Conso.ro a analizat peste 100 de depozite bancare, pe diferite scadențe, comparându-le cu randamentele oferite de stat în lei în cadrul programelor Tezaur și Fidelis și urmărind cele mai importante modificări survenite în ultimul an.
În ianuarie, am putut trage concluziile legate de avantajul în termeni reali oferit de titlurile de stat în 2025. În decembrie 2024, Ministerul Finanțelor lansa emisiuni noi Fidelis și Tezaur. Randamentele în lei pentru Tezaur erau de 6,45% (scadență la un an), 7,20% (3 ani) și 7,60% (5 ani). Fidelis, la emisiunea din decembrie 2025, avea dobânzi de 6,45% la un an, 6,90% la 3 ani și 7,60% la 5 ani.
În 2025, inflația a bătut randamentul titlurilor de stat în lei
Putem trage concluziile privind plasamentul la un an, deoarece avem inflația decembrie 2025 – decembrie 2024 (9,7%), iar deținătorii de titluri de stat nu au obținut câștiguri în termeni reali, nici pentru titlurile Tezaur la un an, nici pentru cele Fidelis la o scadență comparabilă. Ba chiar au pierdut peste 3 procente din puterea de cumpărare a sumelor investite.
În februarie 2026 avem noi emisiuni de titluri de stat, iar pentru Tezaur dobânzile sunt de 6,10% (1 an), 6,55% (3 ani) și 7% (5 ani). Pentru Fidelis, în februarie, am avut dobânzi de 6,15% cu scadență la 2 ani, 6,75% la 4 ani și 7,25% la 6 ani.
Prima observație este că, în ciuda creșterii ratei lunare a inflației (de la puțin peste 5% în decembrie 2024 la aproape 10% în decembrie 2025), randamentele titlurilor de stat au scăzut ușor în ultimul an, pe fondul creșterii încrederii investitorilor că derapajele macroeconomice din economie ar putea fi corectate prin strategii de austeritate bugetară deja demarate.
O a doua observație este că, treptat, statul începe să lungească scadențele (fenomen vizibil în special în ceea ce privește emisiunile Fidelis).
Dacă emisiunile Tezaur au rămas la 1, 3 și 5 ani, scadențele la un an pentru Fidelis în lei au dispărut, iar maturitățile au fost mărite cu un an.
Sigur, cine dorește să cumpere titluri de stat în lei cu maturități mai scurte o poate face prin intermediul BVB, unde sunt listate emisiunile mai vechi, dar randamentele depind de cerere și ofertă și de comisioanele brokerilor.
Cu ce vin în plus băncile?
În condițiile în care scadențele titlurilor de stat au o tendință de creștere și dobânzile una de scădere, depozitele bancare au redus o bună parte din decalajul care le separa de acestea în ultimele luni.
Evident, nu la toate băncile și nu pe toate scadențele oferite populației. Există diferențe notabile între ofertele lansate de băncile din top 7, de pildă, și cele ale băncilor medii și mici, a căror generozitate este direct proporțională cu nevoia de resurse suplimentare.
În al doilea rând, băncile au implementat o strategie comparabilă cu cea a dobânzilor fixe introductorii la creditele ipotecare (pe 3–5 ani), prin care au reușit să mărească cererea solvabilă.
De această dată, avem oferte pentru fondurile noi atrase în depozite, peste medie ca atractivitate, și pentru scadențe atipice (4, 5, 7 luni), cu randamente atractive oferite deponenților, de multe ori peste cele ale majorității scadențelor din ofertă. În plus, se oferă bonusuri pentru depozitele constituite online și pentru conturile cu venituri recurente.
Vom trece în revistă mai jos ofertele băncilor la depozitele la termen în lei pentru scadența la un an, în funcție de segmentul din care provin (bănci de top, respectiv bănci medii și mici).
Care sunt băncile mari care dau cele mai mari dobânzi la un an
De menționat că randamentul menționat este unul brut, iar pentru a-l compara cu cel al unui titlu de stat ar trebui ținut cont de impozitul pe dobândă (10%). De asemenea, cei care depășesc anual un anumit plafon al veniturilor extrasalariale ar putea suporta și plata CASS aplicată veniturilor din dobânzi, dar asta depinde de mărimea economiilor fiecăruia.
Pentru scadența la un an, cel mai bun depozit al băncilor din Top 7 după active este cel al UniCredit (6,3% pentru fonduri noi). Avem apoi Banca Transilvania cu 5,5%, Raiffeisen Bank tot cu 5,5% (virare de venituri), CEC Bank – 5,25% (depozit online), BRD – 5,2% (depozit prin You BRD). Plutonul este închis de BCR și ING, cu 5% (depozite online cu încasare de venituri).
Top depozite în lei la un an bănci mari
| Banca |
Tip depozit |
Dobânda (%) |
Câștig net (%)
|
| UniCredit Bank |
fonduri noi |
6,3 |
5,67 |
| B. Transilvania |
depozit clasic |
5,5 |
4,95 |
| Raiffeisen Bank |
depozit virare venituri |
5,5 |
4,95 |
| CEC Bank |
depozit online |
5,25 |
4,725 |
| BRD |
depozit YOU BRD |
5,2 |
4,68 |
| BCR |
depozit virare venituri |
5 |
4,5 |
| ing |
depozit virare venituri |
5 |
4,5 |
Băncile medii și mici vin cu dobânzi mai atractive la un an
În cazul băncilor medii și mici, avem pe primul loc oferta TBI Bank cu 6,45% la depozitul Simplu online, Intesa Sanpaolo Bank și Techventures Bank cu 6,25% tot la depozitul online, ProCredit Bank și Salt Bank cu 6% etc.
Top depozite în lei la un an bănci medii si mici
| Banca |
Tip depozit |
Dobânda (%) |
Câștig net (%)
|
| TBI Bank |
Simplu online |
6,45 |
5,8 |
| Intesa Sanpaolo |
depozit online |
6,25 |
5,625 |
| Techventures Bank |
depozit online |
6,25 |
5,625 |
| ProCredit Bank |
depozit online |
6 |
5,4 |
| Salt Bank |
depozit online |
6 |
5,4 |
| Patria Bank |
Patria clasic online |
5,90 |
5,31 |
| Libra Bank |
depozit clasic |
5,8 |
5,22 |
| Vista Bank |
depozit online |
5,7 |
5,13 |
| Exim B. Romaneasca |
depozit Pensia activa |
5,5 |
4,95 |
Pentru scadențele mai lungi de un an, băncile mari revin în top
Pentru scadența la 2 ani, cea mai bună dobândă o oferă Banca Transilvania (depozit clasic), cu 6,35%, urmată de Intesa Sanpaolo Bank – 6,25% (depozit online), Raiffeisen Bank (depozit clasic – 6%), TBI Bank cu depozitul Simplu online (5,7%), ProCredit Bank (5,5%) și Techventures Bank cu depozitul online (5,5%).
Aici referința este Fidelis la 2 ani, februarie 2026 – dobândă de 6,15% net, care se plasează peste cea mai bună dobândă la termen la 2 ani din care s-a extras impozitul (5,715% – Banca Transilvania).
Top depozite în lei la doi ani
| Banca |
Tip depozit |
Dobânda (%) |
Câștig net (%)
|
| B.Transilvania |
depozit clasic |
6,35 |
5,715 |
| Initesa Sanpaolo |
depozit online |
6,25 |
5,625 |
| Raiffeisen Bank |
depozit clasic |
6 |
5,4 |
| TBI Bank |
Simplu online |
5,7 |
5,13 |
| ProCredit Bank |
depozit online |
5,5 |
4,95 |
| Techventures Bank |
depozit online |
5,5 |
4,95 |
La 3 ani, numărul ofertelor bancare se mai reduce, iar topul are pe prima poziție Banca Transilvania (6,75% – depozit clasic), urmată de Intesa (6,25% – depozit online), TBI Bank (5,7% – depozitul Simplu online), Techventures Bank (5,5% – depozit online), CEC Bank (depozit online) și Libra Bank cu 5%.
Referința ar fi aici Tezaur la 3 ani, februarie 2026, cu o dobândă netă de 6,55%, randament ușor superior celui oferit de Banca Transilvania (6,075% net).
Top depozite în lei la trei ani
| Banca |
Tip depozit |
Dobânda (%) |
Câștig net (%)
|
| B.Transilvania |
depozit clasic |
6,75 |
6,075 |
| Intesa Sanpaolo |
depozit online |
6,25 |
5,625 |
| TBI Bank |
Simplu online |
5,7 |
5,13 |
| Techventures Bank |
depozit online |
5,5 |
4,95 |
| CEC Bank |
depozit online |
5 |
4,5 |
| Libra Bank |
depozit online |
5 |
4,5 |
Dobânzile băncilor la depozite sunt într-o continuă schimbare. Pentru a alege cel mai avantajos depozit, folosiți
comparatoarele Conso, care sunt actualizate constant, pentru a vă permite să luați cea mai bună decizie.
Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News
