Presa franceza: Bancherii stiau riscurile creditelor in franci elvetieni

Marturia unui fost director regional al BNP Paribas Personnal Finance zguduie din temelii argumentatia bancilor cu privire la necunoasterea riscurilor in cazul creditelor in franci elvetieni. Declaratiile facute recent in justitie arata ca riscurile au fost cunoscute, dar ignorate de conducerea institutiei.

Presa franceza a publicat ample relatari despre modul in care au aparut creditele in franci elvetieni la BNP Paribas Personnal Finance si care au fost ratiunile care au stat la baza vanzarii, cu buna stiinta, a unor imprumuturi toxice.

Avertismente ignorate

Fostul director regional al BNP Paribas Personnal Finance (BNP-PF), Nathalie Chevallier, ofera o noua dimensiune scandalului Helvet Immo, numele sub care au fost vandute creditele ipotecare in franci elvetieni. Ea a declarat in justitie ca in cadrul bancii au avut loc dezbateri si controverse inainte de lansarea acestui produs.

La inceputul anului 2008, mai multi directori din banca au avertizat conducerea cu privire la gradul de risc al acestor credite. Unul dintre colegii sai a emis "rezerve serioase", iar altul a afirmat ca „nu intelege nimic”. "Am alertat pe toata lumea. Am explicat ca exista un risc foarte mare pentru imaginea BNP”, a spus Chevallier.

Directorul regional a mentionat, in mod special, rezultatele la „testele de impact" din care a reiesit faptul produsul este extrem de riscant.

“Desteptii” din banca au fortat lansarea produsului

„Crezi ca esti mai desteapta decat cei care au proiectat acest produs?", a fost intrebata la acel moment Chevallier de conducatorii BNP -PF.
Si, in ciuda avertismentelor, aceste produse au fost lansate. 4.655 de credite au fost vandute intre martie 2008 si decembrie 2009, in valoare totala de aproximativ 700 de milioane de euro.

Insa riscurile ignorate de conducatorii BNP-PF au pus debitorii intr-o situatie catastrofala, scrie presa franceza. Valoarea creditelor acestora a crescut foarte mult, din cauza aprecierii continue a  francului elvetian fata de euro pe piata valutara.

Este dat exemplul unei familii care a imprumutat 111.196 de euro pentru achizitionarea unui apartament, iar acum datoria a crescut la 158.609 euro, desi au fost platiti deja mai mult de 40.000 de euro.

Cum a inceput totul

Totul a inceput in primavara anului 2008, cand banca nu a mai putut vinde credite cu dobanda variabila, din cauza aparitiei crizei subprime. „Deoarece erau mai scumpe decat creditele cu dobanda fixa, nu am mai putut vinde nimic”, a spus Chevallier. Atunci filiala BNP a venit cu ideea unui nou produs, numit Helvet Immo.

Chevallier, a fost desemnata, impreuna cu alti doi directori, sa formeze un grup de lucru cu obiectivul de a pregati terenul pentru vanzarea produsului, prezentat ca un credit ipotecar, dar comparabil cu o investitie de capital in termeni de risc.

Chevallier a exprimat „rezerve", in special din cauza complexitatii produsului. Ea sustine ca a aplicat un mecanism de simulare, pentru a anticipa posibilele evolutii ale capitalului de rambursat in functie de  evolutia cursului de schimb dintre franc si euro. "Am testat produsul pe acest mecanism atat inainte, cat si in timpul comercializarii. Acest instrument mi-a permis sa inteleag pericolele acestui produs”, a mai spus ea, subliniind ca a transmis imediat preocuparile superiorilor sai. "Le-am spus ca rezultatele testelor de impact au fost ingrijoratoare. Le-am pus ca refuz sa il vand si ca el prezinta un risc pentru imaginea BNP.", a afirmat Chevallier in fata instantei.


Superiorii i-au dat, atunci, "cincisprezece zile pentru a se razgandi”. "Ei nu au acceptat opinia mea. Revolta nu este permisa la BNP”. La scurt timp, Chevallier a fost indepartata de grupul de lucru, dar nu de la banca, unde urma sa participe la vanzarea acestor imprumuturi care se vor dovedi toxice. "Nu am avut dreptul sa explic colegilor mei adevarata natura a acestui produs, sa ii averizez cu privire la pericolele sale, spune ea. Daca as fi spus ce am observat in urma testelor, nimeni nu ar mai fi vandut produsul”, a subliniat Chevallier.

Intermediarii, socati de conduita bancii

In ciuda acestor avertismente repetate, Helvet Immo a fost comercializat din martie 2008, prin intermediul unei retele de intermediari. Insa brosura de prezentare a imprumutului omitea  mentionarea principalului risc, cel legat de cursul de schimb.

"Scopul nu a fost de a scrie lucruri care sa puna in tema clientul sau sa evidentieze elementele negative. In caz contrar, nu s-ar fi vandut”, a mai declarat Chevallier.

Imaginea bancii mama a fost folosita pentru a-i convinge pana si pe cei mai sceptici sa comercializeze produsul. La finalul fiecarei reuniuni de lucru, intermediarii auzeau aceleasi argumente: „Tu esti partenerul nostru, iar noi nu ne permitem sa lucram cu produse care nu sunt de calitate. Iar, daca lucrurile nu merg bine, vom fi mereu acolo pentru clientii nostri”.

„Nu am putut crede ca o banca ar putea sa minta intr-atat”, a declarat un intermediar in cadrul audierilor.

Clientii cu actiuni in justitie, tratati preferential


La sfarsitul anului 2009, cand moneda euro s-a depreciat fata de francul elvetian, clientii au realizat ca datoria lor la banca creste.

In aprilie 2010, departamentul de marketing al bancii a inceput sa caute solutii pentru clienti. Insa conducerea bancii a cerut o triere a clientilor in doua categorii: una cu clientii cae trebuie salvati pentru ca profilul lor era periculos, in cazul unei actiuni in justitie impotriva BNP,  si una cu ceilalti, a spus in cadrul audierilor, un reprezentant al bancii.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum
Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum

Comisia Europeana a lansat recent un set de propuneri care sa modifice Directiva 48 din 2008 in beneficiul consumatorilor. Principalele noutati vizeaza includerea in sfera reglementarii a imprumuturilor de valoare mica, eliminarea practicilor inselatoare si plafonarea costurilor pentru consumatori.

7 Iulie 2021 | Credite de consum

Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite
Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite

Biroul de Credit si CSALB avertizeaza clientii bancilor care au probleme in accesarea unor noi imprumuturi ca apelarea la firme “specializate” care promit radierea se poate incheia cu procese si executari silite in cazul neplatii onorariilor solicitate.

28 Iunie 2021 | Credite de consum

Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?
Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?

Guvernul a aprobat recent un proiect de lege care permite pensionarea optionala la 70 de ani, iar bancile ar putea lua in calcul modificarea varstei-limita la acordarea imprumuturilor. Pe de alta parte, CNCD a penalizat recent ING Bank pentru impunerea varstei de 64 de ani ca limita pentru emiterea unui card de credit.

24 Iunie 2021 | Credite de consum

Bancile scad marjele la creditele de consum
Bancile scad marjele la creditele de consum

Dobanzile fixe pleaca in acest moment de la 6% pe an, iar veniturile primite in cont aduc costuri mai mici debitorilor, ca si sumele mai mari solicitate de acestia pentru imprumuturile de nevoi personale.

27 Mai 2021 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus