășoară online – aplicare în 10 minute, livrarea cardului în aproximativ 5 zile. Vârsta aplicanților poate fi între 18 și 75 de ani la finalizarea creditului iar venitul minim net 1.386 lei/lună (salariu sau pensie raportată la ANAF).
Pentru a obține cardul de credit George 100% online, vei accesa ”magazinul George” din aplicația mobilă, selectezi "carduri", semnezi acordul de interogare ANAF, alegi una dintre opțiunile de plată în rate, alegi/adaugi adresa de livrare.
Ce este un credit ipotecar și pentru cine este potrivit
Creditul ipotecar este un împrumut pe termen lung, destinat exclusiv achiziționării, construirii sau modernizării unei locuințe. Spre deosebire de cardul de credit, acesta este garantat cu imobilul respectiv.
Acesta este potrivit pentru persoanele care doresc să devină proprietari fără a aștepta zeci de ani pentru a economisi suma integrală, au stabilitate financiară și un venit constant pentru a susține ratele pe parcursul a 10 până la 30 de ani, urmăresc o investiție imobiliară pe termen lung.
Caracteristicile principale:
- Sume mari accesibile, destinate achiziției de locuințe sau refinanțării unui credit existent.
- Dobânzi mult mai reduse față de cardurile de credit, tocmai datorită garanției imobiliare.
- Perioade lungi de rambursare (20–30 de ani).
- Necesită avans, acte suplimentare și o evaluare a proprietății.
Cum funcționează creditul ipotecar BCR – Casa Mea Natura
Printr-un credit ipotecar Casa mea Natura vei achiziționa o locuință prietenoasă cu natura, vei contribui la reducerea poluării și, în plus, ai costuri reduse la credit și cu întreținerea casei.
Creditul este inclus în programul de beneficii din George și beneficiază de aprobare financiară rapidă – afli pe loc, în unitate, exact ce sumă primești de la bancă și ai 60 de zile să îți cauți liniștit casa.
În plus, vorbim și de un timp câștigat – trimiți actele casei prin aplicația George, faci mai puține drumuri la bancă și vei ști în orice moment stadiul dosarului tău.
Ești protejat pe toată durata creditului cu asigurarea de viață obligatorie, iar dacă o contractezi prin BCR costul lunar este de doar 0,026% (calculat la soldul creditului).
Poți beneficia de cumpărături inteligente și până la 60 de rate fără dobândă la IKEA și până la 12 rate la alți comercianți, în țară și străinătate, prin cardul de credit BCR – IKEA oferit opțional împreună cu creditul.
Suma minimă contractată este de 45.000 RON, iar suma maximă pe care o poți obține este de până la 85% din valoarea investiției, pe termen de maximum 30 de ani. Avansul minim: 25% din valoarea investiției dacă deții în proprietate o locuință; 15% din valoarea investiției dacă nu deții în proprietate o locuință; 0% în cazul creditelor acordate pentru refinanțarea altor credite ipotecare/imobiliare în derulare.
Nu se percepe comision de administrare iar creditul are dobândă fixă în primii 3, 5 sau 10 ani, ulterior variabilă (IRCC + marja fixă).
Card de credit vs. credit ipotecar – diferențe esențiale
Deși ambele implică bani împrumutați, structura lor este fundamental diferită în funcție de nevoile tale imediate sau de durată.
Durata și scopul finanțării
Cardul de credit este o soluție pe termen scurt. Este ideal pentru consum (electrocasnice, vacanțe, urgențe medicale) și pentru rulaj rapid de numerar.
Creditul ipotecar este o soluție pe termen lung (până la 30-35 de ani). Scopul este strict legat de patrimoniul imobiliar și necesită o planificare riguroasă.
Dacă vrei să folosești cardul de credit pentru a cumpăra o casă… ai ales instrumentul greșit. La fel, dacă visezi la un credit de nevoi personale cu ipotecă.
Costuri, comisioane și garanții
Cardul de credit presupune dobânzi mai mari (uneori peste 20%), nicio garanție necesară. Acesta poate deveni chiar foarte scump dacă ratele minime sunt plătite la nesfârșit.
Creditul ipotecar vine cu dobânzi mici (chiar de 5–7%, în perioadele de dobânzi fixe introductorii), cu garanție imobiliară – banca poate executa locuința dacă nu rambursezi la timp, plus unele costuri colaterale (costuri notariale, asigurări obligatorii,etc).
In concluzie, dobânzile la cardurile de credit pot fi, de regulă, mult mai mari decât la creditele ipotecare (peste 30% pe an dacă depășești perioada de grație). În schimb, creditul ipotecar are cele mai mici dobânzi de pe piață, fiind calculate de obicei după formula IRCC+marja băncii (după perioada cu dobânzi fixe).
Cum poți folosi ambele soluții pentru un buget echilibrat
Deși sunt foarte diferite, cardul de credit și creditul ipotecar pot fi utilizate complementar.
Folosește cardul de credit pentru cheltuieli mici, urgente sau recurente, achitând integral suma în perioada de grație.
Folosește creditul ipotecar pentru investiții serioase, nu pentru consum.
Evită să combini instrumentele în mod greșit – de pildă să plătești rata la ipotecar cu cardul de credit. Asta e cea mai sigură cale spre supraîndatorare.
Un buget echilibrat se bazează pe folosirea instrumentului potrivit pentru scopul corect.
Utilizarea strategică a ambelor instrumente te poate ajuta să îți gestionezi mai bine stilul de viață.
Concluzie – Finanțare inteligentă pentru obiective diferite
Cardul de credit este o unealtă de plată flexibilă și scurtă, în timp ce creditul ipotecar este un angajament serios și lung. Nu sunt rivali, ci instrumente pentru nevoi complet diferite.
Alegerea corectă se poate face astfel:
Vrei o locuință? Vei lua un credit ipotecar
Vrei flexibilitate și siguranță la cheltuieli? Vei folosi un card de credit
Vrei control asupra bugetului? Le poți utiliza responsabil pe ambele
De exemplu, creditul ipotecar se folosește pentru a cumpăra apartamentul. Astfel, în loc să plătești chirie, investești în propriul activ.
Cardul de credit pentru amenajare-poți folosi un card de credit cu rate fără dobândă pentru a cumpăra mobila sau electrocasnicele, fără a epuiza economiile cash rămase după plata avansului la casă.
Disciplina este apoi cheia-regula de aur este să nu te supraîndatorezi. Gradul total de îndatorare nu ar trebui să depășească 40% din veniturile tale nete lunare.
Întrebări și răspunsuri:Care este diferența dintre un card de credit și un credit ipotecar?
Cardul de credit oferă o linie flexibilă de finanțare pentru cheltuieli zilnice, în timp ce creditul ipotecar finanțează achiziția unei locuințe și este garantat cu imobilul.
Pot folosi cardul de credit pentru cheltuieli legate de casă?
Da, poți acoperi costuri pentru mobilă, aparatură sau renovări, beneficiind de rate fără dobândă cu cardul de credit BCR.
Ce avantaje are creditul ipotecar „Casa Mea Natura”?
Dobândă redusă pentru locuințe eficiente energetic, avans minim de 15% și stabilitate financiară pe termen lung.
Când e mai potrivit un card de credit în locul unui credit ipotecar?
Dacă ai nevoie de sume mici și vrei libertate de rambursare, cardul de credit este mai potrivit. Pentru achiziții mari (locuință), soluția este creditul ipotecar.
Pot avea un card de credit și un credit ipotecar?
Da, mulți clienți folosesc cardul de credit pentru cheltuieli curente pentru casă și creditul ipotecar pentru achiziția locuinței, gestionând totul simplu prin aplicația George.
