top banner

ANPC a finalizat primul control pe baza noii legi a creditului

15 Martie 2011 | Autor: Alexandra Popa

Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorului (ANPC) a verificat in februarie modul in care bancile au aplicat prevederile legii de aprobare a OUG 50/2010. Verificarile au avut loc la unitatile teritoriale ale institutiilor de credit, iar valoarea totala a amenzilor aplicate pentru nerespectarea legislatiei s-a ridicat la 1,66 milioane lei.
In cursul lunii februarie, comisarii ANPC au pus la punct o actiune tematica de verificare a modului in care sunt respectate prevederile legale la incheierea contractelor de credit de catre banci.
La nivel national au fost verificate 344 de puncte de lucru ale societatilor bancare. In total, s-au aplicat 101 amenzi contraventionale, in valoare de 1.664.500 lei, si 103 avertismente. Bancile trebuie sa isi revizuiasca clauzele contractuale in cel mult 15 zile.
Bancile nu s-au conformat in totalitate
Chiar daca Legea 288 a intrat in vigoare in decembrie 2010, la o distanta de aproape 3 luni exista inca situatii in care contractele de credit contin clauze contrare principalelor modificari aduse de actul normativ.
Comisarii ANPC au descoperit contracte de credit propuse clientilor in care comisionul de analiza dosar era perceput sub forma de procent din valoarea creditului, si nu sub forma de suma fixa pentru toate contractele de acelasi tip.
ANPC a amendat si practica de a impune clientilor incheierea unei polite de asigurare doar cu societati agreate de banca. Aceasta constrangere a fost interzisa odata cu adoptarea noii legislatii, pe motivul incalcarii liberei concurente din piata.
Reprezentantii Protectiei Consumatorilor au gasit si situatii in care bancile mai inventive au gasit noi modalitati de taxare a clientilor. Mai exact, in unele contracte de credit, clientilor le era impusa o “taxa initiala de recuperare, executare silita in valoare de 500 lei”, pentru a acoperi costurile, in cazul in care astfel de proceduri ar fi fost demarate.
De asemenea, au fost sanctionate si bancile care au pastrat clauze prin care contractul de credit poate fi declarat scadent anticipat, unilateral, sau cele care au aplicat o formula de calcul pentru dobanda penalizatoare diferita fata de cea din lege.
Deficiente multiple au fost intalnite si in cazul fiselor cu “Informatii standard la nivel european privind creditul pentru consumatori”, atat in ceea ce priveste continutul acestora dar si modul de redactare, inclusiv marimea fontului utilizat.
Sfaturi ANPC pentru solicitantii de credite
La incheierea unui contract de credit, ANPC recomanda populatiei sa fie atenta la urmatoarele aspecte:
•    verificati cu atentie informatiile din formularul ”Informatii standard la nivel european privind creditul pentru consumatori“, in special costurile creditului;
•    solicitati un exemplar al contractului si o simulare de costuri; banca are obligatia de a emite un grafic de rambursare cu rate egale si un grafic de rambursare cu rate descrescatoare iar dumneavoastra aveti dreptul de a alege modalitatea de rambursare care va este favorabila;
•    cititi cu mare atentie contractul, verificand costurile totale ale creditului (inclusiv dobanda anuala efectiva), clauzele contractuale, drepturile si obligatiile partilor, termenele de plata, comisioanele (comision de administrare/gestiune/mentenanta, comision de rambursare anticipata etc), dobanda penalizatoare (valoare si conditii de aplicare), comisioanele aferente contului curent prin intermediul caruia se deruleaza creditul etc.
•    in cazul creditelor imobiliare, nu platiti avansul pentru cumpararea unei locuinte pana nu vi se acorda creditul solicitat.
Si la terminarea contractului de credit, ANPC are recomandari pentru clienti:
•    creditorul are obligatia de a va oferi gratuit, din oficiu, un document care fie atesta faptul ca au fost stinse toate obligatiile dintre parti, fie indica obligatiile contractuale neindeplinite. Totodata, se inchid si conturile aferente creditului, fara a fi necesara depunerea unei alte cereri din partea dumneavoastra si fara plata unor costuri suplimentare.
•    asigurati-va ca orice alte obligatii financiare sunt lamurite, pentru a nu descoperi ulterior ca sunteti inregistrati la Biroul de Credit pentru datorii neplatite.
Lista cu clauze abuzive
Pentru a ajuta solicitantii de credite sa se protejeze mai bine de posibile abuzuri din partea bancilor, reprezentantii ANPC au intocmit o lista cu clauze posibil abuzive, la care consumatorii trebuie sa fie atenti.
In aceasta categorie, pot fi incluse clauze precum:
•    Imprumutatul sau coplatitorul si garantul mandateaza banca sa debiteze unilateral orice cont deschis la banca (inclusiv depozite), de unde aceasta se poate incasa orice suma datorata, la scadentele prevazute in contractul de credit;
•    Orice modificare negativa a situatiei financiare a imprumutatului este considerata caz de de culpa;
•    Cazul de culpa este definit ca “orice eveniment care, in opinia bancii, poate afecta capacitatea imprumutatului si/sau coplatitorului de a-si respecta obligatiile contractuale’’ sau “orice modificare negativa a situatiei financiare a imprumutatului’’, in astfel de situatie banca rezervandu-si dreptul de a declara creditul scadent anticipat si exigibil;
•    Imprumutatul declara ca a inteles pe deplin clauzele contractului de credit si ca acestea au facut obiectul negocierii directe;
•    Imprumutatul/codebitorul se obliga sa instiinteze banca despre contractarea altor credite de la terte banci si despre cumpararea de bunuri  cu plata in rate;
•    Imprumutatul/codebitorul se obliga sa instiinteze banca despre orice schimbare a starii civile sau a starii de sanatate;
•    Imprumutatul/codebitorul mandateaza banca ca, pe toata durata creditului sa incheie si sa reinnoiasca, oricand va considera necesar, polita de asigurare pentru imobilul care face obiectul garantiei.

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite nevoi personale

Credite nevoi personale
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite nevoi personale

Alte Articole

Ofertele cu dobanzi variabile la creditele personale pot deveni tentante

Ofertele cu dobanzi variabile la creditele personale pot deveni tentante

In conditiile in care BNR se pregateste sa dea startul scaderii dobanzii de politica monetara in 2024, imprumuturile cu dobanzi variabile la creditele de nevoi personale ar putea fi de preferat celor fixe, la valori comparabile.

20 Feb 2024 | Credite nevoi personale
Noua directiva europeana pentru creditele de consum a intrat in vigoare

Noua directiva europeana pentru creditele de consum a intrat in vigoare

Noua directiva europeana a creditelor de consum a intrat in vigoare pe 19 noiembrie. Este doar inceputul unui proces laborios de transpunere si de implementare, la finalul caruia consumatorii vor fi mai bine protejati si vor avea mai multe drepturi.

21 Noi 2023 | Credite nevoi personale
Finantari pentru studenti, cu si fara subventie de stat

Finantari pentru studenti, cu si fara subventie de stat

Pentru al doilea an consecutiv,  CEC Bank acorda  credite in cadrul programelor Student Invest si Family Start cu dobanzi subventionate. BRD si Banca Transilvania au la randul lor credite pentru studenti, dar fara implicarea statului.

17 Noi 2023 | Credite nevoi personale
Oferte bancare in sezonul reducerilor

Oferte bancare in sezonul reducerilor

Black Friday a avut in ultimii ani versiuni pentru retailul bancar ce au propus dobanzi mai mici la credite, pachete de cont curent fara costuri, depozite mai atractive, etc. Iar 2023 nu face exceptie.

07 Noi 2023 | Credite nevoi personale

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul