top banner

BNR si guvernul duc creditarea populatiei in directii diferite

20 Iunie 2011 | Autor: Marius Serban

In timp ce guvernul a facut eforturi in ultimii ani pentru a facilita accesul populatiei la creditele pentru locuinta, banca centrala cauta acum sa puna bete in roate, prin introducerea unor restrictii, intr-un moment in care oricum cererea este foarte scazuta, iar apetitul de risc al bancilor este de asemenea redus.
Din octombrie 2008, creditarea populatiei a intrat in impas, iar singurul ajutor a venit din partea statului prin Programul Prima Casa. In conditiile in care marjele de dobanda la creditele imobiliare in euro erau de 8 puncte procentuale peste Euribor, iar avansul minim urca la 30%, guvernul a gasit solutia ca bancile sa ofere credite pentru locuinte in conditii avantajoase de costuri si avans.
Prima Casa a dat impuls relaxarii creditelor
Acest program a actionat in ultimii 2 ani ca un factor de relaxare a conditiilor de creditare de catre banci, care au putut experimenta fara riscuri acordarea de noi imprumuturi. In timp, bancile s-au convins ca riscul de neplata nu este atat de ridicat pe cat se crezuse intial si au inceput sa reduca treptat dobanzile si la creditele fara garantii de stat.
In prezent, multe banci au ajuns sa acorde credite la costuri apropiate de programul Prima Casa, asumandu-si integral riscul de credit. De asemenea, si restul conditiilor de creditare s-au mai relaxat, cum ar fi avansul minim sau gradul maxim de indatorare.
BNR are planuri prea dure cu avansul minim
Aceasta tendinta ar putea fi intrerupta sau chiar inversata, deoarece BNR se gandeste sa stabileasca reguli mai sticte, in special, in zona avansul minim. Potrivit Mediafax, bancile ar putea fi obligate sa solicite un avans de 20% la creditele in lei, 30% la cele in euro si 40% - la imprumuturile in alte monede.
O astfel de decizie ar ingheta piata creditelor pentru locuinta, singura speranta fiind programul Prima Casa. Vor fi afectate in special, familiile tinere care si-au cumparat o locuinta si doresc sa se mute in alta mai mare. Sau cei care au deja o casa luata prin credit dar doresc sa se mute in alt oras, in cautarea unui loc de munca mai bine platit.
De asemenea, cei care si-au luat credite inainte de criza financiara cu avans redus vor fi in imposibilitatea de a-si refinanta imprumutul vreme indelungata, in conditiile in care marjele de dobanda suportate in urma OUG 50/2010 sunt in dese cazuri foarte mari.
Gradul maxim de indatorare este punctul cheie
Interesul bancii centrale pentru a pune bazele unei creditari responsabile este insa un aspect pozitiv, deoarece va preveni supraindatorarea. Din acest punct de vedere, accentul cel mai important nu trebuie sa cada pe avansul minim, ci pe modul de stabilire a gradului de indatorare.
Acesta preocupare exista in toate tarile dezvoltate, unde autoritatile de supraveghere cauta sa se asigure ca ratele la credite vor putea fi suportate de clienti si in eventualitatea majorarii dobanzilor. De exemplu, in Marea Britanie, exista discutii ca in evaluarea capacitatii de rambursare la credite imobiliare sa se tina cont de o perioada maxima de rambursare de 25 ani, dar si de posibilitatea cresterii dobanzii.
Conform Mediafax, si BNR are in vedere sa revizuiasca modul in care gradul maxim de indatorare este stabilit, pentru a tine cont intr-o masura mai mare de riscul de dobanda si de cel valutar.
Comparații

Credite nevoi personale

Credite nevoi personale
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite nevoi personale

Alte Articole

Valeriu Stoica: „Judecătorii ar trebui să recomande concilierea, înainte de procesul dintre un consumator și o bancă”

Valeriu Stoica: „Judecătorii ar trebui să recomande concilierea, înainte de procesul dintre un consumator și o bancă”

Valeriu Stoica - conciliator onorific CSALB, avocat și profesor universitar, în dialog cu Irina Chițu - analist financiar.

28 Iun 2022 | Credite nevoi personale
Roxana Maria Hidan, OTP Bank: Banca este un partener pe care dacă știi să îl folosești, îți este de ajutor fix când ai mai mare nevoie!

Roxana Maria Hidan, OTP Bank: Banca este un partener pe care dacă știi să îl folosești, îți este de ajutor fix când ai mai mare nevoie!

Roxana Maria Hidan - director general adjunct OTP Bank, în dialog cu Ionuț Ștefan - conciliator CSALB, consultant fiscal și Cătălin Bălan – comunicator CSALB.

06 Iun 2022 | Credite nevoi personale
Virginia Oțel, Garanti BBVA: “O soluție negociată prelungește ciclul de viață al relației dintre consumator și bancă”

Virginia Oțel, Garanti BBVA: “O soluție negociată prelungește ciclul de viață al relației dintre consumator și bancă”

Virginia Oțel - director în cadrul Garanti BBVA, în dialog cu Dragoș Gheorghe - conciliator CSALB și avocat și Irina Chițu - analist financiar.

31 Mai 2022 | Credite nevoi personale
Omer Tetik, CEO Banca Transilvania: „Dacă dobânzile vor crește în continuare, vom veni proactiv cu soluții ca să depășim împreună perioada asta”

Omer Tetik, CEO Banca Transilvania: „Dacă dobânzile vor crește în continuare, vom veni proactiv cu soluții ca să depășim împreună perioada asta”

Omer Tetik – CEO al Băncii Transilvania, cea mai mare bancă din România, în dialog cu Nela Petrișor – conciliator CSALB, avocat și fost judecător al ÎCCJ și Cătălin Bălan - comunicator CSALB.

02 Mai 2022 | Credite nevoi personale

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul