Bancherii vor sa limiteze creditul in valuta

Bancherii si reprezentantii BNR considera ca imprumuturile in valuta pentru populatie ar trebui limitate in masura posibilitatilor, iar clientii trebuie sa fie avertizati in legatura cu riscurile la care se expun.

Creditarea in valuta detine o pondere destul de importanta in volumul creditelor acordate in Romania. Peste 50% din imprumuturile acordate sunt in valuta: euro, dolari sau franci elvetieni.

Cele mai multe credite in valuta sunt garantate cu ipoteca, iar perioada lunga de rambursare si gradul mare de indatorare al debitorilor creste riscul asociat portofoliului.

“Persoanele care iau credite in valuta ar trebui sa se indatoreze mai putin decat cele care apeleaza la un credit in lei, pentru a putea face fata riscului valutar”, considera Ionut Dumitru, economist sef la Raiffeisen Bank.

Bancherii si reprezentantii BNR considera ca volumul ridicat al creditelor in valuta reprezinta o vulnerabilitate, atat pentru banci cat si pentru debitori, iar creditarea in lei ar trebui sa fie o prioritate.

Cauze ale cresterii creditarii in valuta

Principalele cauze care au dus la o dezvoltare puternica a creditarii in valuta sunt:
  • lipsa unei economisiri interne suficiente
  • prezenta bancilor cu capital majoritar strain
  • gradul redus de dezvoltare a pietei de credit in moneda locala 
  • diferentialul de dobanda intre creditele in lei si cele in valuta 
  • volatilitatea ridicata a dobanzii in lei.


“Desi la prima vedere diferentele de dobanda fac creditul in valuta mai avantajos decat cel in lei, o depreciere in timp a cursului de schimb anuleaza aceste avantaje”, a explicat Dumitru.

In acest moment, diferenta de dobanda intre un credit ipotecar in lei si unul in euro este in medie de 3-4 puncte procentuale.

Creditele in valute exotice ar putea fi chiar interzise

Desi cred ca finantarile in valuta trebuie limitate si nu abolite, bancherii considera ca ne putem lipsi macar de creditele in monede exotice, ca francul elvetian.

“Se poate merge pana la interzicerea creditelor in monede exotice, pentru ca nu cred ca va deranja pe nimeni”, este de parere Ionut Dumitru.

Lucian Anghel, economist-sef la BCR, considera ca creditele in CHF au fost o greseala, care nu a afectat insa Romania la fel de puternic ca pe vecinii unguri. “In Romania acest virus a venit mai tarziu, iar banca centrala a avut un rol pozitiv major in administrarea acestuia”, sustine acesta.

Populatia ar trebui sa fie mai bine informata

Renuntarea definitiva la creditarea in valuta nu poate avea loc in conditiile in care Romania nu dispune de resursele necesare. “Nu trebuie sa demonizam acum creditul in valuta dupa ce l-am luat in brate atata timp”, a declarat guvernatorul BNR, Mugur Isarescu.

Acesta considera insa ca efectele negative ale creditarii in valuta se pot face mai putin simtite daca oamenii ar fi informati mai bine si ar sti exact ce ii asteapta daca aleg un credit in valuta.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Info banci


Concilierea SAL-Fin si CSALB e tot mai solicitata de consumatori
Concilierea SAL-Fin si CSALB e tot mai solicitata de consumatori

Numarul consumatorilor de servicii financiare care au apelat in 2020 la solutiile intermediate de cele doua entitati de solutionare alternativa a litigiilor in domeniul financiar (SAL-Fin si CSALB) a fost in crestere semnificativa.

13 Mai 2021 | Info banci

Digitalizarea a ajuns si la cardurile de credit
Digitalizarea a ajuns si la cardurile de credit

Pandemia a mutat tot mai multe operatiuni in zona online. Mai multe institutii financiare permit achizitionarea cardurilor de credit fara prezenta fizica. Cu fiecare saptamana care trece, se mareste numarul celor care fac tranzitia de la prezenta fizica in zona digitala.

28 Aprilie 2021 | Info banci

Romanii nu mai cred in beneficiile amanarii ratelor
Romanii nu mai cred in beneficiile amanarii ratelor

Pana pe 15 martie 2021, bancile primisera 21.825 de solicitari de suspendarea obligatiilor de plata din partea clientilor persoane fizice si juridice. Marea majoritate a acestor solicitari au venit din partea persoanelor fizice (96%) si doar 800 de cereri din partea companiilor.

15 Aprilie 2021 | Info banci

Creditele BRD isi asteapta solicitantii pe Conso
Creditele BRD isi asteapta solicitantii pe Conso

BRD intra in clubul partenerilor Conso care permit utilizatorilor sa trimita o aplicatie de credit, din comparatoarele dedicate creditelor de nevoi personale, creditelor imobiliare si imprumuturilor Noua Casa.

7 Aprilie 2021 | Info banci

Mai multe articole

Inapoi sus