Folosim cookies pentru a face website-ul mai usor de utilizat, in conformitate cu Noul Regulament al Uniunii Europene cu privire la Protectia Datelor Personale (GDPR). Citeste Politica de Confidentialitate.

BNR: Motivele pentru care clientii nu pot rambursa creditele


Nivelul mare al restantelor au intors sectorul bancar de la profit la pierdere. Atat in cazul companiilor cat si al populatiei insa, exista anumite categorii de clienti care s-au dovedit a fi mai riscanti, conform datelor BNR. Acestia sunt in special cei care au mai multe imprumuturi sau s-au imprumutat in valuta.


Din cele 4,2 milioane de persoane care s-au imprumutat de la banci, aproximativ 450.000 s-au indreptat atat catre banci cat si catre institutii financiare nebancare (IFN-uri), avand in medie 3 credite: doua la banci si unul la IFN.

Conform datelor BNR, acestia reprezinta cea mai riscanta categorie de debitori, iar in iunie 2011 rata de neperformanta generata de acest segment a fost de 15,8%, fata de o medie de 7,9% inregistrata de sectorul populatiei.

Credite de consum pe termene prea lungi

De asemenea, creditele acordate pe termene medii, fara garantii ipotecare s-au dovedit a fi o alta sursa de neperformanta pentru banci. Peste 80% din creditele negarantate au scadenta mai mare de 5 ani si o rata de neperformanta medie de 8,5%. Comparativ, cele acordate cu o scadenta initiala sub 5 ani, prezinta o rata de neperformanta de 3,8%.

Nici garantarea creditelor nu schimba insa situatia. creditele de consum cu garantii imobiliare au contabilizat una dintre cele mai puternice deteriorari ale calitatii dintre tipurile de credite acordate populatiei. Rata creditelor neperformante a crescut cu 3 puncte procentuale in ultimul an, ajungand la 9,2% in iunie 2011.

Spre deosebire, creditele imobiliare au inregistrat o deteriorare semnificativ mai redusa, rata creditelor neperformante fiind de 4,4%.

“Ponderea aproape dubla a creditelor in CHF in cazul creditelor de consum garantate cu ipoteci, in comparatie cu cele imobiliare, precum si volumul modest al creditelor de consum garantate cu ipoteci nou acordate ar putea explica intr-o mare masura decuplarea observata”, se precizeaza in raportul BNR.

Cursul de schimb a pus clientii in dificultate


O alta categorie cu probleme o reprezinta persoanele care s-au imprumutat in valuta.

Conform datelor BNR, rata de neperformanta a creditelor in valuta s-a mentinut mai mare decat cea in lei, valori similare fiind inregistrate doar in cazul creditelor imobiliare.

Din punct de vedere al monedei, creditelele in franci elvetieni prezinta o rata de neperformanta de 12%, la mijlocul anului 2011, comparativ cu 7% in cazul creditelor in euro.

Tinerii acumuleaza restante mai usor

Pe baza informatiilor centralizate, BNR face un apel catre institutiile de credit care ar putea sa ia in considerare intr-o proportie mai mare in modelele de evaluare varsta solicitantului de credit.
Clientii care au contractat credite de consum fara garantii, cu varsta sub 25 ani, inregistreaza o rata de neplata dubla fata de cei cu varsta peste 45 ani.
 
“De asemenea, rata somajului asociata fiecarei categorii de varsta a debitorului a avut un impact ridicat asupra capacitatii de rambursare a creditelor de consum cu garantii ipotecare”, se precizeaza in analiza BNR.




Creditele acordate de IFN-uri s-au dovedit mai riscante


Comparativ cu creditele acordate de sectorul bancar populatiei, finantarile oferite de IFN-uri s-au dovedit a fi mai putin performante.

Rata de neplata se ridica la 15,8% in cazul IFN-urilor, comparativ cu 7,9% la nivel de sistem bancar.

“In cazul IFN, creditele cu cea mai mare rata a neperformantei au fost acordate in perioada 2005-2006, respectiv cand bancile, in încercarea de a contracara efectul masurilor adoptate de BNR pentru temperarea ritmului rapid de crestere a creditului bancar si in special a componentei in valuta a acestuia, au redirectionat o parte a fluxului de creditare catre IFN membre ale grupului”, precizeaza BNR in raport.

In consecinta, recomandarile bancii centrale prevad adoptarea de criterii prudentiale mai stricte in cazul acestora decat al bancilor.


Distribuie articolul




Alte articole

Credit cu dobanda zero prin Programul Investeste in tine

Credit cu dobanda zero prin Programul Investeste in tine

Programul guvernamental “Investeste in Tine” a demarat prin intermediul CEC Bank, insa si alte banci sunt asteptate sa se inscrie in acest program. Imprumuturile acordate prin acest program sunt garantate de stat, iar clientii nu platesc dobanda. Care sunt conditiile pentru a putea lua un astfel de imprumut?

Citeste mai mult

Cum se descurca romanii cu plata datoriilor lunare?

Cheltuielile lunare ale romanilor devin tot mai presante. Acestia spun ca au nevoie de venituri din ce in ce mai mari pentru a-si achita la timp facturile, ratele la banca si celelalte cheltuieli obligatorii. Aproape o treime spun ca nu isi pot plati la timp datoriile din cauza situatiei financiare nesatisfacatoare.

Citeste mai mult
Ce conditii trebuie sa indeplinesti pentru un credit cu dobanda zero?

Ce conditii trebuie sa indeplinesti pentru un credit cu dobanda zero?

Programul Investeste in tine prinde contur. Plafonul de garantii acordat pentru acest an este de 600 de milioane de lei, plus 5 milioane pentru dobanzi si comisioane. Costul total al creditului este suportat de stat, iar beneficiarul trebuie sa indeplineasca doar cateva conditii minimale.

Citeste mai mult

Creditarea populatiei ia avant

Creditarea bancara pentru persoane fizice traverseaza o perioada propice, inca. Imprumuturile in lei nou acordate continua sa creasca, in special pentru consum, iar restantele se afla la minimul ultimilor 9 ani. Ce ingrijoreaza totusi autoritatile?

Citeste mai mult