Depozitul la termen urca pe primul loc in topul randamentelor

Dupa cativa ani in care depozitele la termen au intrat intr-un con de umbra, acestea revin acum in prim plan. Eliminarea impozitului pe dobanda a facut ca depozitul clasic sa redevina cea mai rentabila solutie de economisire. Conturile de economii si-au pierdut in acest fel suprematia.
 
Sumele economisite la banca sunt scutite de impozit de la 1 ianuarie 2009. Vestea este imbucuratoare in special pentru persoanele care si-au constituit depozite la termen.
 
Inainte, dobanzile incasate la aceste produse erau taxate cu 16%, ceea ce eroda puternic randamentele depozitelor. Din acest motiv, populatia si-a pierdut interesul pentru depozitele la termen si a preferat conturile de economii.
 

Efectul cotei unice

 
Motivul tine tocmai de modul de impozitare: conturile de economii erau asimilate conturilor curente, fiind astfel scutite de cota unica de impozitare. De aceea, ele ajungeau sa fie mai rentabile chiar decat un depozit la termen pe un an.
 
In definitiv, clientul nu avea astfel nimic de pierdut: castiga mai multi bani si avea avantajul ca putea retrage oricand banii din cont, fara nicio penalizare.
 
In schimb, spargerea depozitului inainte de termen putea insemna chiar pierderea dobanzii.
 
Datele BNR arata ca ponderea sumelor depuse in conturi la vedere a crescut in ultimii 2 ani de la 30% la aproape 50% din totalul economiilor populatiei.
 

Castiguri cu 2-3 puncte procentuale mai mari

 
Eliberate de povara fiscala, depozitele la termen aduc acum castiguri mai mari. Rata dobanzii la lei se ridica in foarte multe cazuri pana la 14-15%, in timp ce conturile de economii ofera in medie dobanzi de 10-12%.
 
O tendinta similara se observa in cazul produselor de economisire in euro. Rata dobanzii la depozite se ridica la 6-7%, fata de 4-5% cat genereaza conturile de economii.
 
Asa cum se poate observa, diferentele nu sunt semnificativ de mari pentru a genera o schimbare rapida de comportament. In goana dupa lichiditati, bancile se multumesc sa atraga banii clientilor sub orice forma.
 

Bancile se joaca cu propria lichiditate

 
Strategia nu este insa deloc una prudenta, mai ales in actualul climat de instabilitate. Banca poate plati preferinta clientilor pentru conturile de economii chiar printr-o criza de lichiditate.
 
Banii din aceste conturi pot pleca din banca a doua zi, astfel ca nu exista nicio siguranta pentru resursele atrase in acest fel. Riscul provine din faptul ca bancile isi finanteaza o parte tot mai mare a imprumuturilor pe termen lung prin depozite la vedere.
 
Ironia face ca bancherii si-au aratat in multe randuri nemultumirea ca populatia economiseste pe termene foarte scurte. Asa cum se observa, o parte din vina se regaseste chiar in ograda proprie, deoarece bancile au cam uitat sa stimuleze depozitele pe termene mai lungi.

Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Depozite


Radiografia produselor bancare pentru copii la bancile mari
Radiografia produselor bancare pentru copii la bancile mari

Copiii au intrat în sfera de interes a bancilor cand s-a observat ca parintii pot fi determinati sa economisiseasca mai mult daca o fac pentru odraslele lor, iar cei mici sunt familiarizati cu produsele bancare pe care le-ar putea folosi mai tarziu, precum cardurile si depozitele.

13 Iulie 2020 | Depozite

Depozitele la termen concureaza mai bine titlurile de stat
Depozitele la termen concureaza mai bine titlurile de stat

Lansarea unor noi emisiuni de certificate de trezorerie pentru populatie dupa o pauza de 6 luni ofera ocazia de a reface comparatia cu depozitele la termen, dupa noi campanii din partea bancilor si o reducere a randamentelor din partea statului.

7 Iulie 2020 | Depozite

Bonus pentru tehnologie si fidelitate la depozitele online
Bonus pentru tehnologie si fidelitate la depozitele online

Unele banci incurajeaza constituirea depozitelor online cu un supliment de dobanda care poate fi, in unele situatii si in anumite conditii, semnificativ peste dobanda oferita uzual la ghiseu.

3 Iunie 2020 | Depozite

Cum economisim in vremuri de criza?
Cum economisim in vremuri de criza?

Cei care si-au pastrat economiile in lei vor avea in fata alegeri complicate. Cursul leu-euro ar putea fi pus sub presiune in perioada urmatoare, pe fondul acumularii unui deficit bugetar in crestere si nevoii autoritatilor de a relansa economia stimuland exporturile (ceea ce presupune un curs „competitiv”, a se citi „un leu mai slab”).

23 Aprilie 2020 | Depozite

Mai multe articole

Inapoi sus