Depozitul la termen urca pe primul loc in topul randamentelor


Dupa cativa ani in care depozitele la termen au intrat intr-un con de umbra, acestea revin acum in prim plan. Eliminarea impozitului pe dobanda a facut ca depozitul clasic sa redevina cea mai rentabila solutie de economisire. Conturile de economii si-au pierdut in acest fel suprematia.
 
Sumele economisite la banca sunt scutite de impozit de la 1 ianuarie 2009. Vestea este imbucuratoare in special pentru persoanele care si-au constituit depozite la termen.
 
Inainte, dobanzile incasate la aceste produse erau taxate cu 16%, ceea ce eroda puternic randamentele depozitelor. Din acest motiv, populatia si-a pierdut interesul pentru depozitele la termen si a preferat conturile de economii.
 

Efectul cotei unice

 
Motivul tine tocmai de modul de impozitare: conturile de economii erau asimilate conturilor curente, fiind astfel scutite de cota unica de impozitare. De aceea, ele ajungeau sa fie mai rentabile chiar decat un depozit la termen pe un an.
 
In definitiv, clientul nu avea astfel nimic de pierdut: castiga mai multi bani si avea avantajul ca putea retrage oricand banii din cont, fara nicio penalizare.
 
In schimb, spargerea depozitului inainte de termen putea insemna chiar pierderea dobanzii.
 
Datele BNR arata ca ponderea sumelor depuse in conturi la vedere a crescut in ultimii 2 ani de la 30% la aproape 50% din totalul economiilor populatiei.
 

Castiguri cu 2-3 puncte procentuale mai mari

 
Eliberate de povara fiscala, depozitele la termen aduc acum castiguri mai mari. Rata dobanzii la lei se ridica in foarte multe cazuri pana la 14-15%, in timp ce conturile de economii ofera in medie dobanzi de 10-12%.
 
O tendinta similara se observa in cazul produselor de economisire in euro. Rata dobanzii la depozite se ridica la 6-7%, fata de 4-5% cat genereaza conturile de economii.
 
Asa cum se poate observa, diferentele nu sunt semnificativ de mari pentru a genera o schimbare rapida de comportament. In goana dupa lichiditati, bancile se multumesc sa atraga banii clientilor sub orice forma.
 

Bancile se joaca cu propria lichiditate

 
Strategia nu este insa deloc una prudenta, mai ales in actualul climat de instabilitate. Banca poate plati preferinta clientilor pentru conturile de economii chiar printr-o criza de lichiditate.
 
Banii din aceste conturi pot pleca din banca a doua zi, astfel ca nu exista nicio siguranta pentru resursele atrase in acest fel. Riscul provine din faptul ca bancile isi finanteaza o parte tot mai mare a imprumuturilor pe termen lung prin depozite la vedere.
 
Ironia face ca bancherii si-au aratat in multe randuri nemultumirea ca populatia economiseste pe termene foarte scurte. Asa cum se observa, o parte din vina se regaseste chiar in ograda proprie, deoarece bancile au cam uitat sa stimuleze depozitele pe termene mai lungi.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Depozite


Ce se intampla daca lichidezi depozitul inainte de scadenta?
Ce se intampla daca lichidezi depozitul inainte de scadenta?

Deponentii au posibilitatea sa isi retraga banii inainte de scadenta unei depozit la termen, insa acest lucru vine la pachet cu o penalizare: castigul se pierde deseori, dar sunt si cazuri cand banca acorda o dobanda compensatorie.

8 August 2019 | Depozite

Bancile mici reiau timid cresterea dobanzilor la depozite
Bancile mici reiau timid cresterea dobanzilor la depozite

Bancile au sistat pentru o buna perioada de timp majorarea dobanzilor la depozite, in principal pe fondul excesului de lichiditate din piata. Insa, in ultima luna, cateva banci mici in general, au decis cresterea dobanzilor la economiile populatiei in medie cu 0,5 pp.

25 Aprilie 2019 | Depozite

(P) Depozitul Centenar de la Banca Romaneasca a fost desemnat Produsul de economisire al anului
(P) Depozitul Centenar de la Banca Romaneasca a fost desemnat Produsul de economisire al anului

Banca Romaneasca a primit, in cadrul evenimentului "Bank of the Year" organizat de catre MasterCard, premiul "Produsul de economisire al anului 2018".

18 Aprilie 2019 | Articol sponsorizat

Cum functioneaza garantarea depozitelor bancare?
Cum functioneaza garantarea depozitelor bancare?

Falimentele bancare din trecut mai au ecou si in zilele noastre. Multi romani inca isi tin banii acasa, de teama sa nu ii piarda. Acestia trebuie sa stie, insa, ca banii din banca, sub orice forma ar fi depusi, sunt garantati in limita a 100.000 de euro. Cum si in cat timp se recupereaza banii daca banca intra in faliment?

9 Octombrie 2018 | Depozite

Mai multe articole

Inapoi sus