Care este diferenta dintre cardul de credit si descoperitul de cont?

Chiar daca la prima vedere par foarte asemanatoare, exista o serie de diferente semnificative intre cardul de credit si descoperitul de cont. Principala functie a cardului de credit este plata cumparaturilor zilnice la comercianti. Pentru a beneficia la maximum de avantajele lui trebuie sa rambursati integral suma de bani pana la sfarsitul perioadei de gratie si sa il folositi doar la POS, nu si la ATM. Pe de alta parte, descoperitul de cont sau overdraftul este o facilitate atasata cardului de salariu, cu ajutorul careia, temporar, puteti face rost de bani, daca intampinati dificultati financiare.

Orice persoana, cu varsta de peste 18 ani, care are un venit lunar stabil, poate obtine un card de credit. Valoarea limitei de credit pentru fiecare card este decisa de banca, imediat dupa ce dosarul clientului este verificat. Aceasta limita este variabila, putand ajunge chiar si la cateva zeci sau chiar sute de mii de EURO, bineinteles in functie de veniturile lunare si vechimea la locul de munca.

Este foarte important sa cunoasteti mecanismul de functionare a cardului de credit, el fiind destinat in principal platilor la comercianti si nu retragerilor de bani de la bancomat. Acesta este si motivul pentru care retragerile de numerar de la ATM facute prin intermediul cardurilor de credit presupun comisioane mult mai ridicate decat in cazul cardurilor de debit. Pe de alta parte, similar cardurilor de debit, cardurile de credit nu solicita comision pentru platile facute la comercianti. Mai mult de atat, platile la comercianti pot fi stimulate prin programe de reduceri sau posibilitatea de a face cumparaturi in rate.

„In ultima perioada, institutiile financiare din Romania au lansat carduri de credit care includ beneficii multiple: de la perioada de gratie, pana la puncte de loialitate si plata cumparaturilor in rate. Diversitatea produselor din portofoliile bancilor se datoreaza in primul rand faptului ca preferintele romanilor si nivelul de educatie financiara al acestora sunt intr-o continua evolutie”, spune Cosmin Vladimirescu, Country Manager Romania si Moldova, MasterCard Europe.

Daca vreti sa scapati de drumurile pana la banca si sa va procurati banii intr-un timp mai scurt, atunci cardul de debit cu descoperit de cont este cea mai buna solutie. De obicei, aceasta facilitate este oferita in termen de 7 zile lucratoare, in functie de salariul dumneavoastra, pe cardul pe care primiti salariul. Valoarea descoperitului de cont se situeaza intre 3-6 salarii si se calculeaza in functie de acordul stabilit intre firma la care lucrati si banca. Principala conditie este sa aveti o vechime de minimum 3 luni la locul actual de munca. Angajatorul dumneavoastra poate decide daca toti salariatii beneficiaza de aceasta facilitate sau doar o parte dintre ei – asa ca, verificati mai intai, ca sa nu aveti surprize neplacute. Mai mult, avand in vedere ca angajatorul garanteaza pentru dumneavoastra, tot el este si cel care stabileste plafonul de creditare.    

Micile detalii fac diferenta

Marele avantaj al cardului de credit este ca vine la pachet cu perioada de gratie – in care banca nu percepe dobanda pentru platile facute la comercianti. Pe piata din Romania, de regula, perioada de gratie ajunge pana la 60 de zile, insa sunt si exceptii, cand banca ofera 180 de zile gratie, timp in care nu platiti dobanda daca returnati valoarea integrala a banilor. Aceasta facilitate este in general oferita doar atunci cand faceti plati la comercianti, nu si pentru retragerile de numerar de la ATM. Exista, insa, banci care extind facilitatea si pentru retragerile de numerar.

In afara de perioada de gratie, un card de credit are avantajul ca nu este conditionat de incasarea salariului la banca si beneficiaza de o limita de credit mai mare si servicii suplimentare. Foarte multe produse financiare de acest fel includ asigurari de calatorie, servicii medicale sau de asistenta pentru voiaj, asistenta juridica si personala, chiar si protectie pentru cumparaturile facute cu cardul. In plus, un card de credit va poate aduce si reduceri semnificative (de obicei de pana la 30%) in retelele de parteneri: agentii de turism, hoteluri, centre de infrumusetare, benzinarii sau magazine de bijuterii etc.

In general, dobanda aferenta cardului de credit este mai mare decat cea perceputa in cazul descoperitului de cont. Pe de alta parte, atunci cand aveti un descoperit de cont, dobanda se aplica doar pentru valoarea cheltuita, nu pentru intreaga limita de credit, dar atentie – din momentul efectuarii tranzactiei. In plus, valoarea dobanzii se retrage automat de catre banca in momentul in care vi s-a virat salariul pe card.

Daca va schimbati locul de munca, de cele mai multe ori vi se cere sa acoperiti in intregime valoarea descoperitului de cont.  

Pentru cardul de credit, insa, trebuie sa rambursati lunar cel putin procentul minim, intre 2 si10% din suma utilizata. Rambursarea acestei sume se poate face prin depunerea de numerar la casieriile bancii, folosind internet banking sau prin ordin de plata.

„Asadar, indiferent de optiunea dumneavoastra - card de credit sau descoperit de cont - este important sa folositi aceste produse in cunostinta de cauza. Daca aveti orice nelamuriri, puteti sa solicitati informatii functionarilor de la banca, sa trimiteti un e-mail sau sa va documentati de pe internet – incepeti cu www.educard.ro. Doar in acest fel puteti sa beneficiati, la maximum, de un produs util care sa fie corespunzator nevoilor dumneavoastra”, concluzioneaza Cosmin Vladimirescu.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Carduri


Cum putem face cumparaturi in rate cu cardul de debit
Cum putem face cumparaturi in rate cu cardul de debit

Altex si Flanco in parteneriat cu finantatorul Oney Bank ofera clientilor posibilitatea de a achizitiona produse in 3 sau 4 rate daca dispun de un card de debit Visa sau Mastercard, la costuri mult mai mici decat in cazul achizitiei cu un card de credit.

7 Ianuarie 2021 | Carduri (carduri + ebanking)

Bancile vor permite platile cu telefonul catre prietenii din agenda
Bancile vor permite platile cu telefonul catre prietenii din agenda

Transfond ofera posibilitatea initierii de plati intre doua conturi deschise la banci diferite utilizand doar numarul de telefon mobil al beneficiarului platii, fara sa fie nevoie si de codul IBAN al acestuia.

29 Septembrie 2020 | Carduri (carduri + ebanking)

Cum primesti bani inapoi daca platesti cu cardul
Cum primesti bani inapoi daca platesti cu cardul

Exista mai multe oferte de reduceri pentru posesorii de carduri de debit, care nici nu implica costuri asociate, precum emiterea cardului si administrarea contului curent.

22 Septembrie 2020 | Carduri (carduri + ebanking)

Retrageri din ATM fara card. Cum functioneaza?
Retrageri din ATM fara card. Cum functioneaza?

Dupa ce ne-au propus sa ocolim cardul platind la POS-uri direct cu telefonul, bancile merg mai departe incercand sa elimine cardul si la retragerea de numerar de la ATM.

28 August 2020 | Carduri (carduri + ebanking)

Mai multe articole

GHIDURI


Carduri de credit

Cardul de credit reprezinta un imprumut aflat permanent la dispozitia clientului. Limita de credit este calculata pe baza unei proceduri numita scoring. In general, limita maxima de credit poate ajunge pana la 5.000 euro sau echivalentul in moneda nationala. Cum se calculeaza scoringul, diferentele dintre carduri de debit si carduri de credit, peri

Carduri de debit

Cu ajutorul unui card de debit poti avea acces oricand la banii propii din contul de la banca. Cardul de debit are insa de oferit mai mult decat retragerea de numerar. Cea mai importanta functie a sa este plata cumparaturilor la comercianti. Pentru tranzactiile efectuate in Romania nu se plateste nici un comision. Ce servicii suplimentare ofera car

Carduri premium

Cardurile premium reprezinta o categorie privilegiata de instrumente de plata, care sunt acordate clientilor cu venituri ridicate. Limita de credit este mult mai mare si poate ajunge pana la 100.000 euro, fata de numai 5.000 euro, cat ofera in general cardurile de credit standard. Cui se adreseaza cardurile premium, care sunt tipurile de carduri, c

Carduri cu cip

Cardul cu cip este un card bancar - de credit sau de debit - care are incorporat un microcip. Acesta a fost conceput pentru a conferi tranzactiilor cu carduri mai multa siguranta si rapiditate. Cat de sigure sunt cardurile cu cip, ce tehnologie are in spate si cum schimba cipul modul in care se plateste cu cardul in Ghidul Carduri cu cip.

Cumparaturi online cu cardul

Inainte sa faceti cumparaturi online trebuie sa va asigurati ca aveti cardul activat pentru utilizare online. Dupa activarea cardului, este recomandata inrolarea cardurilor in sistemul 3D Secure. Ponturi pentru cumparaturi sigure si toate informatiile despre carduri acceptate pentru cumparaturi, tranzactii online si inrolarea cardului in Ghidul Cum

Vacanta cu cardul in strainatate

Atunci cand mergem in vacanta este recomandat sa nu plecam cu toti banii de care avem nevoie in portofel. Cardurile bancare ne protejeaza mai bine banii. Cardul de credit este recomandat cu prioritate, pentru ca ofera o serie de beneficii suplimentare. Totul despre tipul de card potrivit in vacanta, ce comisioane apar la tranzactiile din afara tari

Inapoi sus