BNR se incurca in explicatii

In nici o tara din UE, nu exista restrictii privind nivelul maxim al ratelor lunare la credite. Rolul lor este insa preluat de cutuma bancara, afirma oficialii BNR, justificand aparitia normelor. Insa, aproape toate bancile de la noi sunt detinute de grupuri financiare, care incearca sa aplice si la noi politica de creditare de pe pietele externe.


Motivele invocate de BNR pentru introducerea normelor privind creditarea populatiei vizeaza atat asigurarea stabilitatii sistemului bancar cat si protejarea echilibrelor macroeconomice.

Primul argument ? siguranta sectorului bancar ? este cel mai greu de sustinut, chiar si numai daca tinem cont de volumul mic al creditelor acordate populatiei la noi, comparativ cu alte tari. In plus, si studiile efectuate de specialistii BNR intampina dificultati in a evalua pericolul generat de cresterea imprumuturilor acordate populatiei.

Normele inlocuiesc cutuma

Un alt motiv invocat de oficialii BNR este ca introducerea restrictiilor la credite previne populatia sa se supraindatoreze. ?Restrictii similare nu exista in nici o tara din UE. In schimb, acolo functioneaza cutuma bancara?, a afirmat Adrian Vasilescu, consilier al guvernatorului BNR, in cadrul unei conferinte organizate de Finzoom si Curierul National.

Experienta indelungata in domeniul creditarii din UE a condus la formarea unor reguli prudentiale asumate de intreaga comunitate bancara, argumenteaza oficialul BNR. In schimb, piata creditului pentru populatie abia acum se dezvolta la noi, astfel ca era necesara interventia BNR pentru a impune un set minim de reguli.

Acest argument acuza indirect bancile ca incearca sa isi supraindatoreze clientii in dorinta de a obtine profituri cat mai mari. In acelasi timp, oficialul BNR trece cu vederea faptul ca aproape toate bancile din Romania sunt detinute de grupuri financiare internationale. Practic, aceleasi banci care functioneaza in UE sunt prezente si la noi. Implicit, subsidiarele din Romania au adoptat practicile prudentiale testate de actionari in multe alte tari. De altfel, acesta a fost si motivul pentru care marile banci comerciale romanesti au fost privatizate: atragerea unui actionar strategic, care sa gestioneze sanatos institutiile de credit.

Clientii trebuie evaluati de la caz la caz

In plus, exista o mare diferenta intre cutuma si norme in materie de flexibilitate. ?De exemplu, un client care are un salariu de 1.000 euro, poate plati rate de 400 euro si ii mai raman 600 euro pentru acoperirea cheltuielilor de zi cu zi. In schimb, un client care are un venit de 10.000 euro, conform normelor poate plati rate de 4.000 euro si ii mai raman 6.000 euro. Este clar ca in acest ultim exemplu ratele ar putea fi mult mai mari?, afirma Corneliu Cojocaru, purtator de cuvant la BCR, subliniind necesitatea de a lasa bancilor libertatea de a evalua singure, de la caz la caz, cat de mult se poate imprumuta un client.

Pe langa necesitatea mentinerii unui sector bancar sanatos, BNR sustine introducerea restrictiilor prin faptul ca trebuie sa protejeze dezechilibrele macroeconomice, in special extinderea deficitului de cont curent. BNR se bazeaza, in sustinerea deciziilor sale, pe argumentele Fondului Monetar International, care semnaleaza in rapoartele de tara impactul advers pe care creditul de consum il are asupra deficitului de cont curent.

Ideea nu este insa unanim acceptata, existand opinii conform carora alti factori au un rol mult mai mare in dezechilibrarea balantei comerciale decat importul de electrocasnice finantate in rate. De altfel, datele statistice contrazic banca centrala: desi restrictiile functioneaza din 2005, deficitul balantei comerciale nu da semne de reducere.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Creditele de consum intra in primavara cu discounturi
Creditele de consum intra in primavara cu discounturi

Mai multe banci isi asteapta in aceasta perioada clientii cu dobanzi mai mici la creditele de nevoi personale si avantaje colaterale.

3 Martie 2021 | Credite de consum

Creditele online devin tot mai populare
Creditele online devin tot mai populare

Cu documentele de identitate la indemana, un dispozitiv cu camera pentru identificare si documentatia semnata electronic pe e-mail sau in cont, sunteti pregatiti pentru acordarea unui imprumut online. Conso va ofera cateva exemple concrete de aplicatii online pentru un credit.

3 Februarie 2021 | Credite de consum

Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?
Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?

Autoritatile au extins si in 2021 masura suspendarii ratelor la credite, dar cei care au solicitat-o deja anul trecut vor putea sa prelungeasca conditionat acest moratoriu.

6 Ianuarie 2021 | Credite de consum

CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii
CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii

Concilierile dintre IFN-uri si clientii acestora au rezultate slabe, chiar si dupa cinci ani de la infiintarea Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar. Desi cererile adresate IFN-urilor sunt cu aproape 60% mai multe decat anul trecut, acestea au acceptat spre negociere doar 22 de solicitari ale consumatorilor.

16 Noiembrie 2020 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus