Chiria si dividendul ? venituri de rang 2 la credite

Veniturile din chirii sau din dividende pot creste semnificativ sansele unei persoane de a obtine un credit mai mare. Majoritatea bancilor accepta astfel de surse de venit in anumite proportii si in anumite conditii. Includerea unor asemenea surse de venit e importanta in special pentru imprumuturile pe termen scurt.

In multe cazuri, salariul nu constituie unica sursa de venit pentru o persoana care solicita un credit. Aceasta isi completeaza veniturile din diverse alte surse, mai mult sau mai putin stabile. Veniturile obtinute din inchirierea unui imobil si dividendele de la (micro)intreprinderi sunt cele mai frecvente.

Contractul de inchiriere trebuie inregistrat

Persoanele care incheie unul sau mai multe contracte de inchiriere a unui imobil, fie ca au destinatie locativa sau comerciala, pot declara la banca aceste surse de venit, daca au inregistrat contractele la Administratia Financiara si platesc impozite pentru aceste castiguri.
In evaluarea bonitatii unui solicitant de credit, bancile nu iau in calcul integral aceste surse de venit. De exemplu, ABN Amro sau HVB Bank pondereaza veniturile cu 50%. Astfel, daca o persoana incaseaza 2.000 RON sub forma de chirii, banca stabileste capacitatea de indatorare a clientului in baza a 1.000 RON. La Alpha Bank, ponderea creste la 75% din chirii. Insa, pentru determinarea veniturilor luate in calcul, banca face o medie pe ultimele 12 luni a chiriilor.

Cu cat durata contractului de inchiriere este mai mare, cu atat creditul dorit se poate obtine pe o perioada mai indelungata. ?Daca persoana are un contract de inchiriere pana la sfarsitul acestui an si solicita un credit pe 20 de ani, nu putem sa luam in calcul aceste venituri. Daca, insa, are un contract pe 10 ani, de exemplu, ii putem acorda un credit pe o perioada mai mare de timp?, spune Cezar Marin de la Directia de Comunicare a BCR.

La ABN Amro contractul de inchiriere trebuie sa fie incheiat pe o perioada de cel putin un an de zile si sa produca efecte de cel putin sase luni.
In cazul creditelor de nevoi personale de la Raiffeisen, chiriile se iau in calcul in cazul in care contractele acopera intreaga perioada de creditare. Si la CEC contractul de credit se incheie pe o perioada egala cu durata celui de inchiriere. Astfel, daca inchirierea se face pe cinci ani si contractul de credit se incheie tot pe cinci ani.
Pentru a lua in calcul veniturile din contrate de inchiriere HVB cere solicitantilor un istoric al chiriilor incasate pe cel putin doi ani.

Dividendele - mai greu de dovedit

In cazul dividendelor, bancile au reguli mai restrictive decat pentru chirii.
Raiffeisen ia in calcul veniturile din dividende daca se respecta anumite conditii: solicitantul detine o pondere mai mare de 50% din capitalul social, societatea are minim 3 ani de activitate, inregistraeaza profit in ultimii 2 ani si a distribuit dividende cel putin in ultimul an. In schimb, la CEC dividendele trebuie sa fi fost acordate in ultimii doi ani. Se iau in calcul numai cele din ultimul an si se acorda creditul tot pe maxim un an.

La ABN Amro se iau in consideratie numai dividendele de la microintreprinderi, care functioneaza de cel putin un an. Daca sunt respectate aceste conditii, veniturile sunt acceptate in procent de 75%.
Tot 75% din dividende sunt luate in considerare si de Alpha Bank, daca firma la care este actionar solicitantul are activitate de mai putin de trei ani. In cazul in care perioada de activitate e mai mare de trei ani, banca ia in calcul 100% din valoarea dividendelor.
La HVB, jumatate din dividende pot fi folosite pentru a obtine credit, daca firma are un istoric de cel putin doi ani.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

Sondajul Conso s-a incheiat

Multumim tuturor participantilor. Rezultatele tragerii la sorti vor fi afisate in zilele urmatoare.

Mai multe detalii

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii
CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii

Concilierile dintre IFN-uri si clientii acestora au rezultate slabe, chiar si dupa cinci ani de la infiintarea Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar. Desi cererile adresate IFN-urilor sunt cu aproape 60% mai multe decat anul trecut, acestea au acceptat spre negociere doar 22 de solicitari ale consumatorilor.

16 Noiembrie 2020 | Credite de consum

O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura
O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura

Apropierea reluarii platii ratelor pentru creditele a caror rambursare a fost suspendata readuce in discutie oportunitatea prelungirii masurii si riscurile aferente pentru debitori si banci.

19 Octombrie 2020 | Credite de consum

Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?
Cum poti face o simulare pentru un credit de nevoi personale?

Poti face rapid o simulare pentru un credit de nevoi personale pe Conso. Verifici pe loc care este rata lunara, suma totala de rambursat si DAE pentru creditele de nevoi personale oferite de banci si IFN-uri.

7 Octombrie 2020 | Credite de consum

Creditele in magazin sunt rapide, dar au costuri mari
Creditele in magazin sunt rapide, dar au costuri mari

Daca bancile sunt preferate cand vine vorba de sistemul rate fara dobanda de catre retaileri, pentru variantele de e-credit sau credit direct in magazin s-a ales oferta IFN-urilor, care pot oferi banii mai repede decat bancile dar la costuri semnificativ mai mari decat in cazul unui credit de nevoi personale.

8 Septembrie 2020 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus