Ce se ascunde in spatele dobanzilor mari de la depozite?

Guvernatorul BNR a declarat ca dobanzile de la depozitele in valuta sunt excesiv de mari comparativ cu nivelurile de pe pietele externe. In opinia sa, situatia este permisa de faptul ca multe persoane au acceptat sa se imprumute la costuri ridicate.

“Sunt banci care ofera 4-5% la euro. Cred ca sunt extrem de generosi. Am intrebat frecvent actionarii lor de unde cred ei ca bancile vor scoate dobanzi suficient de inalte pentru a acoperi dobanzile platite la depozite, care nu sunt deloc in concordanta cu ceea ce e pe plan international”, a precizat Mugur Isarescu, guvernatorul BNR.

De exemplu, in cazul unui depozit de 1.000 euro pe 3 luni, rata dobanzii ajunge la 4,25% la Bank of Cyprus si la 4% la Carpatica si Millennium Bank, conform tabelor comparative cu depozite, oferite de Conso.ro.

In cazul unui depozit de 1.000 dolari pe 3 luni, cele mai mari dobanzi sunt oferite de Alpha Bank (3,25%), Bank of Cyprus (3,15%) si Carpatica (3%). 

In zona euro, rata medie a dobanzii la depozite este de 2,25%, conform Bancii Centrale Europene, iar in Statele Unite, depozitele bancare in dolari sunt remunerate, de regula, la o rata a dobanzii care abia depaseste 1%.

Guvernatorul considera ca bancile autohtone inca isi permit sa rasplateasca atat de bine deponentii, deoarece persoanele care s-au imprumutat au acceptat dobanzi ridicate la imprumuturi. In plus, aceste dobanzi mari la depozite sunt posibile si pentru ca o parte importanta din costul creditului este ascunsa in comisioane.

CDS – un indicator nerelevant pentru costul creditului

Isarescu apreciaza ca bancile pot scadea dobanzile la depozite cu 1-2 puncte procentuale si sa nu isi mai permita aceste excese. “S-ar putea sa sufere de miopie bancherii comerciali”, a punctat seful BNR.

Practicarea unor dobanzi mai reduse la depozite ar permite totodata bancilor sa acorde credite la costuri mai mici.

Alaturi de dobanzile platite la atragerea de depozite, un alt motiv invocat de bancheri pentru a justifica imprumuturile scumpe este faptul ca obligatiunile emise de statul roman sunt cotate la un CDS (instrument care masoara riscul de neplata) de aproape 4%, valoare care stabileste costul minim de la care orice banca se poate imprumuta din exterior.

Isarescu a criticat acest argument, afirmand ca bancile nu se imprumuta de pe pietele externe la costul de CDS. El le recomanda bancherilor sa nu isi faca iluzii ca in perioada urmatoare se pot astepta o crestere prea mare a creditarii, asa cum a fost intre 2006-2008.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Depozite


Lipsa impozitului pe dobanda nu e suficienta pentru succesul titlurilor de stat
Lipsa impozitului pe dobanda nu e suficienta pentru succesul titlurilor de stat

Pe 19 martie s-a inchis o noua oferta Fidelis pentru titluri de stat listate la bursa, iar subscrierile au fost aproape la jumatatea celor consemnate in decembrie 2020.

24 Martie 2021 | Depozite

Titlurile de stat isi pierd din atractivitate fata de depozite
Titlurile de stat isi pierd din atractivitate fata de depozite

Luna martie incepe in forta pe piata titlurilor de stat pentru populatie. Se lanseaza noi emisiuni, atat in cadrul programului Tezaur cat si pentru Fidelis, programul certificatelor de trezorerie listate la bursa.

2 Martie 2021 | Depozite

Strategii de plasare a economiilor in lei pe termen scurt
Strategii de plasare a economiilor in lei pe termen scurt

Cont curent, depozit la termen sau cont de economii? Diferentierea strategiei de plasare a resurselor disponibile se va face in functie de obiectivele setate de titular (cu sau fara scadenta), dar si de dobanzile oferite de banci.

27 Octombrie 2020 | Depozite

Radiografia produselor bancare pentru copii la bancile mari
Radiografia produselor bancare pentru copii la bancile mari

Copiii au intrat în sfera de interes a bancilor cand s-a observat ca parintii pot fi determinati sa economisiseasca mai mult daca o fac pentru odraslele lor, iar cei mici sunt familiarizati cu produsele bancare pe care le-ar putea folosi mai tarziu, precum cardurile si depozitele.

13 Iulie 2020 | Depozite

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid depozite si certificate de depozit

Chiar daca bancile au redus in ultima perioada ratele dobanzilor, in continuare dobanzile la lei sunt superioare dobanzilor la euro si dolari. Din acest motiv, depozitele in lei sunt mai avantajoase decat cele in valuta. De ce sunt depozitele in valuta riscante, care sunt costurile unui depozit, principalele diferente dintre un depozit la termen si

Ghid finante personale

Planificarea veniturilor si cheltuielilor personale este o modalitate utila pentru a economisi. Cum se planifica cheltuielile? Cum trebuie folositi banii disponibili? Ponturi pentru a economisi bani si unde se pot investi economiile in Ghidul Finante personale.

Inapoi sus