Noua directiva vrea sa elimine granitele creditului de consum

Parlamentul European a adoptat o noua directiva pentru creditele de consum, care va aduce beneficii importante consumatorilor, in special la rambursarea anticipata. Totodata, directiva isi propune sa creeze un cadru legal favorabil pentru a stimula bancile sa ofere imprumuturi si solicitantilor din alte state membre.
 
Noua directiva reglementeaza informatiile standard pe care institutiile de credit trebuie sa le precizeze in orice material publicitar privind imprumuturile de nevoi personale. Scopul principal al acestei standardizari este sa ofere populatiei posibilitatea de a lua decizia pe baza unei informari complete. Astfel, bancile vor fi nevoite sa aduca la cunostinta solicitantului, pe langa rata dobanzii, toate costurile pe care le va implica respectivul credit.
 
De asemenea, si definitiile vor fi standardizate pe intreg teritoriul Uniunii Europene privind unele produse oferite de banci, cum ar fi facilitatea de overdraft. Mai mult, impunerea unor definitii unanime va servi drept baza pentru calcularea unitara a anumitor indicatori, ca de exemplu, valoarea DAE.
 
Una din prioritatile avute in vedere de Comisia Europeana la propunerea acestei directive vizeaza evitarea supraindatorarii populatiei. Astfel, se presupune ca daca solicitantul detine informatii cu privire la totalitatea costurilor pe care imprumutul dorit le presupune, el va lua decizii mai responsabile. De asemenea, institutiile de credit au obligatia sa evalueze bonitatea solicitantului inainte de a-l credita. In acest sens, se va tine cont in primul rand de informatiile existente in bazele de date de tipul Biroului de Credit.
 
Rambursarea anticipata scapa de penalizari
 
Cel mai dezbatut aspect al directivei a constat in reglementarea rambursarii anticipate a imprumuturilor. Astfel s-a stabilit un nivel maxim de 1% in cazul in care creditul este rambursat cu cel putin un an inainte de scadenta si la 0,5% daca pana la scadenta a ramas mai putin de un an. Totusi, banca va avea dreptul la aceasta compensatie numai in cazul in care dobanda perceputa pentru acel imprumut este fixa.
 
De asemenea, clientul va avea dreptul sa renunte la imprumut timp de 14 zile de la semnarea contractului.
 
Noua directiva vizeaza creditele de nevoi personale cu valori cuprinse intre 200 si 75.000 euro, negarantate cu ipoteca sau alte bunuri si va trebui implementata in cel mult 2 ani de la publicarea in Jurnalul Oficial al Uniunii Europene.
 
Principala motivatie pentru adoptarea acestei directive consta in dimensiunile extinse la care a ajuns piata creditului de consum in Uniunea Europeana si diferentele mari intre ofertele bancilor din diferite state membre.
 
Valoarea medie a imprumuturilor contractate de o persoana variaza intre sub 100 euro in Lituania sau Slovacia si pana la peste 3.000 euro in Marea Britanie sau Irlanda. In total, piata creditului de consum in UE a ajuns la 800 mld. euro, cu o crestere anuala de aproximativ 8%.
 
Potrivit statisticilor Bancii Centrale Europene, rata medie a dobanzii perceputa de banci pentru un credit de consum in zona euro variaza de la 6% in Finlanda si pana la peste 12% in Portugalia. Diferenta scoate in evidenta potentialele beneficii pe care atat bancile cat si populatia le pot avea daca nu se limiteaza doar la oferta din tara de origine. In prezent, numai 1% din intreaga valoare a creditelor de consum sunt de tip transfrontalier.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Creditele de consum intra in primavara cu discounturi
Creditele de consum intra in primavara cu discounturi

Mai multe banci isi asteapta in aceasta perioada clientii cu dobanzi mai mici la creditele de nevoi personale si avantaje colaterale.

3 Martie 2021 | Credite de consum

Creditele online devin tot mai populare
Creditele online devin tot mai populare

Cu documentele de identitate la indemana, un dispozitiv cu camera pentru identificare si documentatia semnata electronic pe e-mail sau in cont, sunteti pregatiti pentru acordarea unui imprumut online. Conso va ofera cateva exemple concrete de aplicatii online pentru un credit.

3 Februarie 2021 | Credite de consum

Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?
Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?

Autoritatile au extins si in 2021 masura suspendarii ratelor la credite, dar cei care au solicitat-o deja anul trecut vor putea sa prelungeasca conditionat acest moratoriu.

6 Ianuarie 2021 | Credite de consum

CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii
CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii

Concilierile dintre IFN-uri si clientii acestora au rezultate slabe, chiar si dupa cinci ani de la infiintarea Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar. Desi cererile adresate IFN-urilor sunt cu aproape 60% mai multe decat anul trecut, acestea au acceptat spre negociere doar 22 de solicitari ale consumatorilor.

16 Noiembrie 2020 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus