Creditul in lei a intrat in blocaj psihic

Orice incercare de a recomanda creditul in lei pare a fi sortita esecului. Dobanzile la lei au crescut atat de mult astfel incat doar o noua depreciere de proportii ar face ca imprumuturile in moneda nationala sa devina mai atractive decat cele in euro. Cine crede ca euro va trece de 4 lei se poate imprumuta fara grija!
 
Dobanzile la creditele in lei au cunoscut intr-un interval foarte scurt o crestere de amploare. Criza de lichiditati care a cuprins piata monetara a fortat bancile sa urce rapid costurile, care ating in prezent valori extrem de mari.
 
DAE medie la creditele imobiliare a avansat de la 15% in septembrie 2008 la aproape 20% in prezent, potrivit statisticilor Conso.ro.
 
Nu doar finantarile pentru locuinte au fost afectate de criza interbancara. Creditele de nevoi personale fara garantii au devenit extrem de scumpe, DAE medie la ofertele bancilor ajungand la 27%.
 
Practic, creditele in lei si-au pierdut intreaga atractivitate, iar recomandarile BNR pentru populatie de a se imprumuta in lei cu greu pot fi luate in serios.
 

Riscul valutar poate aduce beneficii

 
Creditele in euro sunt, in medie, cu 7 puncte procentuale mai ieftine. Prin urmare, un credit in lei devine mai eficient doar daca moneda nationala se depreciaza cu inca 7% fata de leu in perioada urmatoare
 
Si avand in vedere ca euro este cotat acum la aproximativ 3,85 lei, ar fi nevoie ca rata de schimb sa urce dincolo 4,10 lei/euro, pentru ca recomandarea BNR sa fie justificata.
 
Dar, estimarile pietei indica o alta directie pentru cursul de schimb. Analistii cred ca leul se va mentine in jurul actualelor valori si va incepe sa se aprecieze usor, cel mai probabil, in a doua parte a anului viitor.
 

Reactii intarziate

 
Ceea ce se intampla la noi nu este ceva unic. Criza de lichiditate care a cuprins piata locala s-a manifestat si in alte tari.
 
Reactia bancilor centrale a fost insa mult mai prompta, bancile centrale injectand lichiditate pentru a permite continuarea creditarii. In plus, dobanzile au suferit reduceri destul de importante.
 
La noi, insa, reactia a fost una intarziata. Desi dobanzile interbancare au inceput sa creasca de la inceputul lunii octombrie, BNR a reactionat la aceasta situatie de-abia la finele lunii noiembrie, cand reducerea ratei rezervelor minime obligatorii a intrat in vigoare. Iar, modificarea regulilor de calcul a Robor a echivalat cu ascunderea problemelor.
 
In schimb, tocmai atunci cand criza iesea la iveala, banca centrala introducea noi masuri restrictive la creditele pentru populatie.
 

BNR nu poate controla dobanzile

 
Nici macar in prezent piata interbancara nu s-a calmat, deoarece dobanzile sunt inca cu 5 puncte procentuale peste dobanda de politica monetara.
 
O astfel de situatie nu este normala si nu se mai intampla pe nicio piata monetara din regiune.
 
In Ungaria, care a fost si ea supusa unui atac speculativ, dobanda de politica monetara este de 11%, iar pe piata interbancara, dobanzile stau tot la 11%.
 
In Polonia, dobanda cheie sta la 5,75%, iar cele de pe piata monetara fluctueaza putin peste pragul de 6%. Iar, in Cehia, dobanzile interbancare sunt cu un punct procentual peste dobanda bancii centrale.
 
Incapacitatea BNR de a controla dobanzile interbancare sugereaza, totodata, si controlul slab pe care il are asupra inflatiei.
 
Dobanda-cheie este principalul instrument de politica monetara, iar atat timp cat ea nu regleaza nici macar dobanzile de pe piata interbancara, nu are nici o sansa sa influenteze economia.
 
Acesta este canalul principal de transmisie monetara pe care il presupune strategia de tintire a inflatie, asupra caruia se pare ca BNR nu exercita nici un fel de control.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Cum iti poti refinanta creditul de consum pe 10 ani
Cum iti poti refinanta creditul de consum pe 10 ani

Bancile pot folosi în acest scop parghia oferita de un regulament al BNR din iulie 2020 care lasa mai mult spatiu de manevra finantatorilor in contextul in care debitorii se confrunta cu probleme pe fondul pandemiei.

12 Aprilie 2021 | Credite de consum

Creditele de consum intra in primavara cu discounturi
Creditele de consum intra in primavara cu discounturi

Mai multe banci isi asteapta in aceasta perioada clientii cu dobanzi mai mici la creditele de nevoi personale si avantaje colaterale.

3 Martie 2021 | Credite de consum

Creditele online devin tot mai populare
Creditele online devin tot mai populare

Cu documentele de identitate la indemana, un dispozitiv cu camera pentru identificare si documentatia semnata electronic pe e-mail sau in cont, sunteti pregatiti pentru acordarea unui imprumut online. Conso va ofera cateva exemple concrete de aplicatii online pentru un credit.

3 Februarie 2021 | Credite de consum

Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?
Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?

Autoritatile au extins si in 2021 masura suspendarii ratelor la credite, dar cei care au solicitat-o deja anul trecut vor putea sa prelungeasca conditionat acest moratoriu.

6 Ianuarie 2021 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus