In ciuda planurilor promise de banci si a solutiilor pentru cei cu dificultati in rambursarea creditelor, totalul restantelor populatiei a cunoscut o crestere puternica in ianuarie, de aproape 15% fata de finalul lui 2008. Valoarea ratelor neplatite cel putin 30 zile de la scadenta s-a dublat fata de aceeasi perioada a anului trecut.
Totalul restantelor mai mari de 30 zile inregistrate de populatie a ajuns la 1.125 milioane lei in ianuarie 2009 fata de numai 582 milioane lei in urma cu 1 an.
Cel mai important avans l-au inregistrat restantele in valuta. Atat in cazul creditelor in euro cat si in alte valute, ratele lunare cu intarzieri de peste 30 zile au crescut cu 23% in ianuarie, in timp ce pentru creditele in lei, restatele au avansat cu 12%
O explicatie ar putea fi cresterea abrupta a cursului de schimb la inceputul anului, in ciuda unei usoare reduceri a dobanzilor. Daca la finalul lui noiembrie, un euro putea fi cumparat cu 3,8 lei, in ianuarie s-a atins un maxim de 4,3 lei pentru un euro.
cazul unui credit de 50.000 euro pe 30 ani, luand in considerare atat cresterea cursului, dar si scaderea dobanzii, rata medie platita de o familie ar fi urcat de la 1.370 lei in noiembrie la 1.510 lei in ianuarie.
In In cazul creditelor in lei, desi dobanzile au crescut in ianuarie, efectul asupra ratelor nu a fost atat de puternic. Spre exemplu, pentru un credit de 20.000 lei pe 5 ani, rata lunara ar fi urcat de la 490 lei la 500 lei, daca tinem cont de dobanzile medii publicate de BNR.
Ce pot face clientii care intampina dificultati financiare?
Bancile au anuntat inca de la finalul anului trecut ca recunosc situatia dificila in care se vor afla proprii clienti si ca ii vor sustine pentru a o depasi mai usor.
Cresterea ratelor este insa doar una din cauzele pentru care restantierii s-au inmultit. Aspectele mai problematice sunt scaderile de salariu sau pierderea locului de munca.
Nici una din institutiile de credit nu a pus la punct insa un plan concret pentru a-i ajuta pe cei in dificultate, limitandu-se la a mentiona ca se va analiza fiecare caz in parte de catre consilierii de credit si se va oferi o solutie personalizata.
In Marea Britanie, spre exemplu, RBS a acordat o perioada de gratie de 6 luni pana la executarea silita a garantiilor ipotecare pentru toti clientii ce se confrunta cu dificultati financiare, timp in care se va incerca gasirea unor solutii viabile de rambursare a datoriilor.
In Romania, dupa 90 zile de la inregistrarea restantei, banca poate sa intre automat in posesia garantiei imobiliare pentru a o valorifica.
In cazul in care o persoana nu mai poate plati rata lunara este recomandat sa ia legatura cu banca si sa solicite un plan de reesalonare a datoriilor sau de amanare a ratelor pentru o perioada. Sansele de a obtine un raspuns afirmativ depinde de regula de masura in care solicitantul reuseste sa convinga functionarii bancii ca problemele sale financiare au un caracter temporar.
Neplata ratelor la banca ar trebui evitata deoarece orice intarziere mai mare de 30 zile este raportata la Biroul de Credit. Informatia este stocata timp de 4 ani, perioada in care sansele de a obtine un credit bancar scad foarte mult.
Daca intampinati dificultati financiare la plata ratelor, iar banca v-a refuzat o solutie de reesalonare sau amanare, puteti sa ne scrieti pe adresa
office@conso.ro.
