Noua directiva vrea sa elimine granitele creditului de consum

Parlamentul European a adoptat o noua directiva pentru creditele de consum, care va aduce beneficii importante consumatorilor, in special la rambursarea anticipata. Totodata, directiva isi propune sa creeze un cadru legal favorabil pentru a stimula bancile sa ofere imprumuturi si solicitantilor din alte state membre.
 
Noua directiva reglementeaza informatiile standard pe care institutiile de credit trebuie sa le precizeze in orice material publicitar privind imprumuturile de nevoi personale. Scopul principal al acestei standardizari este sa ofere populatiei posibilitatea de a lua decizia pe baza unei informari complete. Astfel, bancile vor fi nevoite sa aduca la cunostinta solicitantului, pe langa rata dobanzii, toate costurile pe care le va implica respectivul credit.
 
De asemenea, si definitiile vor fi standardizate pe intreg teritoriul Uniunii Europene privind unele produse oferite de banci, cum ar fi facilitatea de overdraft. Mai mult, impunerea unor definitii unanime va servi drept baza pentru calcularea unitara a anumitor indicatori, ca de exemplu, valoarea DAE.
 
Una din prioritatile avute in vedere de Comisia Europeana la propunerea acestei directive vizeaza evitarea supraindatorarii populatiei. Astfel, se presupune ca daca solicitantul detine informatii cu privire la totalitatea costurilor pe care imprumutul dorit le presupune, el va lua decizii mai responsabile. De asemenea, institutiile de credit au obligatia sa evalueze bonitatea solicitantului inainte de a-l credita. In acest sens, se va tine cont in primul rand de informatiile existente in bazele de date de tipul Biroului de Credit.
 
Rambursarea anticipata scapa de penalizari
 
Cel mai dezbatut aspect al directivei a constat in reglementarea rambursarii anticipate a imprumuturilor. Astfel s-a stabilit un nivel maxim de 1% in cazul in care creditul este rambursat cu cel putin un an inainte de scadenta si la 0,5% daca pana la scadenta a ramas mai putin de un an. Totusi, banca va avea dreptul la aceasta compensatie numai in cazul in care dobanda perceputa pentru acel imprumut este fixa.
 
De asemenea, clientul va avea dreptul sa renunte la imprumut timp de 14 zile de la semnarea contractului.
 
Noua directiva vizeaza creditele de nevoi personale cu valori cuprinse intre 200 si 75.000 euro, negarantate cu ipoteca sau alte bunuri si va trebui implementata in cel mult 2 ani de la publicarea in Jurnalul Oficial al Uniunii Europene.
 
Principala motivatie pentru adoptarea acestei directive consta in dimensiunile extinse la care a ajuns piata creditului de consum in Uniunea Europeana si diferentele mari intre ofertele bancilor din diferite state membre.
 
Valoarea medie a imprumuturilor contractate de o persoana variaza intre sub 100 euro in Lituania sau Slovacia si pana la peste 3.000 euro in Marea Britanie sau Irlanda. In total, piata creditului de consum in UE a ajuns la 800 mld. euro, cu o crestere anuala de aproximativ 8%.
 
Potrivit statisticilor Bancii Centrale Europene, rata medie a dobanzii perceputa de banci pentru un credit de consum in zona euro variaza de la 6% in Finlanda si pana la peste 12% in Portugalia. Diferenta scoate in evidenta potentialele beneficii pe care atat bancile cat si populatia le pot avea daca nu se limiteaza doar la oferta din tara de origine. In prezent, numai 1% din intreaga valoare a creditelor de consum sunt de tip transfrontalier.

Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura
O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura

Apropierea reluarii platii ratelor pentru creditele a caror rambursare a fost suspendata readuce in discutie oportunitatea prelungirii masurii si riscurile aferente pentru debitori si banci.

19 Octombrie 2020 | Credite de consum

Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?
Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?

Poti face rapid o simulare pentru un credit de nevoi personale pe Conso. Verifici pe loc care este rata lunara, suma totala de rambursat si DAE pentru creditele de nevoi personale oferite de banci si IFN-uri.

7 Octombrie 2020 | Credite de consum

Creditele in magazin sunt rapide, dar au costuri mari
Creditele in magazin sunt rapide, dar au costuri mari

Daca bancile sunt preferate cand vine vorba de sistemul rate fara dobanda de catre retaileri, pentru variantele de e-credit sau credit direct in magazin s-a ales oferta IFN-urilor, care pot oferi banii mai repede decat bancile dar la costuri semnificativ mai mari decat in cazul unui credit de nevoi personale.

8 Septembrie 2020 | Credite de consum

Credite de nevoi personale, oferta estivala
Credite de nevoi personale, oferta estivala

Cateva banci au lansat oferte pentru creditele de nevoi personale intr-o perioada in care multi aleg sa isi petreaca vacantele, tentandu-si potentialii debitori cu certificate digitale oferite gratuit sau cu dobanzi mai mici decat cele standard.

20 August 2020 | Credite de consum

Mai multe articole

Inapoi sus