Noua directiva vrea sa elimine granitele creditului de consum

Parlamentul European a adoptat o noua directiva pentru creditele de consum, care va aduce beneficii importante consumatorilor, in special la rambursarea anticipata. Totodata, directiva isi propune sa creeze un cadru legal favorabil pentru a stimula bancile sa ofere imprumuturi si solicitantilor din alte state membre.
 
Noua directiva reglementeaza informatiile standard pe care institutiile de credit trebuie sa le precizeze in orice material publicitar privind imprumuturile de nevoi personale. Scopul principal al acestei standardizari este sa ofere populatiei posibilitatea de a lua decizia pe baza unei informari complete. Astfel, bancile vor fi nevoite sa aduca la cunostinta solicitantului, pe langa rata dobanzii, toate costurile pe care le va implica respectivul credit.
 
De asemenea, si definitiile vor fi standardizate pe intreg teritoriul Uniunii Europene privind unele produse oferite de banci, cum ar fi facilitatea de overdraft. Mai mult, impunerea unor definitii unanime va servi drept baza pentru calcularea unitara a anumitor indicatori, ca de exemplu, valoarea DAE.
 
Una din prioritatile avute in vedere de Comisia Europeana la propunerea acestei directive vizeaza evitarea supraindatorarii populatiei. Astfel, se presupune ca daca solicitantul detine informatii cu privire la totalitatea costurilor pe care imprumutul dorit le presupune, el va lua decizii mai responsabile. De asemenea, institutiile de credit au obligatia sa evalueze bonitatea solicitantului inainte de a-l credita. In acest sens, se va tine cont in primul rand de informatiile existente in bazele de date de tipul Biroului de Credit.
 
Rambursarea anticipata scapa de penalizari
 
Cel mai dezbatut aspect al directivei a constat in reglementarea rambursarii anticipate a imprumuturilor. Astfel s-a stabilit un nivel maxim de 1% in cazul in care creditul este rambursat cu cel putin un an inainte de scadenta si la 0,5% daca pana la scadenta a ramas mai putin de un an. Totusi, banca va avea dreptul la aceasta compensatie numai in cazul in care dobanda perceputa pentru acel imprumut este fixa.
 
De asemenea, clientul va avea dreptul sa renunte la imprumut timp de 14 zile de la semnarea contractului.
 
Noua directiva vizeaza creditele de nevoi personale cu valori cuprinse intre 200 si 75.000 euro, negarantate cu ipoteca sau alte bunuri si va trebui implementata in cel mult 2 ani de la publicarea in Jurnalul Oficial al Uniunii Europene.
 
Principala motivatie pentru adoptarea acestei directive consta in dimensiunile extinse la care a ajuns piata creditului de consum in Uniunea Europeana si diferentele mari intre ofertele bancilor din diferite state membre.
 
Valoarea medie a imprumuturilor contractate de o persoana variaza intre sub 100 euro in Lituania sau Slovacia si pana la peste 3.000 euro in Marea Britanie sau Irlanda. In total, piata creditului de consum in UE a ajuns la 800 mld. euro, cu o crestere anuala de aproximativ 8%.
 
Potrivit statisticilor Bancii Centrale Europene, rata medie a dobanzii perceputa de banci pentru un credit de consum in zona euro variaza de la 6% in Finlanda si pana la peste 12% in Portugalia. Diferenta scoate in evidenta potentialele beneficii pe care atat bancile cat si populatia le pot avea daca nu se limiteaza doar la oferta din tara de origine. In prezent, numai 1% din intreaga valoare a creditelor de consum sunt de tip transfrontalier.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Cum verific scorul FICO prin Conso?
Cum verific scorul FICO prin Conso?

Prin parcurgerea unor pasi simpli, Conso va ajuta sa obtineti odata cu ofertele de credit cele mai convenabile si un raport de credit din care aflati, pe langa istoricul de plata si interactiunile cu creditorii, la ce punctaj va vor evalua bancile (scorul FICO).

25 Mai 2020 | Credite de consum

Cum obtii o dobanda mai buna la creditele de nevoi personale?
Cum obtii o dobanda mai buna la creditele de nevoi personale?

Unele banci pun dobanzile la creditele de nevoi personale la pachet cu alte servicii, precum asigurarile de viata si somaj, refinantarile, virarea salariului in cont, carduri de credit, etc astfel incat cine bifeaza cat mai multe poate obtine reduceri importante de costuri.

7 Mai 2020 | Credite de consum

Creditele Telekom Banking sunt disponibile pe Conso
Creditele Telekom Banking sunt disponibile pe Conso

Conso extinde reteaua de parteneri prin adaugarea ofertei Telekom Banking in sectiunea Credite Nevoi Personale. Utilizatorii pot solicita rapid un credit, completand un formular online.

30 Septembrie 2019 | Credite de consum

Conso te ajuta sa verifici online situatia de la Biroul de Credit
Conso te ajuta sa verifici online situatia de la Biroul de Credit

Conso permite consumatorilor sa isi verifice online situatia inscrierii la Biroul de Credit, printr-o procedura simpla si rapida. Informatiile sunt obtinute in timp real de la Biroul de Credit si salvate in contul Conso.

11 Septembrie 2019 | Credite de consum

Mai multe articole

Inapoi sus