Credite nevoi personale

Cum se calculeaza nota de la Biroul de Credit?

16 Februarie 2009 | Autor: Marius Serban

Biroul de Credit va implementa in scurt timp sistemul de scoring folosit de companiile similare din Statele Unite. Acesta este denumit FICO si atribuie fiecarei persoane din baza de date o nota prin care se evalueaza riscul de credit. Scorul tine cont atat de informatiile pozitive, cat si de cele negative.

Potrivit informatiilor publicate de compania care a dezvoltat acest sistem - Fair Isaac Corporation - scorul FICO se calculeaza in functie de 5 mari categorii de informatii:

istoricul de plata (care are o pondere de 35% in scorul final);
creditele in derulare (30%);
durata istoricului (15%);
creditele noi obtinute (10%);
tipurile de credite utilizate (10%).

Ponderea fiecarui criteriu nu este aceeasi pentru toti clientii. De exemplu, pentru cei care nu au apelat la credite de foarte mult timp, importanta criteriilor este putin schimbata.

Istoricul de plata tine cont de urmatoarele informatii:

platile efectuate in trecut la credite;
numarul maxim de zile de intarziere, daca au existat restante;
sumele restante;
timpul trecut de la aparitia restantelor;
numarul de restante;
numarul de credite rambursate fara intarzieri.

Sumele datorate sunt evaluate prin:

soldul creditelor existente, pe tipuri de imprumuturi (card de credit, credit nevoi personale, credit ipotecar etc.);
numarul de credite;
ponderea creditului in totalul liniei de credit aprobata de catre banca, in cazul overdraftului si cardurilor de credit.

Durata istoricului utilizeaza drept criterii:

timpul trecut de la deschiderea conturilor;
timpul trecut de cand nu s-a inregistrat activitate in conturi.

Creditele noi sunt punctate prin:

numarul de conturi care au fost deschise recent si tipul lor;
numarul de interogari la biroul de credit;
timpul trecut de la deschiderea ultimului cont;
timpul trecut de la ultima interogare;
restabilirea unui istoric de plata pozitiv, in urma disparitiei unor probleme din trecut.

Prin tipul de credit folosit se intelege:

numarul de conturi active ale clientului, defalcate pe tipuri de produse.

Scorul FICO ia in considerare toti acesti factori, astfel ca nota finala nu depinde de un singur criteriu.

In plus, importanta fiecarui factor depinde de informatiile inscrise in raportul de credit, informatii care determina "profilul clientului". Iar pe masura ce aceste date se modifica, clientul se incadreaza intr-un alt profil, astfel ca nu se poate spune exact cat conteaza fiecare criteriu la nivel individual.

Scorul tine cont atat de informatiile pozitive, cat si de cele negative. Restantele reduc scorul pentru un client, insa pe masura ce acesta isi plateste ratele la timp in perioada urmatoare, scorul FICO va tine cont de acest aspect si va creste.

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite nevoi personale

Compari ofertele și economisești bani
Aplici online la credit
Verifici situația de la Biroul de Credit

Compară

Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
Sfaturi financiare pentru consumatori

Citește

Un proiect susținut de

Credite nevoi personale

Alte Articole

Refinantarile pot fi o solutie in contextul scumpirii creditelor

Cresterea dobanzilor de referinta (ROBOR, IRCC) din ultima vreme si tendinta de majorare simultana a marjelor practicate de unele banci a trezit apetitul pentru solutii mai avantajoase prin refinantare.

03 Mai 2023 | Credite nevoi personale

De ce se (mai) scumpesc creditele

In ultimele doua luni, mai multe banci au operat majorari ale marjelor fixe in conditiile in care lichiditatea din sistemul bancar s-a imbunatatit progresiv. De ce se intampla asta?

21 Feb 2023 | Credite nevoi personale

Valoarea imprumutului poate influenta costurile creditelor de consum

Se stie ca un credit de consum tinde sa aiba costuri semnificativ mai mari decat unul ipotecar dar diferenta intre creditele de consum in functie de valoarea imprumutului poate fi la fel de importanta.

16 Feb 2023 | Credite nevoi personale

Costurile creditelor de consum pot scadea atasand servicii suplimentare

Asigurarile, cardurile de credit, virarea veniturilor debitorilor in conturi deschise la banca finantatoare pot reduce costurile cu dobanzile cu pana la 6 puncte procentuale.

03 Feb 2023 | Credite nevoi personale

Mai multe articole

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul

Mai multe calculatoare

Info Financiar

Curs online

Schimb valutar

Dobânzi interbancare

Conso.ro este principalul portal de informații financiare pentru consumatori, administrat de Conso Media Group SRL. Adresa noastră este: Str. Dr. Nicolae Tomescu nr. 11, Ap. 1, Sector 5, cod postal: 050595, București.

Conso.ro este un portal financiar independent și nu este administrat sau deținut de companii în spatele cărora se află banci sau alte instituții financiare. Obiectivul nostru este să oferim consumatorilor toate informațiile necesare pentru luarea unor decizii financiare fundamentate.

În vederea distribuției de asigurări RCA, Conso Media Group este înregistrată la Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) în calitate de asistent în brokeraj cu nr. 500426 în Registrul Intermediarilor Secundari al ASF.