BNR si guvernul duc creditarea populatiei in directii diferite

In timp ce guvernul a facut eforturi in ultimii ani pentru a facilita accesul populatiei la creditele pentru locuinta, banca centrala cauta acum sa puna bete in roate, prin introducerea unor restrictii, intr-un moment in care oricum cererea este foarte scazuta, iar apetitul de risc al bancilor este de asemenea redus.

Din octombrie 2008, creditarea populatiei a intrat in impas, iar singurul ajutor a venit din partea statului prin Programul Prima Casa. In conditiile in care marjele de dobanda la creditele imobiliare in euro erau de 8 puncte procentuale peste Euribor, iar avansul minim urca la 30%, guvernul a gasit solutia ca bancile sa ofere credite pentru locuinte in conditii avantajoase de costuri si avans.

Prima Casa a dat impuls relaxarii creditelor

Acest program a actionat in ultimii 2 ani ca un factor de relaxare a conditiilor de creditare de catre banci, care au putut experimenta fara riscuri acordarea de noi imprumuturi. In timp, bancile s-au convins ca riscul de neplata nu este atat de ridicat pe cat se crezuse intial si au inceput sa reduca treptat dobanzile si la creditele fara garantii de stat.

In prezent, multe banci au ajuns sa acorde credite la costuri apropiate de programul Prima Casa, asumandu-si integral riscul de credit. De asemenea, si restul conditiilor de creditare s-au mai relaxat, cum ar fi avansul minim sau gradul maxim de indatorare.

BNR are planuri prea dure cu avansul minim


Aceasta tendinta ar putea fi intrerupta sau chiar inversata, deoarece BNR se gandeste sa stabileasca reguli mai sticte, in special, in zona avansul minim. Potrivit Mediafax, bancile ar putea fi obligate sa solicite un avans de 20% la creditele in lei, 30% la cele in euro si 40% - la imprumuturile in alte monede.

O astfel de decizie ar ingheta piata creditelor pentru locuinta, singura speranta fiind programul Prima Casa. Vor fi afectate in special, familiile tinere care si-au cumparat o locuinta si doresc sa se mute in alta mai mare. Sau cei care au deja o casa luata prin credit dar doresc sa se mute in alt oras, in cautarea unui loc de munca mai bine platit.

De asemenea, cei care si-au luat credite inainte de criza financiara cu avans redus vor fi in imposibilitatea de a-si refinanta imprumutul vreme indelungata, in conditiile in care marjele de dobanda suportate in urma OUG 50/2010 sunt in dese cazuri foarte mari.

Gradul maxim de indatorare este punctul cheie


Interesul bancii centrale pentru a pune bazele unei creditari responsabile este insa un aspect pozitiv, deoarece va preveni supraindatorarea. Din acest punct de vedere, accentul cel mai important nu trebuie sa cada pe avansul minim, ci pe modul de stabilire a gradului de indatorare.

Acesta preocupare exista in toate tarile dezvoltate, unde autoritatile de supraveghere cauta sa se asigure ca ratele la credite vor putea fi suportate de clienti si in eventualitatea majorarii dobanzilor. De exemplu, in Marea Britanie, exista discutii ca in evaluarea capacitatii de rambursare la credite imobiliare sa se tina cont de o perioada maxima de rambursare de 25 ani, dar si de posibilitatea cresterii dobanzii.

Conform Mediafax, si BNR are in vedere sa revizuiasca modul in care gradul maxim de indatorare este stabilit, pentru a tine cont intr-o masura mai mare de riscul de dobanda si de cel valutar.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Cum iti poti refinanta creditul de consum pe 10 ani
Cum iti poti refinanta creditul de consum pe 10 ani

Bancile pot folosi în acest scop parghia oferita de un regulament al BNR din iulie 2020 care lasa mai mult spatiu de manevra finantatorilor in contextul in care debitorii se confrunta cu probleme pe fondul pandemiei.

12 Aprilie 2021 | Credite de consum

Creditele de consum intra in primavara cu discounturi
Creditele de consum intra in primavara cu discounturi

Mai multe banci isi asteapta in aceasta perioada clientii cu dobanzi mai mici la creditele de nevoi personale si avantaje colaterale.

3 Martie 2021 | Credite de consum

Creditele online devin tot mai populare
Creditele online devin tot mai populare

Cu documentele de identitate la indemana, un dispozitiv cu camera pentru identificare si documentatia semnata electronic pe e-mail sau in cont, sunteti pregatiti pentru acordarea unui imprumut online. Conso va ofera cateva exemple concrete de aplicatii online pentru un credit.

3 Februarie 2021 | Credite de consum

Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?
Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?

Autoritatile au extins si in 2021 masura suspendarii ratelor la credite, dar cei care au solicitat-o deja anul trecut vor putea sa prelungeasca conditionat acest moratoriu.

6 Ianuarie 2021 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus