top banner

Overdraftul, concurent pentru creditul de consum?

04 Septembrie 2024 | Autor: Cristian Dogaru

Overdraftul, concurent pentru creditul de consum?

Foto Unsplash.com

Intr-o perioada in care marea majoritate a dobanzilor la creditele de consum sunt fixe si nu foarte mici, exista o campanie pentru un card de debit cu overdraft si dobanda IRCC+3,5%. 
Politica bancilor din ultima vreme a fost sa ofere credite de nevoi personale cu dobanzi fixe, plasate intr-un interval destul de larg (cea mai mica dobanda este oferita clientilor cu un bun istoric in relatia cu banca si care imprumuta sume mari). De exemplu, la Banca Transilvania, cea care a lansat amintita campanie, dobanda este cuprinsa intre 6,50% si 18,50%. 
Cum dobanzile sunt pe trend de scadere, plasarea mai spre finalul intervalului nu e deloc placuta, mai ales daca vorbim de o scadenta de 5 ani. 
In cadrul campaniei Bank to School derulata intre 27 august si 6 septembrie, Banca Transilvania propune un card de debit cu overdraft unde dobanda este IRCC+3,5%, adica 9,36% raportat la valoarea actuala a IRCC (produsul standard avea dobanda fixa de 14% pentru incasarea veniturilor in cont si de 17% in caz contrar).
De altfel, potrivit buletinului lunar emis de BNR pentru iunie, dobanda medie la creditele noi in lei cu scadenta mai scurta de un an a fost de 10,8%, iar pentru imprumuturile intre 1 si 5 ani de 9,33%. Cu alte cuvinte, cu o dobanda de 9,36% cardul de debit cu overdraft al Bancii Transilvania din actuala promotie se plaseaza fix pe media dobanzilor la creditele de consum noi la nivelul lunii iunie.
Imprumutul se acorda pe un an, nu exista comisioane de analiza si administrare, se pot acorda pana la 6 venituri in cadrul acestui descoperit de cont. Pot aplica persoanele care au minim 18 ani, minim 3 luni vechime in munca, nu au restante la alte credite si opteaza pentru o limita de creditare de minim 1.000 lei. 
Cum se pozitioneaza alte banci pe segmentul descoperitului de cont
BCR propune descoperitul de cont George, cu dobanzi variabile. Daca titularul are asigurare de viata dobanda este IRCC+10,99%, iar daca nu are, dobanda urca la IRCC+13,99%. 
Nu exista comisioane de acordare si administrare iar imprumutul se poate acorda in acest caz pe 24 luni. Se pot acorda maxim 4 salarii nete sau 3 pensii nete pe acest descoperit de cont, iar dacă angajatorul are incheiat un Pachet de Beneficii Salariale cu BCR, se poate prelua descoperitul de cont de la alte banci in limita a maxim 6 salarii nete.
Overdraftul de la CEC Bank are o dobanda variabila dupa algoritmul IRCC+7,92%. Se ofera pana la 6 salarii nete (maxim 60.000 lei), exista posibilitatea de a refinanta overdrafturile de la alte banci. 
Garanti Bank ofera la randul sau un overdraft cu o marja fixa asemanatoare-7,98%. Dobanda este IRCC+7,98%, se poate acorda o suma maxima cuprinsa intre 3 salarii (echivalentul a 3.000 euro) si 6 salarii (echivalentul a 6.000 euro), daca angajatorul a semnat o conventie cu banca. 
ProCredit Bank propune un overdraft cu nume dedicat (FlexFund Overdraft) si dobanda fixa de 12% pe an (scadenta poate fi intre 1 luna si 60 de luni, deci cat un credit de nevoi personale la extrem). 
Se poate acorda o suma echivalentul a doua venituri, iar solicitantii trebuie sa aiba o vechime de minim 6 luni in munca, sa incaseze salariul la ProCredit Bank (acesta trebuie sa fie minim 2.250 lei) si sa nu fie restantieri la alte credite. 
Cand alegem overdraftul, cand creditul de nevoi personale?
Overdraftul trebuie preferat pentru scadente scurte, cand suma imprumutata nu e mare, iar dobanda este mai avantajoasa decat la un credit de consum.
Nu trebuie sa folosim overdraftul pentru achizitia unor bunuri de consum care ar putea fi cumparate si prin sistemul de rate fara dobanda, astfel incat una dintre destinatiile sale predilecte ar trebui sa fie utilizarea pentru cheltuielile de vacanta. 

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite nevoi personale

Credite nevoi personale
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite nevoi personale

Alte Articole

Credit de nevoi personale cu dobândă fixă apropiată de ROBOR

Credit de nevoi personale cu dobândă fixă apropiată de ROBOR

În condițiile în care dobânzile interbancare au o tendință de creștere, influențate și de realitățile macro din România, există încă oferte cu dobânzi competitive în lei.

05 Iun 2025 | Credite nevoi personale
După conturi curente, băncile își pun clienții să vândă și credite

După conturi curente, băncile își pun clienții să vândă și credite

Inițial, am avut recompense pentru deschiderea de pachete de cont curent, iar acum s-a trecut la recompense pentru creditele prietenilor.

29 Mai 2025 | Credite nevoi personale
Creditele de consum online intră în faza pe repede înainte

Creditele de consum online intră în faza pe repede înainte

UniCredit Consumer Financing extinde clubul finanțatorilor care oferă împrumuturi 100% online pe site-urile magazinelor partenere, procesul având o viteză apropiată de cea a achizițiilor cu resursele proprii ale clienților.

14 Mai 2025 | Credite nevoi personale
Și IFN-urile au promoții bune, dar ofertele avantajoase trebuie căutate atent

Și IFN-urile au promoții bune, dar ofertele avantajoase trebuie căutate atent

Spre deosebire de bănci, care oferă costuri mai mici în cazul creditelor de valoare mare, unde debitorii primesc veniturile în cont și au asigurări de viață, în cazul IFN-urilor ofertele bune vin pe anumite scadențe.

25 Mar 2025 | Credite nevoi personale

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul