Folosim cookies pentru a face website-ul mai usor de utilizat, in conformitate cu Noul Regulament al Uniunii Europene cu privire la Protectia Datelor Personale (GDPR). Citeste Politica de Confidentialitate.

Creditul de nevoi cu ipoteca a fost scos prematur la pensie de catre BNR


Creditul de nevoi personale cu ipoteca reprezenta un solutie atractiva pentru modernizarea locuintei de catre consumatori sau pentru acoperirea unor cheltuieli majore neprevazute. Restrictiile impuse de BNR au facut ca acest tip de imprumut sa devina imposibil de utilizat.


Creditul de nevoi cu ipoteca permitea initial clientilor sa imprumute sume de valori mari, pe perioade care puteau ajunge pana la 30 ani. In multe cazuri, aceste imprumuturi au fost utilizate de consumatori in scopuri imobiliare, deoarece procedura de utilizare a banilor era mult mai facila.

Practic, se putea efectua modernizari in cadrul locuintei fara sa se mai prezinte documente justificative la banca pentru fiecare cheltuiala. De asemenea, creditul permite acoperirea cu usurinta a unor cheltuieli majore neprevazute.

Regulamentul introdus de BNR in noiembrie 2011 a limitat la 5 ani durata maxima la creditele de consum. Creditul de nevoi cu ipoteca a fost asimilat cu creditul de consum, astfel ca si in acest caz, perioada maxima de rambursare s-a diminuat la 5 ani.

In noile conditii, acest imprumut a devenit imposibil de accesat. Fara o perioada mai lunga de rambursare, clientul nu poate imprumuta sume mai mari de la banca, chiar daca aduce in garantie un imobil. Rata lunara devine mult prea mare, astfel ca solicitantii nu se mai pot incadra in gradul maxim de indatorare.

Aceste efecte sunt reflectate si de sondajele realizate periodic de catre BNR, care atesta cererea tot mai scazuta pentru aceste produse de creditare.

Restrictiile impuse de BNR nu sunt insa justificate, daca analizam specificul acestor imprumuturi, deoarece nici macar bancile nu asimileaza aceste imprumuturi cu creditele de consum.

Dimpotriva, modul de stabilire al costurilor si conditiile de creditare apropie aceste credite de zona creditului pentru investitii imobiliare. Procedura de acordare si modul de verificare al clientilor sunt, de asemenea, similare.

In Statele Unite, tara de unde s-au imprumut aceste imprumuturi, chiar si Fiscul incadreaza creditul de nevoi cu ipoteca in categoria creditului imobiliar. De exemplu, contribuabilii americani isi pot deduce cheltuiala cu dobanda din venitul impozabil atat pentru creditele imobiliare in derulare cat si pentru creditele de nevoi personale cu ipoteca.

Prin urmare, poate ca ar fi timpul ca banca centrala sa reanalizeze modul in care defineste creditele pentru investitii imobiliare, pentru a extinde sfera de acoperire la nivelul tuturor imprumuturilor garantate cu o locuinta.


Distribuie articolul




Alte articole

Cum iti rezolvi problema cu banca pe cale amiabila?

Cum iti rezolvi problema cu banca pe cale amiabila?

Daca banca ti-a marit rata la credit intr-un mod pe care il consideri abuziv, daca iti percepe comisioane pe care le consideri ilegale, sau daca ai alte nemultumiri legate de relatia cu banca sau cu IFN-ul, poti sa le solutionezi gratis si mai rapid decat printr-un proces in instanta. Ce ai de facut?

Citeste mai mult
Credit cu dobanda zero prin Programul Investeste in tine

Credit cu dobanda zero prin Programul Investeste in tine

Programul guvernamental “Investeste in Tine” a demarat prin intermediul CEC Bank, insa si alte banci sunt asteptate sa se inscrie in acest program. Imprumuturile acordate prin acest program sunt garantate de stat, iar clientii nu platesc dobanda. Care sunt conditiile pentru a putea lua un astfel de imprumut?

Citeste mai mult

Cum se descurca romanii cu plata datoriilor lunare?

Cheltuielile lunare ale romanilor devin tot mai presante. Acestia spun ca au nevoie de venituri din ce in ce mai mari pentru a-si achita la timp facturile, ratele la banca si celelalte cheltuieli obligatorii. Aproape o treime spun ca nu isi pot plati la timp datoriile din cauza situatiei financiare nesatisfacatoare.

Citeste mai mult
Ce conditii trebuie sa indeplinesti pentru un credit cu dobanda zero?

Ce conditii trebuie sa indeplinesti pentru un credit cu dobanda zero?

Programul Investeste in tine prinde contur. Plafonul de garantii acordat pentru acest an este de 600 de milioane de lei, plus 5 milioane pentru dobanzi si comisioane. Costul total al creditului este suportat de stat, iar beneficiarul trebuie sa indeplineasca doar cateva conditii minimale.

Citeste mai mult