Masurile ANPC se pot intoarce impotriva consumatorului

Modificarile aduse de ANPC reglementarilor privind creditarea populatiei sunt in continuare criticate de bancheri, care avertizeaza ca unele prevederi vor afecta negativ clientii. Acestia ar putea fi obligati sa achite intreaga suma anticipat, in cazul in care comisioanele se modifica pe parcurs.

Printre modificarile aduse de Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor se numara obligatia bancilor de a oferi mai multa transparenta pentru costurile pe care un client le suporta atunci cand contracteaza un imprumut.

Noile prevederi fac referire nu numai la comisioanele creditului dar, spre exemplu, si la comisioanele aferente contului curent pe care clientul trebuie sa il deschida atunci cand obtine un imprumut. Acestea pot fi modificate numai in cazul in care clientul semneaza un act aditional, ca urmare a unei notificari din partea bancii.
 
In cazul in care clientul nu va semna acest act sau nici nu va raspunde notificarii, banca nu va putea aplica procedura acceptarii tacite.
 
“Daca clientul nu accepta noile prevederi si nu semneaza actul aditional, bancile au o singura solutie viabila: sa invoce clauza de lichidare anticipata a creditului si sa oblige clientul sa ramburseze toata suma odata”, a precizat un bancher pentru Conso.ro.
 
El a preciazat ca sunt situatii cand costurile initiale nu pot fi mentinute deoarece acest lucru poate insemna la un moment dat pierderi importante pentru banca.
 
“Banca nu poate sa mentina un comision de administrare de cont curent de 1 leu /luna timp de 30 ani, luand in calcul majorarea costurilor de functionare sistemului” a adaugat reprezentantul bancii.
 

Transparenta poate aduce birocratie

 
O alta prevedere importanta adusa in premiera pe piata de ANPC este oferirea solicitantului de credit, pe hartie sau alt suport durabil, a unui draft de contract.
 
Acesta nu este insa prevazut ca un drept pe care consumatorul il poate invoca ci este o obligatie a bancii. In medie, un contract de credit are in prezent 5-6 pagini
 
“Pentru fiecare client care intra in agentie si solicita informatii, noi trebuie sa ii tiparim si sa ii oferim un contract de credit pentru a-l studia. El poate intra in zece unitati ale unor banci diferite doar sa se intereseze si va pleca cu 10 contracte. Dintre acestea 9 sigur vor ajunge la gunoi”, a mai precizat bancherul.
 
Costul cu hartia, tonnerul pentru imprimanta sau CD-urile pe care clientul poate primi in format electronic contractul costa. Iar, in opinia acestuia, costurile vor fi in final transferate catre clientii bancii.
 
Mai mult, avand in vedere obligatia de a oferi contractul, bancile lucreaza acum la proceduri de lucru astfel incat, dupa ce a intrat in agentie pentru a solicita informatii legate de un credit, solicitantul sa si semneze ca a intrat in posesia unei copii a contractului aferent.
 
In cazul in care astfel de proceduri lipsesc, solicitantul poate oricand sa reclame la ANPC neprimirea contractului.
 

Prevederile comunitare sunt mai permisive

 
In cadrul UE, directivele date de Comisia Europeana in cazul creditelor ipotecare sau a creditelor de consum nu impun bancilor sa ofere clientilor contractul inainte de semnare.
 
Astfel, pentru creditele ipotecare, bancilor li s-a sugerat in 2001 sa adere la un cod de conduita voluntar si sa prezinte clientului, alaturi de oferta o fisa de produs ce contine anumite informatii standard privind costurile totale, si conditiile de acordare a imprumuturilor.
 
Deoarece aceasta procedura nu a fost adoptata decat la nivel restrans, Comisia a hotarat ca din 2008 sa puna la punct o noua versiune a fisei, care de data aceasta va fi obligatorie.
 
In ceea ce priveste creditele de consum, noua directiva ce va intra in vigoare in 2010, inclusiv in Romania, prevede ca solicitantul unui imprumut sa primeasca, inaintea incheierii contractului, “informatii adecvate pe care le poata lua cu el si reflecta asupra lor”. Aceste informatii trebuie sa cuprinda in mod obligatoriu conditiile si costul creditului, in special dobanda anuala efectiva – DAE.
 
Implementarea prevederilor Uniunii Europene in statele membre nu inseama automat inclocuirea propriilor regelementari, ci doar armonizarea lor. Astfel, daca intr-un stat membru legislatia in domeniu este mai restrictiva decat directivele Comisiei preleveaza legislatia statului.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Creditele de vacanta, solutii si costuri
Creditele de vacanta, solutii si costuri

Daca aveti in plan un sejur cu bani imprumutati, aveti de ales intre un credit de nevoi personale, o refinantare, un descoperit de cont sau utilizarea unui card de credit, fiecare cu avantajele si dezavantajele sale.

5 August 2021 | Credite de consum

Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum
Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum

Comisia Europeana a lansat recent un set de propuneri care sa modifice Directiva 48 din 2008 in beneficiul consumatorilor. Principalele noutati vizeaza includerea in sfera reglementarii a imprumuturilor de valoare mica, eliminarea practicilor inselatoare si plafonarea costurilor pentru consumatori.

7 Iulie 2021 | Credite de consum

Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite
Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite

Biroul de Credit si CSALB avertizeaza clientii bancilor care au probleme in accesarea unor noi imprumuturi ca apelarea la firme “specializate” care promit radierea se poate incheia cu procese si executari silite in cazul neplatii onorariilor solicitate.

28 Iunie 2021 | Credite de consum

Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?
Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?

Guvernul a aprobat recent un proiect de lege care permite pensionarea optionala la 70 de ani, iar bancile ar putea lua in calcul modificarea varstei-limita la acordarea imprumuturilor. Pe de alta parte, CNCD a penalizat recent ING Bank pentru impunerea varstei de 64 de ani ca limita pentru emiterea unui card de credit.

24 Iunie 2021 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus