Comisia Europeana acuza produsele bancare bagate cu forta pe gat clientilor

Practicile prin care bancile obliga clientii sa cumpere asigurare de viata sau sa-si deschida cont curent pentru a avea acces la credit sunt considerate de Comisia Europeana anticoncurentiale si in defavoarea consumatorului. In Romania, astfel de metode sunt folosite de multi ani la scara larga de aproape toate bancile.

Atunci cand un client doreste un credit sau vrea sa faca un depozit, bancile din Romania ii impun, aproape fara exceptie, sa isi deschida si un cont curent. Practica este atat de larg raspandita si de atat de mult timp folosita, ca nici nu-ti vine sa crezi ca ar fi ceva in neregula cu ea.

Un raport al Comisiei Europene arata insa ca aceste practici nu numai ca restrang concurenta dintre banci, dar au si un caracter abuziv pentru consumatori.

Clientii cumpara produse nedorite

Atunci cand banca vinde mai multe produse la pachet, din care cel putin unul nu este disponibil separat, metoda se numeste vanzare legata (tying). Strategia permite unei banci cu o pozitie dominanta pe piata unui produs sa isi extinda influenta si pe piata produselor legate.

Un alt efect este ca multi consumatori ajung de fapt sa cumpere produse nedorite, cum ar fi deschiderea unui cont curent pentru care se plateste luna de luna comision de mentenanta, desi clientul dorea doar un credit.

In timp, bancile ajung sa isi subventioneze produsele intre ele. Ele pot sa atraga clientii cu un produs la preturi mai mici decat in mod normal, stiind ca isi vor recupera “discountul” prin intermediul produselor asociate celui pe care clientul intentioneaza sa il achizitioneze.

O alta practica abuziva apare prin atasarea unei asigurari de viata obligatorii la credite. Uneori, asigurarea permite clientilor sa beneficieze de dobanzi mai mici, pe motiv ca riscul suportat de banca se reduce.

Comisia Europeana acuza insa bancile ca nu lasa clientii in aceste situatii sa isi cumpere singuri o asigurare de viata similara de la un alt jucator de pe piata si sa beneficieze de avantajul dobanzilor scazute. In Franta, aceasta practica este interzisa de la 1 ianuarie 2010, iar in Marea Britanie, autoritatea pentru protectia consumatorilor a propus noi reguli pentru aceste situatii.

In Romania, unele banci includ asigurarile de viata in costul creditului si le prezinta clientilor ca fiind gratuite. In aceste cazuri, ei nu stiu nici macar cat ii costa asigurarea de viata.

Legea nu este respectata

In tari precum Belgia, Portugalia si Slovacia, autoritatile au interzis prin lege vanzarile legate, din cauza efectelor negative avute asupra consumatorilor. In Slovacia, decizia a fost suplimentar autoimpusa de catre banci si prin Codul de conduita, in urma unei investigatii declansate de Consiliul Concurentei. Chiar si asa, raportul Comisiei Europene a identificat cateva cazuri in care interdictia era incalcata de bancile slovace prin impunerea deschiderii unui cont curent la obtinerea de credite de consum si ipotecare.

La noi, desi Codul Consumului interzice vanzarea de produse conditionate de cumpararea altora inca din 2007, bancile nu avut nicio o problema in a impune achizitia de conturi curente si asigurari la obtinerea de credite sau constituirea de depozite.

In Polonia exista o interdictie similara stabilita prin lege, dar nu se aplica atunci cand produsul obligatoriu este de o natura similara cu cel de baza. Exceptia nu este agreata de catre autoritatile financiare si de Consiliul Concurentei, precizeaza raportul Comisiei Europene. Cea mai frecventa combinatie de produse obligatorii sunt asigurarile si conturile curente, care vin la pachet cu un credit.

In Ungaria, dupa ce OTP Bank a fost investigata pentru abuz de pozitie dominanta, autoritatea de supraveghere financiara a emis recomandari pentru evitarea acestor practici. Textul face referire expresa la credite, dar are in vedere extinderea recomamdarilor pentru toate tipurile de servicii financiare. Cu toate acestea, 80% dintre bancile maghiare care au raspuns la chestionarul Comisiei Europene inca mai obliga clientii ce solicita un credit ipotecar sa cumpere si un cont curent.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum
Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum

Comisia Europeana a lansat recent un set de propuneri care sa modifice Directiva 48 din 2008 in beneficiul consumatorilor. Principalele noutati vizeaza includerea in sfera reglementarii a imprumuturilor de valoare mica, eliminarea practicilor inselatoare si plafonarea costurilor pentru consumatori.

7 Iulie 2021 | Credite de consum

Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite
Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite

Biroul de Credit si CSALB avertizeaza clientii bancilor care au probleme in accesarea unor noi imprumuturi ca apelarea la firme “specializate” care promit radierea se poate incheia cu procese si executari silite in cazul neplatii onorariilor solicitate.

28 Iunie 2021 | Credite de consum

Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?
Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?

Guvernul a aprobat recent un proiect de lege care permite pensionarea optionala la 70 de ani, iar bancile ar putea lua in calcul modificarea varstei-limita la acordarea imprumuturilor. Pe de alta parte, CNCD a penalizat recent ING Bank pentru impunerea varstei de 64 de ani ca limita pentru emiterea unui card de credit.

24 Iunie 2021 | Credite de consum

Bancile scad marjele la creditele de consum
Bancile scad marjele la creditele de consum

Dobanzile fixe pleaca in acest moment de la 6% pe an, iar veniturile primite in cont aduc costuri mai mici debitorilor, ca si sumele mai mari solicitate de acestia pentru imprumuturile de nevoi personale.

27 Mai 2021 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus