O data cu intrarea in vigoare a noilor prevederi BNR, majoritatea bancilor au restrictionat accesul populatiei la credite atat prin conditiile de eligibilitate impuse cat si prin veniturile acceptate. Daca salariatii vor fi cei mai putin afectati de noile conditii, cei care se prezentau la banca cu alte surse de venit vor avea de suferit.
Singura schimbare ce afecteaza toti solicitantii de credite la unison se refera la prezentarea la banca a fisei fiscale aferente anului precedent. Acest document a devenit obligatoriu pentru completarea dosarului de credit.
"In urma modificarilor aduse de banci produselor cu ipoteca, categoria de clienti salariati este cea mai putin afectata de noua politica de creditare", a declarat Marina Sterpan, product manager la brokerul de credit Credit Zone.
Persoanele care vor obtine un credit mai greu decat pana acum si cu mai multa documentatie, sunt cele care au venituri din chirii, pensii, drepturi de autor, din contracte de management, de agent sau de administrare.
Venituri acceptate mai greu
Veniturile din chirii sunt acceptate de BCR ca si venit de baza, insa numai in conditiile in care contractul de inchiriere a fost inregistrat la Administratia Financiara, cu cel putin 3 luni inainte de a se depune solicitarea de credit.
Bancpost a decis sa restrictioneze acordarea de imprumuturi pe baza veniturilor din strainatate si a indemnizatiei pentru cresterea copilului. De asemenea, la Bancpost, maririle salariale mai recente de sase luni trebuie dovedite cu documentatie suplimentara.
Nici GE Money nu mai accepta cresterile salariale de peste 20%, decat in cazul in care majorarea a avut loc cu cel putin 3 luni in urma.
"OTP a anuntat noi criterii de acceptare a veniturilor, cu caracter temporar, insa fara a mentiona o data limita", a precizat Marina Sterpan.
Banca nu mai accepta veniturile din strainatate, dividendele, comisioanele sau chiriile, si nici veniturile din activitati agricole.
"De asemenea, bancile sunt reticente in privinta persoanelor care au contract de agent asigurari, sunt navigatori sau obtin diurne. Bancpost impune incheierea unei polite de asigurare de viata suplimentara pentru ca persoanele cu astfel de venituri sa se poata incadra la un credit ipotecar", a mentionat reprezentantul Credit Zone.
Codebitorul permite obtinerea unui credit mai mare
Deoarece noul regulament BNR prevede diminuarea gradului maxim de indatorare acceptat de banci, multi solicitanti de credite se vor vedea in situatia in care suma ce o pot accesa scade simtitor fata de luna anterioara.
Pentru a obtine un credit mai mare este nevoie de venitul suplimentar al unui codebitor, precizeaza Marina Sterpan.
Co-debitorul poate sa fie un membru al familiei sau o terta persoana care se obliga alaturi de titularul contractului la rambursarea creditului.
Numarul maxim de co-debitori admisi la stabilirea venitului lunar luat in calcul de o banca este de patru.
Nu este insa obligatoriu ca persoana coplatitoare sa detina aceeasi adresa de domiciliu ca si imprumutatul. Ea trebuie insa sa indeplineasca aceleasi conditii ca si solicitantul creditului si sa intruneasca toate conditiile de eligibilitate impuse de banca.
