Conditiile de creditare devin tot mai greu de comparat

Tot mai multe banci renunta la costurile standard la creditele acordate clientilor persoane fizice, particularizand ofertele in functie de profilul acestora. In lipsa unor informatii transparente despre criteriile folosite de banci, comparabilitatea ofertelor va fi mult ingreunata, existand riscul de a lua credite mai scumpe.

In prezent, sunt 4 banci care practica un asemenea mod de exprimare al ofertelor de creditare: BCR, Bancpost, OTP Bank si ING Bank. Primele trei banci folosesc un interval in care se plaseaza ofertele (cu o valoare minima si una maxima), in vreme ce ING Bank a definit cate o oferta pentru fiecare potentiala categorie de clienti.

In cazul bancilor care exprima ofertele de credit in functie de un interval, este foarte usor sa fii indus in eroare. Astfel, se induce impresia ca te poti finanta la un cost redus, insa in realitate este foarte posibil ca foarte multi clienti sa nu poata accesa decat cea mai scumpa oferta.


Oferta cea mai avantajoasa este foarte greu de obtinut, intrucat este destinata clientilor cu profil aproape de perfectiune. De principiu, ca un client sa se bucure de cel mai mic cost, trebuie sa aiba istoric bun cu banca, sa-si incaseze salariul intr-un cont la ea, sa nu fie inscris in Biroul de Credite, sa aiba vechime mare si continuitate in munca, s.a.m.d.

Costul creditului devine un fel de 6 din 49

Prin aceasta practica, clientii se afla intr-o pozitie extrem de ingrata, intrucat nu li se ofera niciun fel de explicatii pentru a intelege care este motivul pentru care au primit o anumita dobanda si nu alta.

Chiar daca nici pana acum clientii nu puteau afla din ce cauza nu li s-a acordat un credit, intrucat nu exista nicio reglementare care sa le oblige sa faca publica structura exacta a analizei scoring, ei stiau exact cu ce dobanda ar putea sa ia creditul.

In cazul noilor oferte insa, pentru a afla ce dobanda pot obtine, clientii sunt obligati sa se adreseze bancilor pentru a li se face o simulare. Simulare in al carui rezultat trebuie sa creada, chiar daca nu li se explica de ce s-a ajuns la costul respectiv, si nu la unul diferit.


Desi in alte cazuri, bancile sunt foarte active in a inova si a lansa produse si servicii menite sa economiseasca timpul petrecut in banca cu operatiunile efectuate, in cazul creditelor filosofia pare sa fie cu totul alta. Cu cat vor fi mai multe banci care vor exprima ofertele de creditare in acest mod, cu atat clientii care vor sa faca o alegere eficienta vor fi nevoiti sa ia la picior fiecare banca in parte, pierzand in acest fel o multime de timp.

Diferente de costuri uriase intre costul minim si cel maxim


O alta mare problema o reprezinta ecartul urias existent intre costurile cele mai avantajoase ale unui credit si cele mai scumpe ale aceluiasi imprumut. Daca ar fi fost o diferenta de 1-2 puncte procentuale, poate ca situatia ar mai fi putut fi trecuta cu vederea.

Dar practica arata ca se ajunge in cazul creditelor de nevoi personale in lei pana la diferente care, in cel mai fericit caz (Bancpost) depasesc 5 puncte procentuale, iar in cel mai putin fericit (OTP Bank) ajung  la 13 puncte procentuale!

Credite de nevoi personale fara ipoteca in lei


Banca

Diferenta de DAE intre minim si maxim, in functie de profilul clientului

OTP Bank

13 puncte procentuale

BCR

8,85 puncte procentuale

Bancpost

5,3 puncte procentuale

                     




Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Cum iti poti refinanta creditul de consum pe 10 ani
Cum iti poti refinanta creditul de consum pe 10 ani

Bancile pot folosi în acest scop parghia oferita de un regulament al BNR din iulie 2020 care lasa mai mult spatiu de manevra finantatorilor in contextul in care debitorii se confrunta cu probleme pe fondul pandemiei.

12 Aprilie 2021 | Credite de consum

Creditele de consum intra in primavara cu discounturi
Creditele de consum intra in primavara cu discounturi

Mai multe banci isi asteapta in aceasta perioada clientii cu dobanzi mai mici la creditele de nevoi personale si avantaje colaterale.

3 Martie 2021 | Credite de consum

Creditele online devin tot mai populare
Creditele online devin tot mai populare

Cu documentele de identitate la indemana, un dispozitiv cu camera pentru identificare si documentatia semnata electronic pe e-mail sau in cont, sunteti pregatiti pentru acordarea unui imprumut online. Conso va ofera cateva exemple concrete de aplicatii online pentru un credit.

3 Februarie 2021 | Credite de consum

Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?
Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?

Autoritatile au extins si in 2021 masura suspendarii ratelor la credite, dar cei care au solicitat-o deja anul trecut vor putea sa prelungeasca conditionat acest moratoriu.

6 Ianuarie 2021 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus