Plata beneficiilor la planurile de pensii - un pariu cu viata

Companiile de asigurari de viata platesc deja beneficii pentru contracte ajunse la scadenta. Desi valoarea sumelor ce sting aceste obligatii a crescut de la un an la altul, beneficiile platite pentru planurile de pensii au inca o pondere modesta, data fiind tineretea industriei autohtone si perioadele lungi pe care sunt incheiate aceste contracte.

Odata cu trecerea anilor insa tot mai multi clienti ai companiilor de asigurari, pe segmentul planurilor de pensii, vor ajunge la momentul alegerii modalitatii de plata a beneficiilor. Decizia este extrem de importanta. Desigur, ea are un impact mai redus asupra sigurantei financiare a individului, atat timp cat primeste si pensia de la stat, insa poate afecta standardul de viata.

In majoritatea cazurilor, pentru plata beneficiilor, clientul are la dispozitie trei variante. El poate opta pentru incasarea valorii contului sau intr-o singura transa. Potrivit reprezentantilor companiilor de asigurari, aceasta optiune este rar exprimata. Odata ce s-a contribuit la un plan de pensii in scopul conservarii standardului de viata din timpul vietii active, putini clienti aleg sa primeasca toti banii la maturitatea contractului.



Rente lunare pe o perioada determinata

Incasarea unor rente lunare pe o perioada determinata reprezinta cea de-a doua varianta la dispozitia clientilor. Alegerea perioadei de plata joaca rolul principal in ecuatia veniturilor viitoare. Sa presupunem ca la maturitatea contractului in contul clientului s-au strans 30.000 euro si ca in anii urmatori, randamentul acopera exclusiv taxa de administrare a fondului de investitii. Optand pentru un interval de plata de 10 ani, el va primi 250 euro/luna pe parcursul intregii perioade.

Daca moare in primii cinci ani, beneficiarii alesi de asigurat vor incasa contravaloarea rentelor pentru intervalul ramas pana la implinirea celor 5 ani, restul sumei din cont ramanand la dispozitia companiei. Daca moare dupa 5 ani de la startul incasarii rentelor, dar mai devreme de 10 ani, suma din cont intra de asemenea in profitul companiei.

A treia optiune – renta viagera

Unii detinatori ai planurilor de pensie «se tem» ca vor trai mai mult decat o perioada prestabilita si atunci aleg renta viagera. Ei se asigura astfel ca vor primi o suma lunara pana la moarte. Dezavantajul il constituie valoarea sumei, intrucat banii acumulati in cont se impart la speranta de viata reziduala, adica speranta de viata minus varsta la care s-a pensionat.

De aceasta data calculul se face individual, tinandu-se cont de sexul clientului. Sa luam doua exemple. Sa presupunem ca un barbat in varsta de 60 de ani se pensioneaza astazi si doreste sa inceapa plata beneficiilor. Potrivit calculelor proprii ale companiilor de asigurari (bazate pe statisticile oficiale), el va mai trai aproape 20 de ani. In aceste conditii, pastrand caracteristicile prezentate anterior, el va primi 125 euro/luna. Daca traieste mai putin, suma ramasa in cont revine companiei insa, daca depaseste cei 20 de ani, el va continua sa primeasca renta, costurile fiind suportate de compania de asigurari.

Pentru o persoana de sex feminin in varsta de 60 de ani, care doreste sa se pensioneze astazi, valoarea contului inregistrata la finele perioadei de contributie se imparte la aproape 25 de ani. Ea va primi astfel 100 euro/luna.

Veti constata diferente intre statisticile societatilor de asigurari si cele utilizate de Ministerul Muncii, in cel de-al doilea caz sperantele estimate de viata dupa pensionare fiind mai reduse, diferentele provenind din modul in care se estimeaza speranta de viata a oamenilor.

Este dificil de identificat varianta optima de plata a beneficiilor atat timp cat nu cunoastem momentul «scadentei» cu viata. Totusi, alegerea unei perioade determinate de plata, mai mica decat cea utilizata de companii pentru calculul rentei viagere, pare a fi cea mai buna la prima vedere. Oricum cheltuielile indivizilor, altele decat cele cu sanatatea, vor intra pe o panta descendenta odata cu inaintarea in varsta.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Asigurari


Asigurarile facultative de locuinta vin cu “meserias” la pachet
Asigurarile facultative de locuinta vin cu “meserias” la pachet

Companiile de asigurari au inteles ca in aceasta perioada gasirea unui profesionist pentru lucrari urgente in locuinta nu e tocmai usoara si asigura asistenta tehnica la domiciliu, in limitele unei anumite sume, in cazul producerii evenimentelor asigurate.

19 Mai 2021 | Asigurari

Pandemia n-a pus bete in roate vanzarii de polite RCA
Pandemia n-a pus bete in roate vanzarii de polite RCA

In primele 9 luni ale anului, piata RCA a fost caracterizata de o crestere cu 4% a valorii primelor brute subscrise, in vreme ce prima medie anualizata a scazut cu aproximativ 1% fata de trimestrul al treilea din 2019.

23 Decembrie 2020 | Asigurari

SAL-Fin, o alternativa reala pentru soferii nemultumiti de despagubirile RCA
SAL-Fin, o alternativa reala pentru soferii nemultumiti de despagubirile RCA

Entitatea de Solutionare Alternativa a Litigiilor in Domeniul Financiar Non-bancar (SAL-Fin), organism creat în interiorul ASF, poate aduce pe aceeasi lungime de unda pretentiile pagubitiilor RCA cu oferta asiguratorilor.

17 Decembrie 2020 | Asigurari

Asigurarea de raspundere civila nu e doar pentru masini
Asigurarea de raspundere civila nu e doar pentru masini

Companiile de asigurari ofera asigurari de raspundere civila pentru persoane fizice in cazul unor daune produse tertilor, fie ca acestia sunt chiriasi, proprietari, pietoni loviti de biciclisti etc, in ideea ca un simplu “pardon, scuzati” poate fi de multe ori insuficient.

7 Decembrie 2020 | Asigurari

Mai multe articole

GHIDURI


Asigurari RCA

Polita de asigurare pentru raspundere civila auto (RCA) este obligatorie pentru posesorii de autoturisme. Prin intermediul ei, se acorda despagubiri pentru prejudiciile produse prin accidente, din culpa soferului care a condus autovehiculul. Totul despre RCA, limite de despagubire, valoarea despagubirilor, ce faci in caz de accident, bonus-malus si

Asigurari de viata

O asigurare de viata este o modalitate de a ne proteja financiar, pe noi sau familia noastra, in cazul producerii unor riscuri specifice, in schimbul platii unei prime de asigurare. Care sunt riscurile acoperite, cine are nevoie de o asigurare de viata, avantaje si exceptii in Ghidul complet Asigurari de viata.

Inapoi sus