Folosim cookies pentru a face website-ul mai usor de utilizat, in conformitate cu Noul Regulament al Uniunii Europene cu privire la Protectia Datelor Personale (GDPR). Citeste Politica de Confidentialitate.

Comisionul de administrare calculat la valoarea creditului impovareaza clientii


Majoritatea contractelor de credit prevad comisioane de administrare calculate la soldul creditului. Sunt insa banci care calculeaza acest comision la valoarea initiala a creditului. Astfel, se ajunge ca in ultimii ani de plata a creditului sau in caz de rambursare anticipata, comisionul de administrare sa cantareasca foarte mult in rata lunara.


In prezent, printre bancile care calculeaza comisionul de administrare la valoarea initiala a creditului se gasesc BCR, Citibank si Raiffeisen Bank.

La BCR, pentru creditul de nevoi personale in lei, clientii trebuie sa plateasca un comision lunar de 0,35%, iar la Citibank, de 0,25%. Clientii Raiffeisen Bank platesc un comision lunar cuprins intre 0,33% si 0,49% din creditul initial, in functie de suma imprumutata.


Comisionul lunar ajunge sa reprezinte mai mult decat dobanda

Aceste comisioane impovareaza clientii, mai ales in ultimii ani ai perioadei de rambursare. In ultimele rate lunare, comisionul de administrare ajunge sa reprezinte cea mai mare parte a ratei - mult mai mult decat dobanda.

De exemplu, pentru un credit de 10.000 de lei, luat pe 5 ani, cu o dobanda de 10% si un comision de administrare lunar de 0,35% (calculat la valoarea creditului), rata lunara se ridica la 247 lei.

In prima luna, dobanda este de 83 de lei, iar comisionul de administrare 35 de lei. In ultima rata, dobanda coboara la doar 1,76 lei, insa comisionul lunar ramane neschimbat, la 35 lei.

Pot sa apara abuzuri si la rambursarea anticipata

Efectul de mai sus se poate accelera, in cazul in care clientul rambuseaza anticipat o parte din credit. Profitand de faptul ca in contract se prevede faptul ca acest comision se calculeaza la valoarea initiala a creditului, unele banci nu-l reduc nici atunci cand se fac rambursari anticipate.

De exemplu, pentru acelasi credit de 10.000 de lei, daca printr-o rambursare anticipata dupa 2 ani, soldul creditului coboara la 2.000 de lei, valoarea comisionului de administrare ramane tot la 35 de lei.

Astfel, suma totala de plata in ultimii 3 ani se ridica la peste 3.600 de lei, in timp ce soldul creditului este de numai 2.000 de lei, iar DAE urca astfel la peste 80%!!!

E bine de stiut ca legislatia protejeaza consumatorii in astfel de situatii, indiferent de tipul de credit aflat in derulare (credit cu garantie imobiliara sau fara garantii). Clientii trebuie sa beneficieze de reducerea echitabila costurilor in cazul in care ramburseaza anticipat o parte din credit, se precizeaza in art 66 al OUG nr. 50/2010.

Iar in cazul unei rambursari anticipate, acel comision lunar ar trebui recalculat. Interpretarea fireasca a legii impune ca baza de calcul – suma acordata initial – sa fie redusa cu valoarea rambursarilor anticipate. In acest fel, suma datorata catre banca scade.

Raiffeisen Bank recalculeaza comisionul la cerere

La sesizarea Conso.ro, Raiffeisen Bank a recalculat comisionul de administrare al unui client aflat in aceasta situatie.

Asta nu inseamna ca toti clientii beneficiaza automat de acest beneficiu atunci cand fac plati anticipate. Doar cei care fac o cerere de recalculare ajung sa achite comisioane lunare mai mici.

”Modul de calcul al comisionului este reglementat prin contractul de credit semnat intre client si banca; in acesta se mentioneaza faptul ca acest comision se calculeaza si se percepe lunar, prin aplicarea procentului la valoarea initiala a creditului. In situatia rambursarii anticipate partiale, acest comision se recalculeaza la noua valoare pe baza unei simple cereri depuse de clienti in oricare dintre agentiile Raiffeisen Bank”, au precizat reprezentantii Raiffeisen Bank.

Daca sunteti intr-o situatie asemanatoare trimiteti-ne detalii si documente pe adresa de email: office@conso.ro


Distribuie articolul




Alte articole

Credit cu dobanda zero prin Programul Investeste in tine

Credit cu dobanda zero prin Programul Investeste in tine

Programul guvernamental “Investeste in Tine” a demarat prin intermediul CEC Bank, insa si alte banci sunt asteptate sa se inscrie in acest program. Imprumuturile acordate prin acest program sunt garantate de stat, iar clientii nu platesc dobanda. Care sunt conditiile pentru a putea lua un astfel de imprumut?

Citeste mai mult

Cum se descurca romanii cu plata datoriilor lunare?

Cheltuielile lunare ale romanilor devin tot mai presante. Acestia spun ca au nevoie de venituri din ce in ce mai mari pentru a-si achita la timp facturile, ratele la banca si celelalte cheltuieli obligatorii. Aproape o treime spun ca nu isi pot plati la timp datoriile din cauza situatiei financiare nesatisfacatoare.

Citeste mai mult
Ce conditii trebuie sa indeplinesti pentru un credit cu dobanda zero?

Ce conditii trebuie sa indeplinesti pentru un credit cu dobanda zero?

Programul Investeste in tine prinde contur. Plafonul de garantii acordat pentru acest an este de 600 de milioane de lei, plus 5 milioane pentru dobanzi si comisioane. Costul total al creditului este suportat de stat, iar beneficiarul trebuie sa indeplineasca doar cateva conditii minimale.

Citeste mai mult

Creditarea populatiei ia avant

Creditarea bancara pentru persoane fizice traverseaza o perioada propice, inca. Imprumuturile in lei nou acordate continua sa creasca, in special pentru consum, iar restantele se afla la minimul ultimilor 9 ani. Ce ingrijoreaza totusi autoritatile?

Citeste mai mult