top banner

Curtea Europeana permite anularea contractelor de credit cu clauze abuzive

19 Martie 2012 | Autor: Alexandra Popa

Curtea Europeana permite anularea contractelor de credit cu clauze abuzive

Contractele de credit cu clauze abuzive pot fi anulate in instanta daca in acest fel se asigura mai buna protectie a consumatorului. Aceasta a fost decizia Curtii Europene de Justitie, la solicitarea unui tribunal din Slovacia. Motivatia este ca legislatia nationala poate fi mai protectiva cu consumatorii decat directivele europene.
Curtea Europeana de Justitie (CEJ) a oferit o serie de lamuriri privind modul de aplicare a directivei privind practicile comerciale neloiale, la solicitarea unei instante din Slovacia. Verdictul CEJ este ca un contract de credit cu clauze abuzive poate fi anulat, in cazul in care legislatia nationala permite.
DAE calculat gresit poate duce la anularea contractelor
Doi clienti din Slovacia au dat in judecata institutia finantatoare, pe motiv ca DAE trecuta in contract este mai mica decat in realitate.
Potrivit contractului de credit, semnat pentru obtinerea sumei de 150.000 de coroane slovace (aproximativ 5.000 euro), nivelul DAE indicat era de 48,63%. Imprumutul urma sa fie rambursat in 32 de rate lunare de 6.000 de coroane (200 euro) la care se adauga a 33-a rata, egala cu valoarea creditului acordat.
Clientii au sesizat ulterior instanta slovaca, solicitand constatarea mai multor clauze abuzive din contract, inclusiv calculul inexact al DAE, si au solicitat anularea intregului contract de credit.
Curtea europeana a dat dreptate clientilor
Conform calculelor realizate de instanta din Slovacia, valoarea reala a DAE era de 58,76%.
Totusi, pentru a declara contractul nul, pe baza legislatiei nationale ce transpune directivele europene, instanta slovaca a solicitat lamuriri din partea Curtii Europene de Justitie.
Aceasta din urma a precizat ca nu exista indicatii la nivel directivelor europene ca un contract cu clauze abuzive sa fie anulat in mod automat. Obiectivul urmarit la nivel european este de a elimina clauzele abuzive din creditele de consum, mentinand insa, pe cat posibil, validitatea contractului.
Totusi, Curtea precizeaza ca directivele implica doar armonizarea minima, in timp ce legislatiile nationale pot contine prevederi care asigura consumatorilor un nivel mai ridicat de protectie decat cel prevazut in directiva.
“Directiva nu se opune ca un stat membru sa prevada, cu respectarea dreptului Uniunii, o reglementare nationala care permite sa se declare nulitatea intregului contract incheiat intre un comerciant si un consumator si care contine una sau mai multe clauze abuzive atunci cand se dovedeste ca aceasta asigura o protectie mai buna a consumatorului”, se arata in decizia Curtii.
Printre practicile comerciale considerate inselatoare se include si mentionarea intr-un contract a unei valori a DAE mai mica decat cea reala, informatie falsa care poate determina consumatorul sa ia o decizie pe care altfel nu ar fi luat-o.
In plus, Curtea a precizat ca in cazul declararii nulitatii contractului, clientii ar fi obligati sa plateasca doar dobanzile de intarziere, de 9%, si nu toate cheltuielile aferente creditului, mult mai mari.
Si in Romania, clientii solicita in instanta eliminarea clauzelor abuzive
Contractele de credit cu clauze considerate abuzive nu sunt un caz izolat. Si in Romania, clientii merg in instanta impotriva institutiilor de credit, iar foarte multe cazuri sunt castigate pe seama existentei in contracte a unor clauze incorecte, conform Legii nr. 193/2000.
Printre acestea se numara stabilirea dobanzii fara precizarea unei formule clare, existenta unor comisioane nejustificate sau solicitarea de garantii suplimentare pe parcursul creditului.
Modul de calcul al DAE ar putea intra si acesta in categoria de practici incorecte, similar situatiei din Slovacia. Chiar daca exista indicatii concrete in legislatie privind modul de calcul al dobanzii anuale efective, exista si cazuri in care bancile calculeaza DAE fie fara sa tina cont de o dobanda ulterioara aplicabila dupa expirarea perioadei promotionale, fie fara sa ia in calcul toate costurile creditului.
In cazul in care se constata ca DAE indicata in contractul de credit este mai mica decat valoarea reala de la momentul acordarii creditului, clientii romani pot urma exemplul celor slovaci si solicita in instanta revizuirea contactelor.
Comparații

Credite nevoi personale

Credite nevoi personale
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite nevoi personale

Alte Articole

Studentii si tinerele familii vor putea lua credite cu dobanzi subventionate

Studentii si tinerele familii vor putea lua credite cu dobanzi subventionate

Este vorba de programele guvernamentale StudentInvest si FamilyStart, care isi propun sa sprijine accesul la educatie si familiile tinere prin imprumuturi garantate si credite cu dobanzi subventionate integral sau partial de stat.

04 Oct 2022 | Credite nevoi personale
Credit pentru studii sau de nevoi personale?

Credit pentru studii sau de nevoi personale?

Apropierea inceputului anului universitar aduce in discutie finantarea studiilor, iar optiunile celor care vizeaza un astfel de imprumut includ, pe langa creditele de consum clasice, si imprumuturi dedicate.

29 Aug 2022 | Credite nevoi personale
Retailerii online testeaza creditele preaprobate

Retailerii online testeaza creditele preaprobate

Un retailer online a lansat o solutie prin care se pot cumpara produse cu plata in 4 rate contra unui comision de 0,5% din valoarea tranzactiei, utilizand cardurile inrolate pe siteul comerciantului.

11 Aug 2022 | Credite nevoi personale
Mirajul imprumutului in euro revine. Dar si riscurile asociate

Mirajul imprumutului in euro revine. Dar si riscurile asociate

Un diferential de dobanda leu-euro aparent avantajos pentru cei ce se imprumuta in valuta a readus interesul pentru creditele in euro, mai ales pentru generatia care nu a experimentat criza din 2008-2009.

26 Iul 2022 | Credite nevoi personale

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul