Comisionul de administrare calculat la valoarea creditului impovareaza clientii

Majoritatea contractelor de credit prevad comisioane de administrare calculate la soldul creditului. Sunt insa banci care calculeaza acest comision la valoarea initiala a creditului. Astfel, se ajunge ca in ultimii ani de plata a creditului sau in caz de rambursare anticipata, comisionul de administrare sa cantareasca foarte mult in rata lunara.

In prezent, printre bancile care calculeaza comisionul de administrare la valoarea initiala a creditului se gasesc BCR, Citibank si Raiffeisen Bank.

La BCR, pentru creditul de nevoi personale in lei, clientii trebuie sa plateasca un comision lunar de 0,35%, iar la Citibank, de 0,25%. Clientii Raiffeisen Bank platesc un comision lunar cuprins intre 0,33% si 0,49% din creditul initial, in functie de suma imprumutata.


Comisionul lunar ajunge sa reprezinte mai mult decat dobanda

Aceste comisioane impovareaza clientii, mai ales in ultimii ani ai perioadei de rambursare. In ultimele rate lunare, comisionul de administrare ajunge sa reprezinte cea mai mare parte a ratei - mult mai mult decat dobanda.

De exemplu, pentru un credit de 10.000 de lei, luat pe 5 ani, cu o dobanda de 10% si un comision de administrare lunar de 0,35% (calculat la valoarea creditului), rata lunara se ridica la 247 lei.

In prima luna, dobanda este de 83 de lei, iar comisionul de administrare 35 de lei. In ultima rata, dobanda coboara la doar 1,76 lei, insa comisionul lunar ramane neschimbat, la 35 lei.

Pot sa apara abuzuri si la rambursarea anticipata

Efectul de mai sus se poate accelera, in cazul in care clientul rambuseaza anticipat o parte din credit. Profitand de faptul ca in contract se prevede faptul ca acest comision se calculeaza la valoarea initiala a creditului, unele banci nu-l reduc nici atunci cand se fac rambursari anticipate.

De exemplu, pentru acelasi credit de 10.000 de lei, daca printr-o rambursare anticipata dupa 2 ani, soldul creditului coboara la 2.000 de lei, valoarea comisionului de administrare ramane tot la 35 de lei.

Astfel, suma totala de plata in ultimii 3 ani se ridica la peste 3.600 de lei, in timp ce soldul creditului este de numai 2.000 de lei, iar DAE urca astfel la peste 80%!!!

E bine de stiut ca legislatia protejeaza consumatorii in astfel de situatii, indiferent de tipul de credit aflat in derulare (credit cu garantie imobiliara sau fara garantii). Clientii trebuie sa beneficieze de reducerea echitabila costurilor in cazul in care ramburseaza anticipat o parte din credit, se precizeaza in art 66 al OUG nr. 50/2010.

Iar in cazul unei rambursari anticipate, acel comision lunar ar trebui recalculat. Interpretarea fireasca a legii impune ca baza de calcul – suma acordata initial – sa fie redusa cu valoarea rambursarilor anticipate. In acest fel, suma datorata catre banca scade.

Raiffeisen Bank recalculeaza comisionul la cerere

La sesizarea Conso.ro, Raiffeisen Bank a recalculat comisionul de administrare al unui client aflat in aceasta situatie.

Asta nu inseamna ca toti clientii beneficiaza automat de acest beneficiu atunci cand fac plati anticipate. Doar cei care fac o cerere de recalculare ajung sa achite comisioane lunare mai mici.

”Modul de calcul al comisionului este reglementat prin contractul de credit semnat intre client si banca; in acesta se mentioneaza faptul ca acest comision se calculeaza si se percepe lunar, prin aplicarea procentului la valoarea initiala a creditului. In situatia rambursarii anticipate partiale, acest comision se recalculeaza la noua valoare pe baza unei simple cereri depuse de clienti in oricare dintre agentiile Raiffeisen Bank”, au precizat reprezentantii Raiffeisen Bank.

Daca sunteti intr-o situatie asemanatoare trimiteti-ne detalii si documente pe adresa de email: office@conso.ro

Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura
O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura

Apropierea reluarii platii ratelor pentru creditele a caror rambursare a fost suspendata readuce in discutie oportunitatea prelungirii masurii si riscurile aferente pentru debitori si banci.

19 Octombrie 2020 | Credite de consum

Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?
Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?

Poti face rapid o simulare pentru un credit de nevoi personale pe Conso. Verifici pe loc care este rata lunara, suma totala de rambursat si DAE pentru creditele de nevoi personale oferite de banci si IFN-uri.

7 Octombrie 2020 | Credite de consum

Creditele in magazin sunt rapide, dar au costuri mari
Creditele in magazin sunt rapide, dar au costuri mari

Daca bancile sunt preferate cand vine vorba de sistemul rate fara dobanda de catre retaileri, pentru variantele de e-credit sau credit direct in magazin s-a ales oferta IFN-urilor, care pot oferi banii mai repede decat bancile dar la costuri semnificativ mai mari decat in cazul unui credit de nevoi personale.

8 Septembrie 2020 | Credite de consum

Credite de nevoi personale, oferta estivala
Credite de nevoi personale, oferta estivala

Cateva banci au lansat oferte pentru creditele de nevoi personale intr-o perioada in care multi aleg sa isi petreaca vacantele, tentandu-si potentialii debitori cu certificate digitale oferite gratuit sau cu dobanzi mai mici decat cele standard.

20 August 2020 | Credite de consum

Mai multe articole

Inapoi sus