Creditele de nevoi personale devin tot mai accesibile

Creditele de nevoi personale in lei incep sa devina mai accesibile, odata cu reducerea dobanzilor. Dobanda anuala efectiva (DAE) la aceste imprumuturi a scazut, la produsele mai multor banci, sub 10% pe an, desi mai sunt si oferte cu costuri de peste 15%. Iar ultima perioada a adus chiar si oferte de credit care seteaza nivelul de cost sub 8-9%.

In prezent, sunt cateva banci care au redus costurile la acest tip de imprumuturi in lei sub 10% pe an (dobanda anuala efectiva), dar cele mai multe tin costurile inca peste acest nivel.

Cea mai buna oferta din piata pentru un credit de nevoi personale standard cu dobanda variabila de 10.000 de lei pe cinci ani (perioada maxima de creditare in cazul acestui tip de credit) este cea a Bancii Idea Bank, cu DAE de 9,7% pe an, urmata de Banca Romaneasca, cu 10,6% pe an, si Banca Transilvania, cu 10,7% pe an.

La polul opus, costurile cele mai ridicate sunt percepute de Raiffeisen Bank, cu DAE de 17,1%, Cetelem, cu 14,8% si BCR cu DAE cuprinsa intre 9,4% si 14,9%.

Insa chiar si in cazul furnizorilor cu ofertele cele mai scumpe, acestia au in oferta produse cu costuri semnificativ mai reduse. Spre exemplu, in cazul creditului online de la Cetelem, pe o perioada de maxim 20 de luni, DAE este de doar 9,8%. De asemenea, Raiffeisen Bank ofera si credite cu DAE mult mai redusa – care pleaca in cel mai fericit caz chiar de la 9,1%.

Costul creditelor variaza la Raiffeisen Bank in functie de mai multi factori: daca se acceseaza online sau in unitatile bancii, daca solicitantul primeste salariul in cont la banca sau nu, precum si in functie de suma imprumutata – cu cat creste suma imprumutata, cu atat scade DAE. 

Si Garanti Banka lansat de curand un credit la care DAE este de doar 7,55%. Creditul maxim este insa de doar 5.000 lei, iar perioada de creditare este de maximum 18 luni. Accesul la acest produs este insa destul de restrictiv, avand in vedere ca se adreseaza doar clientilor cu venituri de peste 2.000 lei pe luna, pe care le incaseaza in cont la banca.

Tendinte diverse in politicile de creditare ale bancilor

De la inceputul anului, majoritatea bancilor au redus dobanzilepercepute pentru creditul luat in considerare.

Cea mai mare reducere de DAE fata de finalul anului trecut, de 5,5 puncte procentuale, s-a operat la OTP Bank.  Astfel, OTP Bank a scazut DAE de la 17,7% pe an, in decembrie 2014, la 12,2% pe an in iulie 2015. Cu toate acestea, costurile creditului oferit de OTP Bank se situeaza inca destul de mult peste nivelul de 10%.

O alta categorie este reprezentata de bancile care inca au o DAE foarte ridicata la creditele de nevoi personale in lei si nu dau semne foarte clare de reducere a acesteia. Spre exemplu, Bancpost avea, la finalul anului trecut, o DAEmaxima de 19,4%, pe care a redus-o doar pana la 18,7% pe an. Bancpost practica, la fel ca si BCR, DAE personalizata pentru fiecare solicitant de credit in parte. In aceste conditii, DAE pentru creditul luat in considerare poate fi cuprins intre 11,8% pe an si 18,7% pe an.

Exista insa si institutii de credit care percep in prezent o dobanda usor mai mare fata de finalul anului trecut. De exemplu, Piraeus Bank a crescut DAE  - de la 11,6% pe an pana la 12,8% pe an.

Variatia dobanzilor practicate de banci a avut loc in contextul in care, indicatorul de referinta pentru majoritatea creditelor in lei, ROBOR la 3 luni, s-a inscris pe un trend descrescator. La inceputul anului, ROBOR la 3 luni era de 1,68% pe an, iar la 31 iulie ajunsese la 1,32% pe an.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Creditele de vacanta, solutii si costuri
Creditele de vacanta, solutii si costuri

Daca aveti in plan un sejur cu bani imprumutati, aveti de ales intre un credit de nevoi personale, o refinantare, un descoperit de cont sau utilizarea unui card de credit, fiecare cu avantajele si dezavantajele sale.

5 August 2021 | Credite de consum

Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum
Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum

Comisia Europeana a lansat recent un set de propuneri care sa modifice Directiva 48 din 2008 in beneficiul consumatorilor. Principalele noutati vizeaza includerea in sfera reglementarii a imprumuturilor de valoare mica, eliminarea practicilor inselatoare si plafonarea costurilor pentru consumatori.

7 Iulie 2021 | Credite de consum

Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite
Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite

Biroul de Credit si CSALB avertizeaza clientii bancilor care au probleme in accesarea unor noi imprumuturi ca apelarea la firme “specializate” care promit radierea se poate incheia cu procese si executari silite in cazul neplatii onorariilor solicitate.

28 Iunie 2021 | Credite de consum

Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?
Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?

Guvernul a aprobat recent un proiect de lege care permite pensionarea optionala la 70 de ani, iar bancile ar putea lua in calcul modificarea varstei-limita la acordarea imprumuturilor. Pe de alta parte, CNCD a penalizat recent ING Bank pentru impunerea varstei de 64 de ani ca limita pentru emiterea unui card de credit.

24 Iunie 2021 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus