Creditele ING Bank intra in conflict cu legea

Legislatia actuala prevede ca bancile pot sa isi fixeze rata dobanzii de o dobanda proprie de referinta, cu conditia ca aceasta din urma sa fie unica pentru toate produsele acordate intr-o anumita valuta. ING Bank este singura institutie din piata care foloseste trei rate de referinta diferite pentru creditele acordate in lei.
 
In cazul creditelor in lei, ING Bank utilizeaza trei valori diferite ale ratei dobanzii de referinta: 10,75% pentru descoperitul de cont curent, 13% pentru creditul ipotecar si 11,5% pentru creditul de nevoi personale.
 

Dobanda de referinta trebuie sa fie unica

 
Ordonanta de urgenta nr. 174 din 2008 – ce modifica Ordonanta nr. 21/1992 privind protectia consumatorilor – spune insa ca acest lucru ar fi interzis.
 
Art. 9(3), lit.g, punctul 2, precizeaza clar ca, in cazul contractelor cu dobanda variabila, dobanda poate varia in functie de dobanda de referinta a furnizorului de servicii financiare, cu conditia ca aceasta sa fie unica pentru toate produsele financiare destinate persoanelor fizice ale operatorului economic respectiv.
 
Mai mult, in lamuririle suplimentare oferite Asociatiei Romane a Bancilor (ARB) de catre Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorului (ANPC) nu se face referire la diferentierea dobanzilor de referinta dupa alte criterii, in afara de valuta.
 
Reprezentantii ING Bank sustin ca au discutat cu ANPC despre acest aspect, care a validat mecanismul bancii de ajustare a dobanzii variabile.
 

ANPC va analiza situatia

 
Contactati de Conso, reprezentantii ANPC nu au confirmat insa afirmatiile reprezentantilor ING Bank.
 
“ING nu a primit nici un document de la noi prin care se aproba utilizarea a trei rate de referinta diferite pentru aceeasi valuta”, ne-a declarat Mihail Meiu, director in cadrul ANPC.
 
El a precizat ca singura corespondenta avuta cu bancile, prin care se ofera lamuriri suplimentare referitoare la aplicarea Ordonantei nr. 174 din 2008, a avut loc prin intermediul Asociatiei Romane a Bancilor.
 
“Daca se foloseste in stabilirea dobanzii o rata de referinta, aceasta trebuie sa fie unica pentru o anumita valuta, fara exceptii”, a mai mentionat Mihail Meiu.
 
Meiu a spus ca situatia va fi analizata de reprezentantii ANPC. Conform ordonantei, in cazul in care se constata ca ING Bank nu a respectat prevederile actului normativ, banca risca o amenda de pana la 50.000 lei.
 

Stabilirea dobanzii produce confuzie

 
Dincolo de acest aspect, modul in care se face ajustarea dobanzii este explicat destul de confuz in contractele ING Bank, in conditiile in care legea impune utilizarea unor termeni pe care clientul ii poate intelege usor.
 
“Elementele care intra in componenta dobanzii de referinta trebuie explicate pe intelesul consumatorilor”, se arata in recomandarile trimise de ANPC catre Asociatia Romana a Bancilor.
 
Cand citesc contractul, clientii ING afla ca rata dobanzii este formata din rata de referinta si o marja. Apoi, in anexe, se precizeaza ca “rata de referinta va fi rata interna de finantare a ING Bank”. Aceasta din urma se calculeaza prin insumarea ratei de piata (Euribor sau Robor), a costului cu rezerva minima obligatorie (intre 1,5% si 2%) si a unui procent fix in valoare de 3% pentru lei si 5% pentru euro.
 
Pe de alta parte, datele din contract nu se impaca cu cele afisate de banca pe propriul web site. Aici, clientii afla, de exemplu, ca rata de referinta la creditele cu ipoteca in euro este de 5%. Daca aplicam formula din contract, este imposibil sa se ajunga la aceasta cifra. Dobanda de referinta contine un procent fix de 5% peste Euribor, plus costul cu rezervele minime obligatorii.
 
Oficialii ING Bank explica situatia in felul urmator: “formula ratei interne este folosita doar pentru a determina cu cat se va modifica valoarea ratei de referinta”.
 
Spre exemplu, daca rata de referinta este azi de 5%, din formula reiese ca rata interna ajunge la 8%. In cazul in care peste un an, din formula va rezulta o rata interna de 7,5% (in scadere cu 0,5%), rata de referinta va scadea cu aceeasi intensitate, de la 5% la 4,5%.
 
Rata de referinta la lei nu este unica


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Creditele online devin tot mai populare
Creditele online devin tot mai populare

Cu documentele de identitate la indemana, un dispozitiv cu camera pentru identificare si documentatia semnata electronic pe e-mail sau in cont, sunteti pregatiti pentru acordarea unui imprumut online. Conso va ofera cateva exemple concrete de aplicatii online pentru un credit.

3 Februarie 2021 | Credite de consum

Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?
Cu cat cresc ratele bancare dupa suspendarea platii?

Autoritatile au extins si in 2021 masura suspendarii ratelor la credite, dar cei care au solicitat-o deja anul trecut vor putea sa prelungeasca conditionat acest moratoriu.

6 Ianuarie 2021 | Credite de consum

CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii
CSALB: IFN-urile sunt reticente sa se impace cu consumatorii

Concilierile dintre IFN-uri si clientii acestora au rezultate slabe, chiar si dupa cinci ani de la infiintarea Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar. Desi cererile adresate IFN-urilor sunt cu aproape 60% mai multe decat anul trecut, acestea au acceptat spre negociere doar 22 de solicitari ale consumatorilor.

16 Noiembrie 2020 | Credite de consum

O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura
O noua amanare a ratelor: tentatie mare, dar si riscuri pe masura

Apropierea reluarii platii ratelor pentru creditele a caror rambursare a fost suspendata readuce in discutie oportunitatea prelungirii masurii si riscurile aferente pentru debitori si banci.

19 Octombrie 2020 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus