Creditele ultra-scumpe au devenit ilegale in Ungaria

Credite cu DAE de 100% sau 200% sunt acum ilegale in Ungaria, dupa ce autoritatile au introdus o limita maxima pentru costul creditelor acordate populatiei. Masura a fortat finantatorii ce practicau dobanzi uriase sa acorde imprumuturi la costuri mai decente. Restrictii similare ar fi benefice si la noi, unde DAE poate trece uneori si de 4000%.

Creditele ultra-scumpe sunt atacate de autoritatile din intreaga lume din cauza efectelor nocive pe care le au asupra consumatorilor. Organizatiile de consumatori au atras atentia in nenumarate randuri ca aceste credite sunt acordate in special, persoanelor cu venituri mici. Deseori, ei nu isi permit sa achite ratele la scadenta, astfel ca ajung sa rostogoleasca datoria de la o luna la alta.

Cum costurile sunt exagerat de mari, datoria creste exponential, iar clientul nu mai poate scapa niciodata de datorii.

Ungaria – a 15-a tara din UE care limiteaza costul creditului

Ungaria s-a alaturat de curand celor 14 state ale UE care impun prin lege un nivel maxim pentru costul creditelor.

Legea maghiara stabileste un plafon variabil pentru DAE. Limita este de 24 puncte procentuale peste rata dobanzii de politica monetara la creditele ipotecare si creditele auto. In cazul cardurilor de credit, descoperitului de cont, creditului pentru achizitia de bunuri de folosinta indelungata si altor credite de consum, plafonul DAE este de 39 de puncte procentuale peste rata dobanzii de politica monetara.

Cum rata dobanzii de politica monetara este de 7% in prezent, rezulta ca DAE maxim in Ungaria este acum de 31% la creditele imobiliare si auto si 46% la creditele de consum.

Asa cum se poate observa, plafonul este suficient de ridicat pentru a nu afecta creditele acordate prin bancile comerciale, care ofera imprumuturi mult mai ieftine decat aceste praguri.

Sunt insa loviti puternic, finantatorii care furnizeaza sub diverse denumiri credite ultra-scumpe: credite la domiciliu, credite pana la salariu, credite rapide etc. In aceste cazuri, DAE trecea frecvent de 100%.

Creditele la domiciliu sunt de 2 ori mai ieftine in Ungaria decat la noi

In general, critica adusa introducerii unui plafon maxim pentru costul creditului era ca acest lucru ar limita oferta de credite. Populatia ar fi impinsa indirect sa caute finantare la camatari sau la casele de amanet, unde ar fi supusa unor conditii si mai dificile.

Experienta din Ungaria arata insa ca finantatorii nu si-au retras ofertele, ci s-au redus costurile la noile conditii legale.

De exemplu, Provident Financial ofera acum in Ungaria credite de 120.000 forinti (aproximativ 2.000 lei) pe 50 de saptamani la un DAE de 44%.



In Romania, pentru 2.000 lei pe 56 de saptamani, clientii platesc costuri duble la Provident – DAE fiind de 85%.

                 

In Romania, DAE poate ajunge si la 4000%

Asa cum se observa, plafonul stabilit in Ungaria este suficient de mare pentru a asigura finantatorilor un profit atractiv pentru a-si continua activitate. In acelasi timp, asigura o protectie mai buna a consumatorilor, deoarece ii apara importiva unor costuri nejustificat de mari.

Din aceste considerente, introducerea unui plafon similar si la noi ar fi o masura binevenita, mai ales ca in piata, exista finantatori care ofera credite populatiei chiar si la DAE de 4000%. O astfel de limitare nu ar incalca cu nimic regulile UE, ci dimpotriva ar insemna o normalizare a situatiei de pe piata creditului.

Conform unui studiu al Comisiei Europene, jumatate dintre statele membre ale UE impun un plafon maxim pentru costul creditului, pentru a preveni ca finantatorii sa profite in mod excesiv de nevoia stringenta de bani a populatiei.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

Sondajul Conso s-a incheiat

Multumim tuturor participantilor. Rezultatele tragerii la sorti vor fi afisate in zilele urmatoare.

Mai multe detalii

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii
CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii

Concilierile dintre IFN-uri si clientii acestora au rezultate slabe, chiar si dupa cinci ani de la infiintarea Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar. Desi cererile adresate IFN-urilor sunt cu aproape 60% mai multe decat anul trecut, acestea au acceptat spre negociere doar 22 de solicitari ale consumatorilor.

16 Noiembrie 2020 | Credite de consum

O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura
O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura

Apropierea reluarii platii ratelor pentru creditele a caror rambursare a fost suspendata readuce in discutie oportunitatea prelungirii masurii si riscurile aferente pentru debitori si banci.

19 Octombrie 2020 | Credite de consum

Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?
Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?

Poti face rapid o simulare pentru un credit de nevoi personale pe Conso. Verifici pe loc care este rata lunara, suma totala de rambursat si DAE pentru creditele de nevoi personale oferite de banci si IFN-uri.

7 Octombrie 2020 | Credite de consum

Creditele in magazin sunt rapide, dar au costuri mari
Creditele in magazin sunt rapide, dar au costuri mari

Daca bancile sunt preferate cand vine vorba de sistemul rate fara dobanda de catre retaileri, pentru variantele de e-credit sau credit direct in magazin s-a ales oferta IFN-urilor, care pot oferi banii mai repede decat bancile dar la costuri semnificativ mai mari decat in cazul unui credit de nevoi personale.

8 Septembrie 2020 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus