BNR renunta la limitarea ratelor lunare

Banca Nationala a Romaniei a decis sa revina asupra limitarilor impuse in ceea ce priveste creditarea persoanelor fizice. Iar hotararea adoptata de consiliul de administratie al bancii centrale pare sa mearga chiar mai departe decat proiectul de regulament publicat spre dezbatere publica pe site-ul institutiei la sfarsitul anului trecut.
 
Concret, pe langa eliminarea obligativitatii unui anumit nivel al avansului la creditele pentru achizitionarea de locuinte, Banca Nationala a decis sa renunte si la limitele impuse anterior in ceea ce priveste nivelul procentual pe care-l puteau detine ratele la credite in totalul venitului net al solicitantului.
 
Cu toate acestea, este inca dificil de spus cat de departe a mers BNR cu eliminarea limitarilor. Si aceasta intrucat singurele informatii privind deciziiile adoptate de consiliul de administratie provin nu dintr-un comunicat oficial al bancii centrale sau din textul normei aprobate de CA, ci din declaratiile responsabililor cu comunicarea din cadrul BNR.
 
Iar in declaratiile acestora se vorbeste despre obligativitatea aprobarii normelor de creditare de catre BNR, ceea ce poate ascunde o operatiune de imagine a Bancii Nationale. Care teoretic ar renunta la impunerea de restrictii, insa in practica ar refuza avizarea normelor considerate prea indraznete.
 
Putem presupune totusi ca acest lucru nu se va intampla, avand in vedere explicatiile reprezentantilor BNR in sustinerea deciziei luate. Se afirma ca eliminarea limitarilor impuse anterior s-a datorat faptului ca bancile au inceput sa gestioneze mai bine riscurile, avand in vedere atat experienta de 3-4 ani acumulata in operatiunile de creditare a populatiei, cat si nivelul redus al imprumuturilor neperformante.
 
Interesant este de anticipat care vor fi efectele in cazul in care eliminarea restrictiilor BNR va fi generalizata, asa cum apare ea prin prisma declaratiilor oficiale. Cel mai probabil, bancile vor decide sa revina treptat la conditiile de dinaintea introducerii restrictiilor. Adica avansul va scadea, in medie, la 10-15%, iar rata maxima ar putea reprezenta aproximativ 50% din veniturile nete ale solicitantului.
 
Fara indoiala, eliminarea restrictiilor va exacerba competitia. Daca bancile mari vor fi probabil mai reticente in a-si asuma riscuri mult sporite, bancile in cautare de crestere accelerata a cotei de piata vor oferi conditii tot mai atragatoare.
 
Cei mai castigati vor fi, cel mai probabil, cei cu venituri mari. In cazul lor, avansul solicitat ar putea fi mai redus, dupa cum si procentul acceptat ca nivel al ratelor in totalul veniturilor ar putea fi mai mare. Asta pentru ca cineva care castiga, spre exemplu, 2.000 de euro pe luna, ar putea aloca usor 1.200 pentru plata ratelor, iar restul de 800 pentru cheltuielile curente. In schimb, altcuiva care castiga 200 de euro, in cazul aplicarii aceluiasi procent – 60%, i-ar mai ramane doar 80 de euro pentru restul cheltuielilor.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum
Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum

Comisia Europeana a lansat recent un set de propuneri care sa modifice Directiva 48 din 2008 in beneficiul consumatorilor. Principalele noutati vizeaza includerea in sfera reglementarii a imprumuturilor de valoare mica, eliminarea practicilor inselatoare si plafonarea costurilor pentru consumatori.

7 Iulie 2021 | Credite de consum

Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite
Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite

Biroul de Credit si CSALB avertizeaza clientii bancilor care au probleme in accesarea unor noi imprumuturi ca apelarea la firme “specializate” care promit radierea se poate incheia cu procese si executari silite in cazul neplatii onorariilor solicitate.

28 Iunie 2021 | Credite de consum

Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?
Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?

Guvernul a aprobat recent un proiect de lege care permite pensionarea optionala la 70 de ani, iar bancile ar putea lua in calcul modificarea varstei-limita la acordarea imprumuturilor. Pe de alta parte, CNCD a penalizat recent ING Bank pentru impunerea varstei de 64 de ani ca limita pentru emiterea unui card de credit.

24 Iunie 2021 | Credite de consum

Bancile scad marjele la creditele de consum
Bancile scad marjele la creditele de consum

Dobanzile fixe pleaca in acest moment de la 6% pe an, iar veniturile primite in cont aduc costuri mai mici debitorilor, ca si sumele mai mari solicitate de acestia pentru imprumuturile de nevoi personale.

27 Mai 2021 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus