Creditul de refinantare este utilizat pentru a rambursa integral un credit aflat in derulare, dar mai costisitor. Refinantarea unui imprumut este recomandata atunci cand ratele dobanzilor au scazut destul de mult comparativ cu dobanda pe care o plateste un client la un credit aflat in derulare.
Pentru ca refinantarea sa fie eficienta, diferenta de dobanda trebuie sa fie mai mare decat comisioanele percepute la acordarea noului imprumut (inclusiv politele de asigurare).
De exemplu, o persoana mai are de rambursat la un credit ipotecar suma de 200.000 ron. Contractul mai are 5 ani pana la scadenta, iar rata dobanzii pe care o plateste este de 8%.
Daca s-ar refinanta la 5%, ar plati in urmatorii 5 ani o dobanda totala cu aproape 17.000 lei mai putin decat la creditul existent.
Tranzactia are insa propriile costuri: clientul trebuie sa achite un comision de analiza dosar pentru noul imprumut, pe care-l consideram a fi 500 lei pentru noul credit. Comisionul pentru evaluarea imobilului care este in jur de 600-700 lei, insa exista posibilitatea ca unele banci sa ofere in mod gratuit cele 2 servicii mai sus mentionate in vederea refinantarii creditului.
Costul refinantarii va fi de 1100 ron, insa prin dobanda mai mica, va face in final o economie de aproximativ 15.900 ron (17.000 – 1100).
Totodata ar trebui sa avem in vedere ca exista si alte costuri precum : taxele notariale pentru noul contract de ipoteca si radierea vechii ipoteci, ordinul de plata, achitarea unei diferente la prima de asigurare pentru polita facultativa. Aceste costuri nu au o suma fixa, ele pot fluctua in functie de valoarea creditului sau valoarea evaluata a imobilului.
Nu este neaparat necesar ca refinantarea sa se faca pe o perioada egala cu durata ramasa la vechiul credit. Se poate opta si pentru o perioada mai scurta, situatie in care clientul realizeaza o economie suplimentara de costuri.
Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News