top banner

Cum se calculeaza nota de la Biroul de Credit?

16 Februarie 2009 | Autor: Marius Serban

Biroul de Credit va implementa in scurt timp sistemul de scoring folosit de companiile similare din Statele Unite. Acesta este denumit FICO si atribuie fiecarei persoane din baza de date o nota prin care se evalueaza riscul de credit. Scorul tine cont atat de informatiile pozitive, cat si de cele negative.
 
Potrivit informatiilor publicate de compania care a dezvoltat acest sistem - Fair Isaac Corporation - scorul FICO se calculeaza in functie de 5 mari categorii de informatii:
  • istoricul de plata (care are o pondere de 35% in scorul final);
  • creditele in derulare (30%);
  • durata istoricului (15%);
  • creditele noi obtinute (10%);
  • tipurile de credite utilizate (10%).
Ponderea fiecarui criteriu nu este aceeasi pentru toti clientii. De exemplu, pentru cei care nu au apelat la credite de foarte mult timp, importanta criteriilor este putin schimbata.
 
Istoricul de plata tine cont de urmatoarele informatii:
  • platile efectuate in trecut la credite;
  • numarul maxim de zile de intarziere, daca au existat restante;
  • sumele restante;
  • timpul trecut de la aparitia restantelor;
  • numarul de restante;
  • numarul de credite rambursate fara intarzieri. 
Sumele datorate sunt evaluate prin:
  • soldul creditelor existente, pe tipuri de imprumuturi (card de credit, credit nevoi personale, credit ipotecar etc.);
  • numarul de credite;
  • ponderea creditului in totalul liniei de credit aprobata de catre banca, in cazul overdraftului si cardurilor de credit.
Durata istoricului utilizeaza drept criterii:
  • timpul trecut de la deschiderea conturilor;
  • timpul trecut de cand nu s-a inregistrat activitate in conturi.
Creditele noi sunt punctate prin:
  • numarul de conturi care au fost deschise recent si tipul lor;
  • numarul de interogari la biroul de credit;
  • timpul trecut de la deschiderea ultimului cont;
  • timpul trecut de la ultima interogare;
  • restabilirea unui istoric de plata pozitiv, in urma disparitiei unor probleme din trecut.
Prin tipul de credit folosit se intelege:
  • numarul de conturi active ale clientului, defalcate pe tipuri de produse.
Scorul FICO ia in considerare toti acesti factori, astfel ca nota finala nu depinde de un singur criteriu.
 
In plus, importanta fiecarui factor depinde de informatiile inscrise in raportul de credit, informatii care determina "profilul clientului". Iar pe masura ce aceste date se modifica, clientul se incadreaza intr-un alt profil, astfel ca nu se poate spune exact cat conteaza fiecare criteriu la nivel individual.
 
Scorul tine cont atat de informatiile pozitive, cat si de cele negative. Restantele reduc scorul pentru un client, insa pe masura ce acesta isi plateste ratele la timp in perioada urmatoare, scorul FICO va tine cont de acest aspect si va creste.
Comparații

Credite nevoi personale

Credite nevoi personale
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite nevoi personale

Alte Articole

Credit pentru studii sau de nevoi personale?

Credit pentru studii sau de nevoi personale?

Apropierea inceputului anului universitar aduce in discutie finantarea studiilor, iar optiunile celor care vizeaza un astfel de imprumut includ, pe langa creditele de consum clasice, si imprumuturi dedicate.

29 Aug 2022 | Credite nevoi personale
Retailerii online testeaza creditele preaprobate

Retailerii online testeaza creditele preaprobate

Un retailer online a lansat o solutie prin care se pot cumpara produse cu plata in 4 rate contra unui comision de 0,5% din valoarea tranzactiei, utilizand cardurile inrolate pe siteul comerciantului.

11 Aug 2022 | Credite nevoi personale
Mirajul imprumutului in euro revine. Dar si riscurile asociate

Mirajul imprumutului in euro revine. Dar si riscurile asociate

Un diferential de dobanda leu-euro aparent avantajos pentru cei ce se imprumuta in valuta a readus interesul pentru creditele in euro, mai ales pentru generatia care nu a experimentat criza din 2008-2009.

26 Iul 2022 | Credite nevoi personale
Cu cat s-au scumpit creditele de consum în ultimul an?

Cu cat s-au scumpit creditele de consum în ultimul an?

Cresterea inflatiei, a dobanzii BNR si o politica mai prudenta de creditare aplicata de banci au facut mai greu accesibile imprumuturile de nevoi personale si la costuri mai mari.

12 Iul 2022 | Credite nevoi personale

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul