Chiria si dividendul ? venituri de rang 2 la credite

Veniturile din chirii sau din dividende pot creste semnificativ sansele unei persoane de a obtine un credit mai mare. Majoritatea bancilor accepta astfel de surse de venit in anumite proportii si in anumite conditii. Includerea unor asemenea surse de venit e importanta in special pentru imprumuturile pe termen scurt.


In multe cazuri, salariul nu constituie unica sursa de venit pentru o persoana care solicita un credit. Aceasta isi completeaza veniturile din diverse alte surse, mai mult sau mai putin stabile. Veniturile obtinute din inchirierea unui imobil si dividendele de la (micro)intreprinderi sunt cele mai frecvente.

Contractul de inchiriere trebuie inregistrat

Persoanele care incheie unul sau mai multe contracte de inchiriere a unui imobil, fie ca au destinatie locativa sau comerciala, pot declara la banca aceste surse de venit, daca au inregistrat contractele la Administratia Financiara si platesc impozite pentru aceste castiguri.
In evaluarea bonitatii unui solicitant de credit, bancile nu iau in calcul integral aceste surse de venit. De exemplu, ABN Amro sau HVB Bank pondereaza veniturile cu 50%. Astfel, daca o persoana incaseaza 2.000 RON sub forma de chirii, banca stabileste capacitatea de indatorare a clientului in baza a 1.000 RON. La Alpha Bank, ponderea creste la 75% din chirii. Insa, pentru determinarea veniturilor luate in calcul, banca face o medie pe ultimele 12 luni a chiriilor.

Cu cat durata contractului de inchiriere este mai mare, cu atat creditul dorit se poate obtine pe o perioada mai indelungata. ?Daca persoana are un contract de inchiriere pana la sfarsitul acestui an si solicita un credit pe 20 de ani, nu putem sa luam in calcul aceste venituri. Daca, insa, are un contract pe 10 ani, de exemplu, ii putem acorda un credit pe o perioada mai mare de timp?, spune Cezar Marin de la Directia de Comunicare a BCR.

La ABN Amro contractul de inchiriere trebuie sa fie incheiat pe o perioada de cel putin un an de zile si sa produca efecte de cel putin sase luni.
In cazul creditelor de nevoi personale de la Raiffeisen, chiriile se iau in calcul in cazul in care contractele acopera intreaga perioada de creditare. Si la CEC contractul de credit se incheie pe o perioada egala cu durata celui de inchiriere. Astfel, daca inchirierea se face pe cinci ani si contractul de credit se incheie tot pe cinci ani.
Pentru a lua in calcul veniturile din contrate de inchiriere HVB cere solicitantilor un istoric al chiriilor incasate pe cel putin doi ani.

Dividendele - mai greu de dovedit

In cazul dividendelor, bancile au reguli mai restrictive decat pentru chirii.
Raiffeisen ia in calcul veniturile din dividende daca se respecta anumite conditii: solicitantul detine o pondere mai mare de 50% din capitalul social, societatea are minim 3 ani de activitate, inregistraeaza profit in ultimii 2 ani si a distribuit dividende cel putin in ultimul an. In schimb, la CEC dividendele trebuie sa fi fost acordate in ultimii doi ani. Se iau in calcul numai cele din ultimul an si se acorda creditul tot pe maxim un an.

La ABN Amro se iau in consideratie numai dividendele de la microintreprinderi, care functioneaza de cel putin un an. Daca sunt respectate aceste conditii, veniturile sunt acceptate in procent de 75%.
Tot 75% din dividende sunt luate in considerare si de Alpha Bank, daca firma la care este actionar solicitantul are activitate de mai putin de trei ani. In cazul in care perioada de activitate e mai mare de trei ani, banca ia in calcul 100% din valoarea dividendelor.
La HVB, jumatate din dividende pot fi folosite pentru a obtine credit, daca firma are un istoric de cel putin doi ani.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Cum verific scorul FICO prin Conso?
Cum verific scorul FICO prin Conso?

Prin parcurgerea unor pasi simpli, Conso va ajuta sa obtineti odata cu ofertele de credit cele mai convenabile si un raport de credit din care aflati, pe langa istoricul de plata si interactiunile cu creditorii, la ce punctaj va vor evalua bancile (scorul FICO).

25 Mai 2020 | Credite de consum

Cum obtii o dobanda mai buna la creditele de nevoi personale?
Cum obtii o dobanda mai buna la creditele de nevoi personale?

Unele banci pun dobanzile la creditele de nevoi personale la pachet cu alte servicii, precum asigurarile de viata si somaj, refinantarile, virarea salariului in cont, carduri de credit, etc astfel incat cine bifeaza cat mai multe poate obtine reduceri importante de costuri.

7 Mai 2020 | Credite de consum

Creditele Telekom Banking sunt disponibile pe Conso
Creditele Telekom Banking sunt disponibile pe Conso

Conso extinde reteaua de parteneri prin adaugarea ofertei Telekom Banking in sectiunea Credite Nevoi Personale. Utilizatorii pot solicita rapid un credit, completand un formular online.

30 Septembrie 2019 | Credite de consum

Conso te ajuta sa verifici online situatia de la Biroul de Credit
Conso te ajuta sa verifici online situatia de la Biroul de Credit

Conso permite consumatorilor sa isi verifice online situatia inscrierii la Biroul de Credit, printr-o procedura simpla si rapida. Informatiile sunt obtinute in timp real de la Biroul de Credit si salvate in contul Conso.

11 Septembrie 2019 | Credite de consum

Mai multe articole

Inapoi sus