Bancherii vor sa limiteze creditul in valuta

Bancherii si reprezentantii BNR considera ca imprumuturile in valuta pentru populatie ar trebui limitate in masura posibilitatilor, iar clientii trebuie sa fie avertizati in legatura cu riscurile la care se expun.

Creditarea in valuta detine o pondere destul de importanta in volumul creditelor acordate in Romania. Peste 50% din imprumuturile acordate sunt in valuta: euro, dolari sau franci elvetieni.

Cele mai multe credite in valuta sunt garantate cu ipoteca, iar perioada lunga de rambursare si gradul mare de indatorare al debitorilor creste riscul asociat portofoliului.

“Persoanele care iau credite in valuta ar trebui sa se indatoreze mai putin decat cele care apeleaza la un credit in lei, pentru a putea face fata riscului valutar”, considera Ionut Dumitru, economist sef la Raiffeisen Bank.

Bancherii si reprezentantii BNR considera ca volumul ridicat al creditelor in valuta reprezinta o vulnerabilitate, atat pentru banci cat si pentru debitori, iar creditarea in lei ar trebui sa fie o prioritate.

Cauze ale cresterii creditarii in valuta

Principalele cauze care au dus la o dezvoltare puternica a creditarii in valuta sunt:
  • lipsa unei economisiri interne suficiente
  • prezenta bancilor cu capital majoritar strain
  • gradul redus de dezvoltare a pietei de credit in moneda locala 
  • diferentialul de dobanda intre creditele in lei si cele in valuta 
  • volatilitatea ridicata a dobanzii in lei.


“Desi la prima vedere diferentele de dobanda fac creditul in valuta mai avantajos decat cel in lei, o depreciere in timp a cursului de schimb anuleaza aceste avantaje”, a explicat Dumitru.

In acest moment, diferenta de dobanda intre un credit ipotecar in lei si unul in euro este in medie de 3-4 puncte procentuale.

Creditele in valute exotice ar putea fi chiar interzise

Desi cred ca finantarile in valuta trebuie limitate si nu abolite, bancherii considera ca ne putem lipsi macar de creditele in monede exotice, ca francul elvetian.

“Se poate merge pana la interzicerea creditelor in monede exotice, pentru ca nu cred ca va deranja pe nimeni”, este de parere Ionut Dumitru.

Lucian Anghel, economist-sef la BCR, considera ca creditele in CHF au fost o greseala, care nu a afectat insa Romania la fel de puternic ca pe vecinii unguri. “In Romania acest virus a venit mai tarziu, iar banca centrala a avut un rol pozitiv major in administrarea acestuia”, sustine acesta.

Populatia ar trebui sa fie mai bine informata

Renuntarea definitiva la creditarea in valuta nu poate avea loc in conditiile in care Romania nu dispune de resursele necesare. “Nu trebuie sa demonizam acum creditul in valuta dupa ce l-am luat in brate atata timp”, a declarat guvernatorul BNR, Mugur Isarescu.

Acesta considera insa ca efectele negative ale creditarii in valuta se pot face mai putin simtite daca oamenii ar fi informati mai bine si ar sti exact ce ii asteapta daca aleg un credit in valuta.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Info banci


Avantajele telefonului transformat in POS pentru consumatori si comercianti
Avantajele telefonului transformat in POS pentru consumatori si comercianti

Bancile au sesizat avantajele combinarii platilor in crestere cu cardul cu obstacolele dotarii cu POS-uri in spatiile comerciale improvizate si propun aplicatii ce transforma telefonul in terminal de acceptare a platilor cu cardul.

17 Februarie 2021 | Info banci

Cum functioneaza si ce provocari aduce autentificarea stricta a clientilor in tranzactiile electronice
Cum functioneaza si ce provocari aduce autentificarea stricta a clientilor in tranzactiile electronice

Sistemul bancar autohton a implementat din ianuarie noile protocoale la nivel european pentru securizarea tranzactiilor electronice, ceea ce pentru utilizatorul obisnuit se traduce in pasi suplimentari pentru validarea unor operatiuni.

12 Ianuarie 2021 | Info banci

Scad dobanzile la credite si titluri de stat, urmeaza si cele la depozite
Scad dobanzile la credite si titluri de stat, urmeaza si cele la depozite

Dobanzile la creditele populatiei si companiilor dar si dobanzile la care se imprumuta statul au inceput anul in scadere. Vestea proasta este ca le vor urma si dobanzile la depozite.

11 Ianuarie 2021 | Info banci

CSALB: Negocierea intre parti este recomandata si de CJUE
CSALB: Negocierea intre parti este recomandata si de CJUE

Centrul de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar (CSALB) considera ca una dintre deciziile Curtii de Justitie a Uniunii Europene ar putea determina instantele de judecata sa recomande bancilor si consumatorilor sa negocieze inainte de inceperea unui proces.

21 Decembrie 2020 | Info banci

Mai multe articole

Inapoi sus